據艾瑞咨詢最新發布的《2021 年中國 Fintech 行業發展洞察報告》顯示，2020年，銀行、保險與證券機構的累計技術資金投入達 2691.9 億元，預計至 2024 年將達到5754.5 億元

目前我們觀察到金融機構積極探索隱私計算等技術，推動智能在金融科技的落地應用。可信科技與智能科技處于協同融合的發展階段，同時可信科技助力智能科技的進階發展。

在這趨勢下，作為賦能者的金融科技的技術服務商，擁有了更多的市場機會。360數科作為一家數據驅動、AI 賦能的第三方金融科技平臺，孵化于 360 集團，憑借互聯網安全基因和數據智能技術精耕金融行業，致力成為連接用戶與金融合作伙伴的科技平臺。

所謂“無科技，不金融”，如何用科技更好地賦能金融？未來金融科技將走向何方？近日，CSDN 采訪到 360數科首席技術官王繼平，分享他獨到見解與經驗。

01 金融企業 IT 變革下，360數科的技術布局邏輯

王繼平表示，一直以來，金融行業始終走在 IT 變革的前列。由于金融行業的特殊性，從最早的信息數字化時代的 Office 等辦公軟件，到互聯網時代的辦公自動化，再到移動互聯網的移動支付，乃至大數據時代的商業智能、AI 時代下的普惠金融等，均能看到金融行業的身影。

王繼平預判金融行業將結合 AI 智能和金融互聯網化這兩大方向發展，目前 360數科也在這兩方面進行了一些探索和實踐。

“360數科是一家金融科技的公司，背后連接著上百家的機構。360數科懂客戶、懂經營、懂營銷、懂服務，這些也是 360數科安身立命的根本，我們正在用科技手段，不斷強化這些能力，為金融機構提供更好的科技服務。”王繼平說。

因此，360數科以大數據、人工智能等技術為支持，形成涵蓋智能金融全鏈路、人工智能、大數據、金融安全、科技輸出、科技創新的金融科技全景圖。

在解讀 360數科技術體系背后的邏輯時，王繼平表示，技術體系背后的邏輯其實是業務的邏輯，面對不同行業不同業務問題時，我們需明確業務需求，從而構建核心技術架構。

360數科洞悉用戶需求：一是在信貸業務中，幫助用戶做需求匹配和管理風險；二是增強低代碼開發，基于A/BTest等技術來幫助企業提高試錯效率，增強競爭優勢；三是在普惠金融使命下，360數科通過技術平臺來提升企業精細化運營能力和業務效率；四是注重用戶安全隱私，提高相關安全技術；五是伴隨企業數字化步入智能化時代，AI 技術賦能更多業務場景，因此將持續發展智能營銷、人機融合等技術。

基于以上五個觀察，360數科搭建了以數據生態和金融安全運營為底座的技術架構；在這之上部署金融數據倉庫、低代碼開發、資產智能調度、機器客服、數據中心一體化，A/B Test 等核心技術；往上一層為智能層，提供感知、認知、決策等技術能力，服務更多金融企業。

02 黑科技技術，鏈接用戶到金融產品

在技術上，360數科提出數據 AI 融合中臺解決方案，完成了統一數據平臺的構建，在智能風控、智能客服、智能營銷、智能催收等場景上均打造豐富的技術產品，實現從用戶到金融產品的鏈接。以下對其中三大核心產品做介紹：

在智能風控技術上，360數科研發基于聯邦學習的層級聚合（hierarchical ensembles）風控模型體系，通過數據保護、聯邦層級疊套、數據源截斷設計這三個層次的設計，來保障風控體系的穩定性和可靠性，達到隱私保護的目的。

Argus 智能風控引擎使用千面標簽、行為識別、聯邦學習、高度并發等技術集成，使用戶得到可承擔、有保障的金融產品，擁有完善數據驅動、復雜計算及持續計算三大功能。Argus 能準確識別出用戶能承擔的額度，便于后續通過綜合策略來提升用戶體驗。通過 Argus，360數科保持高達 40% 以上的通過率，同時不良率維持在 1.5% 以下。

為打造多場景的用戶體驗，360數科推出嵌入式金融平臺 APS，將關鍵交易拆分成原子微服務，通過開放API的方式賦能給合作方，使其能夠直接調用并自由地對交易進行彈性組裝。如此一來，用戶可直接調用 360 數科的服務。通過這項技術，360數科接入手機通訊、電商、生活服務、社交、影音娛樂多行業多場景。

智能撮合系統 Cloudbank 可通過智能分發鏈接金融機構并對金融機構的風險定價、計費模式、客戶篩選、系統能力等要素進行分析，對其所能夠提供的金融產品進行分類，將供需兩端進行更精確匹配，為客戶推薦最符合其需求的金融產品。

通過這些平臺和技術，360數科真正做到普惠金融，實現從用戶到金融產品的鏈接。

03 云原生變革下，360 數科的破局

據《2021 年中國 Fintech 行業發展洞察報告》顯示，云計算作為金融機構踐行數字戰略的關鍵基礎設施，不僅提供更加靈活和低成本的存儲和計算等服務，還可以通過將各類金融服務匯聚于金融云平臺，更好地踐行開放金融戰略。

王繼平分析道，云原生不僅影響金融行業，也正在影響整個互聯網行業。在互聯網開發應用的過程中，隨著業務復雜性不斷增加，微服務越來越多，分布式的調用鏈條也越來越長，開發者需掌握的技術棧也在變多，這給開發者帶來巨大挑戰。而云原生通過微服務、容器化、持續集成、高效迭代的技術和理念，讓開發者無需考慮分布式部署等問題，便可專心做好業務。

360 數科積極擁抱云原生潮流，2019 年自研一站式云原生金融技術中臺——靈犀。目前，靈犀從研發流程角度，實現以應用為中心，自頂向下設計應用的全生命周期管理，使得研發效能、中間件、運維管理三個領域形成島鏈，打破數據孤島實現研運一體化，在內部私有云、公有云等多云服務基礎上為研發提供微服務應用開發、部署發布、監控運維等全棧式解決方案。

在這些技術加持下，360 數科 2021 年三季度財報亮眼：360數科累計連接 115 家金融機構和1.82 億個人用戶和小微企業；幫助金融機構為 3650 萬個人用戶和小微企業提供授信服務，同比增長24.6%；為 2330 萬個人用戶和小微企業提供借款便利，同比增長 24.6%。單季促成交易金額 975.92 億元，較2020年同期增長 47.9%。交易余額達到1334.25億元，同比增長58.4%。

嘉賓簡介：王繼平，360數科首席技術官（CTO）。整體負責360數科人工智能、大數據、安全云、基礎架構、智能營銷等技術和業務生態。擁有超大規模系統架構經驗，管理團隊過千人。

2006年加入百度，2016年進入百度金融（后更名為度小滿）。率領技術團隊在app engine、數據存儲、分布式數據庫技術、操作系統等領域，取得了多項業界領先的成果。全面主導了百度搜索千億級存儲服務、百度網盤、百度錢包、百度有錢花等產品的技術開發工作，是百度開放云和個人云業務的締造者之一。完成百度千億級網頁庫的存儲設計，實現百度搜索檢索量從百億級到千億級的突破；主持百度內部海量實時k-v數據存儲引擎（mola）的設計和研發，承載百度云每天1億以上的照片存儲；其負責的百度云推送服務覆蓋3000余個app和5億手機用戶；成功將百度錢包轉型為千人千面的百度金融入口；從無到有搭建全新信貸品牌百度有錢花，打造出一款用戶月活超過1000W的金融app。

哈爾濱工業大學計算機科學與技術、軟件工程碩士，中歐國際商學院EMBA。

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的360数科 CTO 王继平：金融 IT 变革浪潮下，360数科的技术破局的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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