導(dǎo)讀：數(shù)字人民幣來了！

10月12日晚18時(shí)，“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”搖號(hào)結(jié)果出爐，5萬深圳人（無戶籍限制）成為“幸運(yùn)兒”，瓜分1000萬元數(shù)字人民幣紅包，每個(gè)紅包200元。這意味著數(shù)字人民幣正式面世！

據(jù)了解，總計(jì)1913847名深圳人通過i深圳系統(tǒng)成功完成試點(diǎn)預(yù)約登記，最終5萬人中簽，中簽率約為2.6%。中簽者可在深圳市羅湖區(qū)轄內(nèi)已完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的3389家商戶無門檻消費(fèi)。

據(jù)中簽者介紹，數(shù)字人民幣的支付界面及操作流程跟微信、支付寶極為相似。但數(shù)字人民幣是央行向公眾提供的M0（流通中的現(xiàn)金），與微信、支付寶有本質(zhì)不同，前者是法定貨幣本身，后者只是法幣的支付通道。

下文將詳解數(shù)字貨幣的概念，并介紹中國(guó)、英國(guó)和加拿大數(shù)字貨幣的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀。

作者：楊保華 陳昌

來源：大數(shù)據(jù)DT（ID：hzdashuju）

根據(jù)角色的不同，銀行一般分為中央銀行（央行）和普通銀行。

中央銀行的兩大基本職能是“促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定”和“維護(hù)金融穩(wěn)定”（參考《金融的本質(zhì)》，本·伯南克（Ben Bernanke）著），主要手段就是管理各種證券和利率。央行角色的存在，為整個(gè)社會(huì)的金融體系提供了最終的信用擔(dān)保。

普通商業(yè)銀行業(yè)則往往基于央行的信用，進(jìn)一步作為中介和擔(dān)保方，來協(xié)助完成多個(gè)商家之間的金融交易。

銀行活動(dòng)主要包括發(fā)行貨幣、完成存貸款等功能。為了保障貨幣價(jià)值穩(wěn)定，發(fā)行機(jī)構(gòu)必須能時(shí)時(shí)刻刻保證交易的可靠性和確定性。為了做到這一點(diǎn)，傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)設(shè)計(jì)了復(fù)雜的安全流程，采用了極為復(fù)雜的軟件和硬件方案，其建設(shè)和維護(hù)成本都十分昂貴。

即便如此，這些系統(tǒng)仍然存在諸多缺陷，每年都會(huì)出現(xiàn)安全攻擊和金融欺詐事件。此外，還常常需要額外的支付企業(yè)介入。這些都增大了實(shí)際的交易成本。

以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，對(duì)貨幣的研究和實(shí)踐都提出了新的啟發(fā)，被認(rèn)為有可能促使這一領(lǐng)域發(fā)生革命性變化。

除了眾所周知的比特幣等數(shù)字貨幣實(shí)驗(yàn)之外，還有諸多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了有意義的嘗試，尤其是各國(guó)進(jìn)行的法定數(shù)字貨幣研究，越來越接近實(shí)踐。

01 中國(guó)人民銀行投入?yún)^(qū)塊鏈研究

2016年，中國(guó)人民銀行對(duì)外發(fā)布消息，稱深入研究了數(shù)字貨幣涉及的相關(guān)技術(shù)，包括區(qū)塊鏈技術(shù)、移動(dòng)支付、可信可控云計(jì)算、密碼算法、安全芯片等，被認(rèn)為積極關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展。

實(shí)際上，央行對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的研究很早便已開展。

2014年，央行成立發(fā)行數(shù)字貨幣的專門研究小組對(duì)基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣進(jìn)行研究，次年形成研究報(bào)告。

2016年1月20日，央行專門組織了“數(shù)字貨幣研討會(huì)”，邀請(qǐng)了業(yè)內(nèi)的區(qū)塊鏈技術(shù)專家就數(shù)字貨幣發(fā)行的總體框架、演進(jìn)以及國(guó)家加密貨幣等話題進(jìn)行了研討。會(huì)后，發(fā)布了對(duì)我國(guó)銀行業(yè)數(shù)字貨幣的戰(zhàn)略性發(fā)展思路，提出要早日發(fā)行數(shù)字貨幣，并利用數(shù)字貨幣相關(guān)技術(shù)打擊金融犯罪活動(dòng)。

2016年12月，央行成立數(shù)字貨幣研究所。初步公開設(shè)計(jì)為“由央行主導(dǎo)，在保持實(shí)物現(xiàn)金發(fā)行的同時(shí)發(fā)行以加密算法為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣，M0（流通中的現(xiàn)金）的一部分由數(shù)字貨幣構(gòu)成。為充分保障數(shù)字貨幣的安全性，發(fā)行者可采用安全芯片為載體來保護(hù)密鑰和算法運(yùn)算過程的安全”。

2018年7月，央行數(shù)字貨幣研究所在聯(lián)合國(guó)國(guó)際電信聯(lián)盟（ITU）會(huì)議上發(fā)表了關(guān)于法定數(shù)字貨幣雙層架構(gòu)的主題演講。

2020年4月，央行通過農(nóng)行賬戶在多地測(cè)試其數(shù)字貨幣錢包應(yīng)用，支持掃碼支付、匯款、收付款和離線支付功能。

從目前看，央行很可能采取聯(lián)盟形式，由中央銀行與國(guó)家系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)來共同維護(hù)分布式賬本系統(tǒng)，直接發(fā)行和管理數(shù)字貨幣，作為流通現(xiàn)金的一種形式。一旦實(shí)施，將對(duì)現(xiàn)有的支付清算體系，特別是商業(yè)銀行產(chǎn)生重大影響。

數(shù)字貨幣由于其電子屬性，在發(fā)行和防偽方面成本都優(yōu)于已有的紙質(zhì)貨幣。另外，相對(duì)信用卡等支付手段，數(shù)字現(xiàn)金很難被盜用，大大降低了管理成本。同時(shí)也要注意到，由銀行發(fā)行數(shù)字貨幣在匿名程度、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接支付、利息計(jì)算等方面仍有待商榷。

02 加拿大銀行提出新的數(shù)字貨幣

2016年6月，加拿大央行公開正在開發(fā)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字版加拿大元（名稱為CAD幣），并允許用戶使用加元來兌換該數(shù)字貨幣。經(jīng)過驗(yàn)證的對(duì)手方將會(huì)處理貨幣交易；另外，如果需要，銀行將保留銷毀CAD幣的權(quán)利。

發(fā)行CAD幣是更大的探索型科技項(xiàng)目Jasper的一部分。除了加拿大央行外，據(jù)悉，蒙特利爾銀行、加拿大帝國(guó)商業(yè)銀行、加拿大皇家銀行、加拿大豐業(yè)銀行、多倫多道明銀行等多家機(jī)構(gòu)也都參與了該項(xiàng)目。

Jasper項(xiàng)目的目標(biāo)是，希望評(píng)估分布式賬本技術(shù)對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的變革潛力。通過在大額支付系統(tǒng)的概念驗(yàn)證，認(rèn)為在基于分布式賬本的金融基礎(chǔ)設(shè)施中應(yīng)重視監(jiān)管能力；另外，雖然分布式支付系統(tǒng)并不能降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但在與更廣泛的金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行合作互動(dòng)時(shí)，分布式支付系統(tǒng)有助于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，實(shí)現(xiàn)全行業(yè)的效率提升。

03 英國(guó)央行實(shí)現(xiàn)RSCoin

英國(guó)央行（英格蘭銀行）在數(shù)字貨幣方面的進(jìn)展十分突出，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了基于分布式賬本平臺(tái)的數(shù)字貨幣原型系統(tǒng)——RSCoin。旨在強(qiáng)化本國(guó)經(jīng)濟(jì)及國(guó)際貿(mào)易。

RSCoin的目標(biāo)是，提供一個(gè)由中央銀行控制的、可擴(kuò)展的數(shù)字貨幣，采用了中央銀行—商業(yè)銀行雙層鏈架構(gòu)、改進(jìn)版的兩階段提交（Two Phase Commitment），以及多鏈之間的交叉驗(yàn)證機(jī)制。

該貨幣由中央銀行發(fā)行，交易機(jī)構(gòu)維護(hù)底層賬本，并定期提交給中央銀行。因?yàn)樵撓到y(tǒng)主要是央行和下屬銀行之間使用，通過提前建立一定的信任基礎(chǔ)和采用分片機(jī)制，可以提供較好的處理性能（單記賬機(jī)構(gòu)可以達(dá)到2000筆每秒）。RSCoin理論上可以作為面向全社會(huì)的支付手段，但技術(shù)和監(jiān)管細(xì)節(jié)上需要進(jìn)一步完善。

英國(guó)央行對(duì)RSCoin進(jìn)行了推廣，希望能盡快普及該數(shù)字貨幣，從而節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，英國(guó)央行認(rèn)為，數(shù)字貨幣相對(duì)傳統(tǒng)貨幣更適合國(guó)際貿(mào)易等場(chǎng)景，同時(shí)理論上具備成為各國(guó)貨幣兌換媒介的潛力。

關(guān)于作者：楊保華，博士，分布式系統(tǒng)與數(shù)據(jù)科學(xué)家，開源軟件專家?，F(xiàn)任甲骨文全球區(qū)塊鏈技術(shù)負(fù)責(zé)人，超級(jí)賬本全球技術(shù)大使，中國(guó)電子學(xué)會(huì)區(qū)塊鏈分會(huì)委員。長(zhǎng)期從事區(qū)塊鏈、數(shù)據(jù)科技等領(lǐng)域的研發(fā)和創(chuàng)新，主持過多個(gè)大規(guī)模企業(yè)系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計(jì)和研發(fā)實(shí)施。

陳昌，紙貴科技 CTO，技術(shù)方向包括云計(jì)算、區(qū)塊鏈、機(jī)器學(xué)習(xí)等，是區(qū)塊鏈技術(shù)的早期研究和推動(dòng)者，超級(jí)賬本項(xiàng)目的核心開發(fā)者。擁有豐富的區(qū)塊鏈底層開發(fā)和應(yīng)用實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，負(fù)責(zé)多個(gè)行業(yè)區(qū)塊鏈解決方案的架構(gòu)設(shè)計(jì)和實(shí)施，并主導(dǎo)開發(fā)了若干區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)。

本文摘編自《區(qū)塊鏈原理、設(shè)計(jì)與應(yīng)用》（第2版），經(jīng)出版方授權(quán)發(fā)布。

延伸閱讀《區(qū)塊鏈原理、設(shè)計(jì)與應(yīng)用》（第2版）

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