中國經營網記者 秦玉芳 廣州報道

5G、區塊鏈等技術在銀行領域的應用落地不斷加快。連日來，已有多家銀行宣布在5G新技術創新應用的布局動態。

目前5G技術的場景應用仍處于初期起步階段，去年以來多家5G銀行網點落地，但在具體基礎創新應用上仍未多見。據銀行業人士透露，隨著銀行業探索5G技術應用的步伐加快，在跨領域合作方面，初期可能會采取聯合實驗室模式，進行方向和可行性研究，然后才進入正式推廣的商業化合作階段。

業內分析認為，5G技術應用將加速銀行的數字化轉型和開放銀行建設，為金融服務創新和升級帶來新動能。與此同時，5G構建的萬物互聯、萬物智聯的生態系統中，數據信息呈幾何級數增長，金融機構將面臨更大的數據治理和信息安全等方面的風險和挑戰。

加碼5G技術應用布局

4月15日，建行湖南分行首家“5G+智能銀行”綜合性網點在長沙德政園支行開業；4月23日，廣州農商銀行與廣州聯通簽訂戰略合作協議，宣布成立5G金融創新應用聯合實驗室。

北京大學金融智能研究中心劉新海表示，疫情影響下，銀行業務線上化轉型加劇，如遠程面簽等業務環節的發展，也催化了銀行在5G技術應用的探索實踐。

近年來在金融科技的驅動下，銀行加速了線上化、數字化、智能化轉型，但在實時性、智能化等方面仍存在不足。具有廣覆蓋、大容量、高速率、低時延等特性的5G技術，成為破解上述痛點的關鍵。

廣州聯通總經理孔祥斌表示，5G賦能金融科技，可以為銀行的數字化、智能化轉型提供技術支持，實現前臺服務體驗、業務產品形態與服務模式的持續優化與創新，中后臺風險預警、識別與防治的智能化，提升決策效率，快速支撐前臺產品與服務。

孔祥斌指出，5G最大的變化是邊緣云和網絡切片技術，5G帶寬要求非常高，云數據不可能全部集中到中央云，需要下沉到基站，而網絡切片可以基于虛擬化技術在共享的資源上實現邏輯隔離。“這種模式可以解決大流量數據的傳輸、計算及安全性等難題，有利于銀行數據化和智能化轉型優化。”

某股份制銀行技術業務人士透露，銀行在與物聯網設備對接過程中，原來只能基于NB-IoT傳輸數據，無法對視頻數據流、語音數據流、多設備大規模數據流進行實時上傳，需要通過邊緣計算、簡化數據內容的方式來處理；在5G寬的帶寬下，監控設備的數據可以實時上傳，便于銀行更高效、更準確地采集和應用實時數據。

某農商銀行相關業務負責人透露，目前銀行正在與合作的運營商探索5G技術在客戶識別和安保領域的應用實踐。“現在圖像和人臉識別等技術都已經比較成熟，但是在快速反應和實時互動方面還存在痛點，這一點可以借助5G技術來解決。比如以5G技術為支撐研發的一些可穿戴身份識別設備，連接到銀行的數據庫，可以在場景中快速識別出客戶的身份信息、金融服務情況等，甚至可辨識客戶是否有違法嫌疑情況，可以讓客戶經理及時反應，提高客戶體驗和安保質量。”

該負責人還指出，目前利用5G技術在營業廳管理方面的創新應用探索也很有必要。“銀行網點數百個，僅靠人工進行攝像情況的識別非常困難，未來還是要靠AI技術，而5G是提升AI水平的關鍵，同時還可以對網點人流情況進行行動軌跡識別，提升網點運營管理效率和質量。”

劉新海表示，5G將會驅動金融業務模式的重塑，尤其5G技術高速、低功耗等特點，將會實現虛擬金融的突破性發展，比如AR、VR等渠道應用將更加廣泛，在原來4G網速下時延難點將會被解決，未來客戶遠程服務即時、互動性更強，像在現場一樣體驗感更好。

信息安全將面臨更大挑戰

盡管5G建設步伐加速，但業內人士認為，仍處于初期階段，真正大范圍的應用實踐還需要一個較長的過程。

上述股份制銀行技術業務人士透露，目前5G的實踐暫時更多是集中在國有大行，且多是概念性的，基本還是停留在5G帶寬的提升上，真正應用層面的創新還很少，中小銀行也開始在進行籌劃布局，但還需要一個發展過程。

劉新海指出，5G是一種基礎設施，對銀行的影響是一個全方位的概念，但是需要有個過程，從技術底端慢慢影響到商業模式。“銀行等傳統金融機構最注重的是風險管理，在應用成熟之前很難做到太多的創新；因此在5G建設初期金融科技公司在創新方面相對更加活躍，但未來技術逐步成熟后會有一批技術能力相對較強的中小銀行發力。”

劉新海還強調，5G帶來的金融科技變革，驅動金融業務創新的同時還會沖擊原來的業務模式，與之相應地進行業務架構、系統等作出合適的調整，對金融機構來說也將是不小的挑戰。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為，5G代表的是萬物互聯的物聯網時代，搜集的數據相比4G 互聯網更多，數據量將呈幾何倍數增長，數據是金融應用的基礎，未來數據于數據的大數據風控、精準營銷和區塊鏈等領域將會迎來突破式發展。“新技術帶來新機遇的同時，也伴隨著新的風險和挑戰。比如數據如何合法合規地搜集、如何進行處理、如何保證業務安全等都將是金融機構面臨的大挑戰。”

劉新海指出，互聯網信息安全將是金融機構面臨的最大風險和挑戰。

中國通信研究院近日發布的《5G安全報告》指出，5G 安全是全球面臨的共同問題，更需要倡導開放合作的網絡安全理念，客觀看待和應對5G 安全風險，深化合作，增進互信，共同提高5G 安全保障水平。

在黃大智看來，5G技術帶來的業務變革后，原有硬件和軟件設施能否保證整個金融業務的安全，這是最重要的。“而且，金融機構業務流程等變革的同時，監管也要同步，如何利用5G提升監管科技能力，不僅是監管層面面臨的問題，也是整個行業面臨的難題。”

總結

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