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3月26日，《人民日報》開設(shè)"新基建 新機(jī)遇"專欄，專題系列報道了"新基建"在城市建設(shè)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面的新聞。而在新基建的實(shí)踐過程中，中國經(jīng)濟(jì)展示出的強(qiáng)大韌勁和澎湃活力，正是中國人民團(tuán)結(jié)抗“疫”的最佳寫照。

為支持金融機(jī)構(gòu)的“新基建”，京東數(shù)字科技集團(tuán)近日重磅推出了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案T1。目前，T1旗下智能大數(shù)據(jù)平臺產(chǎn)品已經(jīng)與多家金融機(jī)構(gòu)簽約，致力于借助科技的力量，幫助金融機(jī)構(gòu)在后疫情時代進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

回顧2003年的非典，我們可以看到當(dāng)時的京東還是一家小公司，突如其來的疫情，使京東門店的生意特別差，據(jù)說每天損失好幾萬。迫于無奈，當(dāng)時京東的員工只能上網(wǎng)注冊了幾百個QQ和論壇貼號，在各大BBS推銷產(chǎn)品。而令人驚喜的是，京東的電子產(chǎn)品在網(wǎng)上的銷量驚人。而非典過后，京東開始決定專注于網(wǎng)上商城，逐步成就了現(xiàn)在的新消費(fèi)市場。

而本次疫情同樣也對我們金融行業(yè)乃至整個中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有著重大的影響，如果說03年的非典讓全民消費(fèi)由線下走到線上，那么這次疫情后，金融機(jī)構(gòu)將由“非接觸服務(wù)”進(jìn)而實(shí)現(xiàn)全面的數(shù)字化運(yùn)營的轉(zhuǎn)型。

?? 大數(shù)據(jù)平臺-后疫情時代金融業(yè)痛點(diǎn)解藥

后疫情時代，至少有以下幾個方面的影響將成為金融行業(yè)揮之不去的痛點(diǎn)。

一、金融業(yè)客源結(jié)構(gòu)改變：在03年的非典過后，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)客流量在當(dāng)年的下半年迎來了一波突擊性的反彈，但是筆者認(rèn)為這種反彈在本次疫情過后不會出現(xiàn)了，因?yàn)檫@次疫情從某種意義上講是金融行業(yè)線上產(chǎn)品的最強(qiáng)推廣，誰能數(shù)字化轉(zhuǎn)型誰才能生存下來。

不過與17年前的非典不同，目前很多銀行的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品都提供“足不出戶”的貼心服務(wù)，而這種服務(wù)一旦被疫情所推動，使之能在中老年群體中得到強(qiáng)化，那么銀行網(wǎng)點(diǎn)主要客流人群也將迅速擺脫對于人工服務(wù)的依賴，線上對于線下的替代之勢一旦開啟，那么潮流將是不可逆的。即使疫情結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)的線下網(wǎng)點(diǎn)的客流情況也較之前大幅下降，因此金融機(jī)構(gòu)客源結(jié)構(gòu)將會深刻改變。

二、金融業(yè)競爭方式全面變化：從營銷方面講，疫情將客戶從線上直接導(dǎo)流到金融業(yè)體系內(nèi),一舉改變了之前網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上產(chǎn)品的客戶，需要從柜面轉(zhuǎn)化客戶的被動局面。不同于傳統(tǒng)金融業(yè)資本規(guī)模為王的競爭模式，互聯(lián)網(wǎng)的戰(zhàn)場上拼的不是關(guān)系、不是人脈，而是客戶體驗(yàn)和科技實(shí)力。

所以從上述角度來分析，擁有技術(shù)優(yōu)勢本輪的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)不再是金融行業(yè)的遠(yuǎn)期戰(zhàn)略，而是迫在眉睫的生存之道。對此，京東數(shù)科T1所提供的包括大數(shù)據(jù)管理平臺、數(shù)據(jù)開發(fā)IDE、實(shí)時計算平臺、離線計算平臺、自助報表等的一體化智能大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)框架，以及畫像系統(tǒng)、報表平臺、數(shù)據(jù)接口平臺等全面的上層應(yīng)用其戰(zhàn)略價值就凸顯出來。因?yàn)樾禄?#xff0c;不是要講故事，而是要踏踏實(shí)實(shí)的落地生根。

T1智能大數(shù)據(jù)平臺所依托的技術(shù)能力在京東數(shù)科內(nèi)部經(jīng)歷了眾多業(yè)務(wù)場景和618大促的實(shí)戰(zhàn)檢驗(yàn)，據(jù)悉其可支撐數(shù)據(jù)存儲量200PB、每日任務(wù)數(shù)10萬+、集群規(guī)模5000臺以上的海量數(shù)據(jù)處理壓力，可謂千錘百煉。而這樣的數(shù)據(jù)處理能力，恰恰與金融業(yè)形成了良好的互補(bǔ)，可以說T1是解決金融行業(yè)后疫情時代痛點(diǎn)的良方。

? ? 京東數(shù)科T1-不僅是技術(shù)更是數(shù)據(jù)治理的先進(jìn)理念

如果近距離觀察金融業(yè)的情況就會發(fā)現(xiàn)，其實(shí)金融業(yè)從某種意義上講是坐擁數(shù)據(jù)寶藏，卻不知如何正確使用的行業(yè)。以一家中型銀行為例，其每年產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量就可以達(dá)到數(shù)十TB，，但是這些數(shù)據(jù)通常沒有被很好的利用，只能任其“沉睡”在后臺，而在這背后其實(shí)深刻的反映著銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理能力的不足。找到能夠適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的方法論，才能讓數(shù)據(jù)發(fā)揮價值，按照筆者的觀察，目前從治理角度，可以將數(shù)據(jù)分為以下三種類型：

應(yīng)用數(shù)據(jù)：也就是交易類應(yīng)用所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。為了滿足業(yè)務(wù)需要構(gòu)建業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)，隨著IT業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不斷運(yùn)行，大量應(yīng)用數(shù)據(jù)就產(chǎn)生了，這些數(shù)據(jù)經(jīng)過ETL加工進(jìn)入數(shù)據(jù)倉庫，進(jìn)行再處理，供業(yè)務(wù)應(yīng)用。這些數(shù)據(jù)都是單一的關(guān)系型數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)量級是GB的。

用戶行為數(shù)據(jù)：隨著互聯(lián)網(wǎng)和電商的快速發(fā)展，大量人的操作行為和使用行為產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，像谷歌、臉書等大數(shù)據(jù)互聯(lián)公司，都記錄人的形成產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。上網(wǎng)行為，瀏覽行為，購買行為，評論行為，刷微博，做抖音等都可以產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)。金融機(jī)構(gòu)通過各類電子渠道展業(yè)時，同樣也需要處理大量的異構(gòu)數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)不再是單一的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，出現(xiàn)了大量文檔、音頻和視頻數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)量級是TB級的。

硬件日志數(shù)據(jù)：進(jìn)入萬物互聯(lián)的時代，大量機(jī)器傳感器，IOT設(shè)備都會產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)。這些設(shè)備 7*24小時產(chǎn)生數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)格式也是多種多樣，有的是日志數(shù)據(jù)，有的是時序數(shù)據(jù)，有的是網(wǎng)格數(shù)據(jù)等等，數(shù)據(jù)量級一般PB級的。

比如目前一般銀行的系統(tǒng)都是以O(shè)racle數(shù)據(jù)庫來進(jìn)行交易操作，完成了整個流程性應(yīng)用的內(nèi)容，并產(chǎn)生應(yīng)用數(shù)據(jù)，交易結(jié)束了，數(shù)據(jù)的生命周期也結(jié)束了。要想把數(shù)據(jù)價值做二次表達(dá)，要每天做ETL，跑批作業(yè)，存到數(shù)據(jù)倉庫中，然后在數(shù)據(jù)倉庫中建模、挖掘、數(shù)據(jù)集市、ODS，一層一層地構(gòu)建起數(shù)據(jù)倉庫報表。如果還回答不出更細(xì)節(jié)、隱含的問題，比如非線性問題，還要把數(shù)據(jù)復(fù)制到SAS中做機(jī)器學(xué)習(xí)，再做統(tǒng)計的指標(biāo)體系，去做進(jìn)一步的挖掘。數(shù)據(jù)要在這里搬動三次，復(fù)制三份冗余，還要管理數(shù)據(jù)一致性，每天數(shù)據(jù)中心運(yùn)維的大量工作在做數(shù)據(jù)搬家。現(xiàn)在，數(shù)據(jù)中心也開始要做一個融合性的計算框架。比如，現(xiàn)在AI要做online訓(xùn)練，做線上推薦引擎，目前想達(dá)到良好的效果都要使用即時數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)閉環(huán)是數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的一個很大的要求。而滿足這些需求沒有一個功能強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行數(shù)據(jù)分層治理是根本不可能做到的。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本動因在于疫情使客戶從線下轉(zhuǎn)到線上，這也就迫使金融機(jī)構(gòu)的營銷模式由從前的關(guān)系營銷向數(shù)字營銷轉(zhuǎn)變。數(shù)字化營銷必須要以數(shù)據(jù)治理為前提，可以說數(shù)據(jù)治理是金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，想讓數(shù)據(jù)發(fā)揮價值就必須將數(shù)據(jù)分層分域，改變從前將所有眉毛胡子一把抓的混亂情況。

將數(shù)據(jù)進(jìn)行高水平的治理，將金融數(shù)據(jù)點(diǎn)石成金，正是京東數(shù)科的所長，對于海量及異構(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類與處理方面，京東數(shù)科的經(jīng)驗(yàn)要比金融業(yè)豐富的多。我們看到僅在2019年，京東數(shù)科已經(jīng)幫助部分合作的銀行實(shí)現(xiàn)用戶規(guī)模環(huán)比增長430%、交易規(guī)模環(huán)比增長751%、保有量規(guī)模環(huán)比增長780%。數(shù)科“陪伴式服務(wù)”的理念，強(qiáng)調(diào)與合作機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)共生，究其成功原因還是能將自身數(shù)據(jù)治理的理念、經(jīng)驗(yàn)與銀行業(yè)無縫對接，產(chǎn)生的核效應(yīng)。

? ? 京東數(shù)科全流程風(fēng)控技術(shù)-開拓金融市場的急先鋒

傳統(tǒng)金融的一大核心是不動產(chǎn)的抵押，風(fēng)控的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)還在于人工核保上，而我們看到本次疫情催生的網(wǎng)絡(luò)娛樂、遠(yuǎn)程教育、遠(yuǎn)程辦公等行業(yè)均是輕資產(chǎn)的行業(yè)，對于這些行業(yè)傳統(tǒng)金融行業(yè)的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)十分欠缺，非常不利于后疫情時代的信貸產(chǎn)品投放。

而京東數(shù)科恰恰就是在產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)方面經(jīng)驗(yàn)豐富，其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對企業(yè)的動態(tài)行為（如應(yīng)收、庫存、銷售數(shù)據(jù)）進(jìn)行動態(tài)的臨測和“數(shù)據(jù)”的捕捉，可謂駕輕就熟，而且這樣的信息確認(rèn)與核對環(huán)節(jié)相較于金融行業(yè)現(xiàn)行的人工核保更為安全可靠。

京東數(shù)科對于企業(yè)的物流及信譽(yù)的動態(tài)監(jiān)控，將動產(chǎn)轉(zhuǎn)為不動產(chǎn)等方面的經(jīng)驗(yàn)，是金融業(yè)目前最為緊缺的，那么京東數(shù)科的T1將風(fēng)控模塊，產(chǎn)品化輸出，就注定會成為金融科技合作的標(biāo)桿。

京東數(shù)科在產(chǎn)業(yè)金融方面的優(yōu)勢，還為后疫情行業(yè)、金融業(yè)更好的回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提供了新的方法論。改變傳統(tǒng)金融信貸資源投放的思路，不但能引導(dǎo)資本進(jìn)入實(shí)體，真正做好普惠金融的工作。

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總結(jié)

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