中國作為貿(mào)易大國，國際貿(mào)易和內(nèi)外貿(mào)一體化的市場規(guī)模龐大。近年來，隨著“走出去”和“一帶一路”國家戰(zhàn)略的深化，企業(yè)層面的跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)將迎來新的市場契機。加之人民幣國際化的背景，一個低成本、高效率、低風險的跨國支付與結(jié)算產(chǎn)品和方案，對于加強中國貿(mào)易型企業(yè)市場競爭和盈利能力，尤其是中小型企業(yè)來說具有極大的推動作用。通過對比區(qū)塊鏈技術(shù)在中外銀行應(yīng)用實例，分析區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境業(yè)務(wù)的結(jié)合將有希望成為新一輪客戶下沉和服務(wù)提升的機遇，可能帶來商業(yè)銀行新一輪競爭格局和盈利結(jié)構(gòu)的重塑和變革。

目前商業(yè)銀行跨境業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

跨境業(yè)務(wù)是圍繞企業(yè)采購、加工、分銷、賬款管理等貿(mào)易鏈條各個環(huán)節(jié)，銀行為企業(yè)提供的跨境支付結(jié)算、融資、擔保、匯兌交易等全過程金融服務(wù)。具體產(chǎn)品類型和功能屬性詳見下表所示：

跨境業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)性對公業(yè)務(wù)，是以擔保和承諾等低風險信用的跨境傳輸為核心的業(yè)務(wù)品種。隨著金融業(yè)回歸本源的監(jiān)管導向，實體經(jīng)濟下行的趨勢，以及“走出去”企業(yè)在全球產(chǎn)業(yè)價值鏈中的拓展和延伸，集支付、融資和財富管理于一體的跨境業(yè)務(wù)日益成為商業(yè)銀行著力發(fā)展的重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域。由于跨境業(yè)務(wù)涵蓋本外幣、離在岸、即遠期等多個市場價格，基于內(nèi)外貿(mào)一體化的離在岸聯(lián)動業(yè)務(wù)所帶來跨境財富管理需求，也給商業(yè)銀行和“走出去”企業(yè)充分利用“兩個市場、兩種資源”帶來了廣闊的盈利空間和價值藍海。

中國作為貿(mào)易大國，國際貿(mào)易和內(nèi)外貿(mào)一體化的市場規(guī)模龐大。近年來，隨著“走出去”和“一帶一路”國家戰(zhàn)略的深化，企業(yè)層面的跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)將迎來新的市場契機。加之人民幣國際化的背景，一個低成本、高效率、低風險的跨國支付與結(jié)算產(chǎn)品和方案，對于加強中國貿(mào)易型企業(yè)市場競爭和盈利能力，尤其是中小型企業(yè)來說具有極大的推動作用。

區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

區(qū)塊鏈是一個去中心化的分布式賬本。去中心化，也就是所有的交易都是點對點發(fā)生的，無需任何的信用中介或集中式清算機構(gòu)；分布式賬本，意味著當交易發(fā)生時，鏈上的所有參與方都會在自己的賬本上收到交易的信息，這些交易記錄是完全公開，且經(jīng)過加密、不可篡改的。信息傳輸和信息驗證是區(qū)塊鏈技術(shù)的核心優(yōu)勢，也恰好滿足了支付結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對于交易背景真實性核查的要求

1.跨境支付結(jié)算：區(qū)塊鏈技術(shù)可以驅(qū)動資金在金融機構(gòu)之間實時和點對點的近距離轉(zhuǎn)移，減少在途和交易成本，加速結(jié)算進度。

當前的跨境支付結(jié)算時間長、費用高、又必須通過多重中間環(huán)節(jié)。擁有一個可信任的中介角色在現(xiàn)金的跨境交易非常重要，當跨境匯款與結(jié)算的方式日趨復(fù)雜，付款人與收款人之間所仰賴的第三方中介角色更顯得極其重要。每一筆匯款所需的中間環(huán)節(jié)不但費時，而且需要支付大量的手續(xù)費，其成本和效率成為跨境匯款的瓶頸所在。如因每個國家的清算程序不同，可能導致一筆匯款需要2至3天才能到賬，效率極低，在途資金占用量極大。

區(qū)塊鏈將可摒棄中轉(zhuǎn)銀行的角色，實現(xiàn)點到點的快速且低成本的跨境支付。通過區(qū)塊鏈平臺，不但可以繞過中轉(zhuǎn)銀行，減少中轉(zhuǎn)費用，還因為區(qū)塊鏈安全、透明、低風險的特性，提高了跨境匯款的安全性，以及加快結(jié)算與清算速度，大大提高資金利用效率。未來，銀行之間可以不再通過第三方，而是通過區(qū)塊鏈技術(shù)打造點對點的支付方式。省去第三方金融機構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，不但可以全天候支付、實時到賬、提現(xiàn)簡便及沒有隱形成本，也有助于降低跨境電商資金風險及滿足跨境電商對支付清算服務(wù)的及時性、便捷性需求。

根據(jù)麥肯錫的測算，從全球范圍看，區(qū)塊鏈技術(shù)在B2B跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中的應(yīng)用將可使每筆交易成本從約26美元下降到15美元，其中約75%為中轉(zhuǎn)銀行的支付網(wǎng)絡(luò)維護費用，25%為合規(guī)差錯調(diào)整以及外匯匯兌成本。

2.貿(mào)易融資：區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易融資中的應(yīng)用，能夠有效實現(xiàn)以下幾個功效：

（1）簡化操作流程。實現(xiàn)實時和多主體對信用證信息的追蹤和管理，并保證更快捷的自動化結(jié)算。（2）信用證自動化：開立信用證可以自動化存儲在分布式賬本上的借貸財務(wù)信息。（3）監(jiān)管的透明性：協(xié)調(diào)部門將獲得實時渠道來驅(qū)動反洗錢和海關(guān)報關(guān)活動。（4）新的產(chǎn)品機會：在全球貿(mào)易鏈條中分布式記賬將產(chǎn)生對于現(xiàn)任者（或變革者）新的產(chǎn)品機會，圍繞貿(mào)易權(quán)責的借貸和證券化。（5）節(jié)約成本：分布式記賬可通過開立信用證實現(xiàn)成本節(jié)約，實現(xiàn)自動化和減少欺詐。

中外銀行創(chuàng)新案例對比分析

（一）國際銀行實踐案例及主要特點

1.區(qū)塊鏈平臺：

2.支付結(jié)算及貿(mào)易融資：

（二）中資銀行實踐案例及主要特點

區(qū)塊鏈平臺：

2.支付結(jié)算：

3.貿(mào)易融資：

（三）小結(jié)

區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，在中資和國際銀行中各有側(cè)重、特色鮮明，符合各自的客戶基礎(chǔ)和金融監(jiān)管體系要求，也與其在各自市場的競爭格局息息相關(guān)?？傮w來說：

1.客戶基礎(chǔ)：中資銀行在跨境業(yè)務(wù)中運用區(qū)塊鏈技術(shù)，主要服務(wù)于活躍于國內(nèi)貿(mào)易的中小型生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)；國際銀行的跨境業(yè)務(wù)與區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合，所服務(wù)的客戶主要是跨國500強企業(yè)，包括跨國的生產(chǎn)型企業(yè)（如殼牌、統(tǒng)一佳吉）和商貿(mào)型企業(yè)（如馬士基）。此外，中資銀行通過互聯(lián)網(wǎng)智能化、自動化處理各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可提升小企業(yè)、小訂單的效益，更精準的實現(xiàn)公司客戶的下沉，擴大普惠金融的覆蓋面，這也符合中國作為貿(mào)易大國的產(chǎn)業(yè)特點和客戶結(jié)構(gòu)。

2.產(chǎn)品運用：中資銀行的跨境業(yè)務(wù)運用區(qū)塊鏈技術(shù)興起和成熟在國內(nèi)貿(mào)易領(lǐng)域，主要圍繞國內(nèi)信用證結(jié)算、福費廷等在國內(nèi)貿(mào)易市場中發(fā)起和流轉(zhuǎn)的結(jié)算和融資產(chǎn)品，融資產(chǎn)品以能在同業(yè)間流轉(zhuǎn)的應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品（如福費廷、保理）為主；跨境支付結(jié)算以人民幣為主要幣種，僅部分國有銀行與國際銀行合作試驗了技術(shù)平臺搭建和業(yè)務(wù)嵌入場景，尚未形成氣候；國際銀行的區(qū)塊鏈技術(shù)方案在跨境支付結(jié)算和貿(mào)易融資領(lǐng)域的應(yīng)用均已趨于成熟，均圍繞核心國際生產(chǎn)和貿(mào)易商的上下游客戶采購、生產(chǎn)、銷售、匯兌等綜合金融服務(wù)需求，且覆蓋在信用證開立、跨境匯款、貿(mào)易融資、金融衍生品交易等全金融產(chǎn)品和服務(wù)鏈條中。

3.平臺搭建：中資銀行的區(qū)塊鏈平臺搭建，在跨境支付結(jié)算上僅局限在國有銀行和國際銀行之間，而且平臺使用深度也停留在試驗階段；在國內(nèi)貿(mào)易支付結(jié)算上局限在規(guī)模對等的中型銀行之間的技術(shù)聯(lián)盟，以進出口生產(chǎn)型和商貿(mào)型企業(yè)和中小型銀行為主體的區(qū)塊鏈平臺尚未真正搭建和使用起來；而國際銀行的區(qū)塊鏈平臺搭建，既有以世界五百強的跨國企業(yè)（如馬士基、殼牌等）為核心發(fā)起的，又有以國際銀行（如匯豐銀行、德意志銀行）為主發(fā)起，且對于區(qū)塊鏈平臺與跨境業(yè)務(wù)的嵌入，在運用時間、滲透深度和覆蓋廣度等方面均全方位的領(lǐng)先于中資銀行，這一差異也集中反映了國際銀行和跨國企業(yè)在全球金融體系和貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈中更為優(yōu)勢和主導的位置和布局。

回顧中國銀行業(yè)的商業(yè)化轉(zhuǎn)型和發(fā)展進程，從招商銀行一卡通、深發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈金融到民生銀行的商貸通，真正意義上的重大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，無一不是圍繞通過風險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新和流程再造，以低風險的產(chǎn)品和服務(wù)占領(lǐng)高風險市場、實現(xiàn)客戶基礎(chǔ)的下沉，并提供涵蓋支付結(jié)算、融資服務(wù)、財富管理等全流程的綜合金融服務(wù)。區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境業(yè)務(wù)的結(jié)合，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)成本控制、線下業(yè)務(wù)線上化經(jīng)營，更有希望成為新一輪客戶下沉和服務(wù)提升的機遇，可能帶來商業(yè)銀行新一輪競爭格局和盈利結(jié)構(gòu)的重塑和變革。中資銀行應(yīng)積極迎接挑戰(zhàn)，主動發(fā)起構(gòu)建生態(tài)和平臺、抓住跨境業(yè)務(wù)的細分市場機遇，實現(xiàn)銀行經(jīng)營和管理的敏捷型組織模式，形成差異化的市場競爭優(yōu)勢和品牌形象。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的【问链财经-区块链基础知识系列】 第四十一课 中外银行跨境业务运用区块链技术创新案例对比的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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