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央媽發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》將于7月1日正式生效。根據新規要求，支付機構將對客戶實行實名制管理，屆時未進行實名登記，支付寶、微信賬戶將受限。

距離“史上最嚴”支付新規只剩2天，是不是沒實名認證，就再也不能用支付寶/微信愉快的發紅包了？

新規要求，支付賬戶將嚴格實行實名管理，并按照三類支付賬戶分級管理。如果用戶身份驗證情況未達到所規定標準，會影響支付賬戶部分功能使用。

▍看看你的賬戶屬于哪一類認證用戶？

I?類：無認證

這類賬戶的余額只能用于消費和轉賬，終生累計額度1000元，其中包括從支付賬戶向本人銀行卡的轉賬，即提現業務。

II?類：初級認證

即通過至少三個外部渠道進行了驗證的賬戶，余額只能用于消費和轉賬，額度10萬元／年，其中不包括從支付賬戶向本人銀行卡的轉賬，即提現業務。

III?類：高級認證

即通過至少五個外部渠道（政府部門數據庫、商業銀行信息系統、商業化數據庫等。比如社保、學信網、車輛信息等等）進行了驗證的賬戶。余額可以用于消費、轉賬和投資理財等金融類產品，額度20萬元/年，其中不包括從支付賬戶向本人銀行卡的轉賬，即提現業務。

簡單粗暴的說就是，經過的外部渠道認證越多，能使用的功能越多，賬戶額度也越高。

那么，落實到紅包大戶微信、支付寶具體使用上，有什么變化呢？

1、累計超過1000的消費余額和轉賬需先認證

如果你的余額在1000塊之內，那么即使你完全沒有實名，這筆錢的使用也不會受到影響，該提現提現，該轉賬轉賬，該發紅包發紅包。但是，余額消費和轉賬一旦累計超過1000，就不能正常進行了，需要先進行認證。

2、單筆大于1萬的收付款需實名認證

根據央行規定，如果單筆收付款超過1萬元，月收付款超過5萬元，則暫時無法收、付款，需要完成升級認證才可。

需要注意的是，額度限制只針對余額，即支付寶的“余額”，和微信支付的“零錢”。其他的從銀行卡直接進行轉賬消費、以及余額寶理財通、螞蟻花唄等業務，都不在這個新規定的討論范圍之內，目前也不受到任何影響。

▍支付實名認證的場景

操作步驟

第一：完善基本身份資料，進行賬戶開通

第二：完善真實有效的銀行賬號，進行銀行賬戶關聯

第三：支付公司通過匯款來確定注冊人的身份與銀行的對應關系真實性

▍如何設計產品中的實名認證流程？

PMCAFF會員@田浩沛

實名認證其實是兩種：

第一種是驗證身份證和本人的一致性

第二種是驗證身份證和銀行卡的一致性

關于身份證和本人的一致性，我以前調研過身份證認證的廠家，可以和大家分享下

據所有的身份數據是存儲在公安部的數據庫中，實際上所有的驗證服務商提供的是驗證服務和計費系統，計費支持按次數收費和月結，在技術接口上提供了網頁版本的和webservices接口，接口為SOAP風格。

身份驗證包括四種模式

1，簡單對比：上傳身份證號碼和名字，只檢查名字和身份證號碼的一致性，這是最常用的模式。

2，人證合一：傳照片和身份證號碼，名字去驗證，但是對照片有要求，容易導致誤判。

3，證證合一：拍身份證照片傳到服務器端去驗證，可靠性較高。

4，視頻驗證：除了身份證號碼，名字以外，上傳視頻驗證，可靠性比證證合一更高。

驗證結果分三種可能（空號，不計費；核查一致，計費；不一致，計費）。

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總結

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