案例分享,从0到1了解一个完整项目
產(chǎn)品新人進(jìn)入公司,由于經(jīng)驗(yàn)不足,通常都是負(fù)責(zé)產(chǎn)品部分模塊,很少有機(jī)會(huì)能接觸到從0到1的完整項(xiàng)目,對(duì)產(chǎn)品的全局思考會(huì)比較欠缺。
刀哥分享一個(gè)去年參與的項(xiàng)目,這個(gè)項(xiàng)目刀哥全程參與,產(chǎn)品經(jīng)理也就是刀哥一個(gè)人,主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品需求分析、方案設(shè)計(jì)、項(xiàng)目管理等工作,希望這個(gè)案例,能幫助產(chǎn)品新人對(duì)產(chǎn)品從0到1的過程有更全面的了解。
此外刀哥還會(huì)分享這個(gè)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)文檔。之前刀哥寫過一篇如何寫PRD的文章,很多讀者希望能提供一個(gè)比較完整的案例,這份設(shè)計(jì)文檔就是完整的案例,包括PRD和原型等,希望對(duì)大家有幫助(關(guān)注公眾號(hào)『刀哥說』,可以獲取完整的設(shè)計(jì)文檔)。
這個(gè)項(xiàng)目是按照MVP(最小可行化產(chǎn)品)理念,實(shí)現(xiàn)的第一個(gè)版本,功能比較精簡(jiǎn),但是完全可以支撐業(yè)務(wù)。
這篇文章分幾個(gè)部分來講:項(xiàng)目背景、產(chǎn)品架構(gòu)、各系統(tǒng)設(shè)計(jì)思路、設(shè)計(jì)文檔分享。
01. 項(xiàng)目背景
這個(gè)項(xiàng)目做的是一款小額信貸產(chǎn)品。
什么是小額信貸?
小額信貸,又叫現(xiàn)金貸,是針對(duì)申請(qǐng)人發(fā)放的消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù),具有方便靈活的借款與還款方式,以及實(shí)時(shí)審批、快速到賬的特性。
從2015年開始,現(xiàn)金貸作為消費(fèi)金融一個(gè)重要的分支在中國(guó)開始強(qiáng)勢(shì)崛起。以一二線城市以線上為主,三四線城市以線下為主。
2017年12月1日,監(jiān)管部門下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》,強(qiáng)化年化利率36%的政策紅線,提高貸款資質(zhì)的要求,限制網(wǎng)絡(luò)小貸牌照發(fā)放。
截至2018年1月,現(xiàn)金貸平臺(tái)融資渠道遭全面封堵,除了銀行和ABS產(chǎn)品融資渠道遭封堵,資本市場(chǎng)融資渠道也在收緊。
行業(yè)自此進(jìn)入監(jiān)管時(shí)代,各平臺(tái)開始探索場(chǎng)景消費(fèi)、東南亞出海等轉(zhuǎn)型方向。
這個(gè)項(xiàng)目也是國(guó)內(nèi)一家公司,為了進(jìn)軍東南亞地區(qū),而開展的。
刀哥的職責(zé)就是幫這家公司實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品從0到1,協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)技術(shù)等部門共同完成目標(biāo)。
產(chǎn)品核心用戶
公司希望組建自己的IT團(tuán)隊(duì),搭建一套完整的系統(tǒng),支撐C端和B端業(yè)務(wù),待線上業(yè)務(wù)跑通以后,開始擴(kuò)張。
C端用戶主要是借款人,核心需求是更便利的借到錢、資金利率低、還款方便、資金合規(guī);
B端用戶是公司內(nèi)部人員,主要分為這幾類:
推廣:負(fù)責(zé)在Facebook、Twitter等渠道進(jìn)行廣告投放,對(duì)增長(zhǎng)負(fù)責(zé),希望能監(jiān)測(cè)渠道投放的ROI;
審核:負(fù)責(zé)對(duì)提交借款申請(qǐng)的客戶進(jìn)行資質(zhì)審核,包括但不限于電話審核、資料審核、社交媒體審核等,對(duì)通過率和逾期率等指標(biāo)負(fù)責(zé);
風(fēng)控:負(fù)責(zé)信審規(guī)則制定,風(fēng)控策略制定,包括但不限于準(zhǔn)入條件、機(jī)審規(guī)則、評(píng)分卡、黑名單等,對(duì)逾期率、壞賬率等負(fù)責(zé),是金融產(chǎn)品中最重要的職能;
財(cái)務(wù):審核部門審核通過后,負(fù)責(zé)請(qǐng)款、放款,對(duì)放款量,放款時(shí)效等指標(biāo)負(fù)責(zé);
催收:負(fù)責(zé)對(duì)逾期客戶進(jìn)行催收,包括但不限于電催、短信、社交媒體、委托外部催收等,主要對(duì)催回率負(fù)責(zé);
數(shù)據(jù):負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析,定期產(chǎn)出各類報(bào)表,給管理層及風(fēng)控等部門提供決策依據(jù),對(duì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、時(shí)效性等指標(biāo)負(fù)責(zé);
業(yè)務(wù)模型
02. 產(chǎn)品架構(gòu)
上面我們已經(jīng)分析了各類角色并梳理了他們的需求,下面我們就設(shè)計(jì)通過哪些系統(tǒng)/功能來滿足這些需求,做產(chǎn)品架構(gòu)。
產(chǎn)品架構(gòu),就是從產(chǎn)品應(yīng)用層面對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行合理的架構(gòu),產(chǎn)品架構(gòu)跟研發(fā)的技術(shù)架構(gòu)不一樣。
刀哥做產(chǎn)品的邏輯核心分為三步:搭框架、定流程、扣細(xì)節(jié)。
搭框架就是做產(chǎn)品架構(gòu)(或者功能架構(gòu)),遍歷出滿足各類用戶需求的系統(tǒng)(或功能),并按照某種緯度進(jìn)行合理架構(gòu),產(chǎn)出產(chǎn)品架構(gòu)圖或思維導(dǎo)圖。
定流程就是梳理不同角色完成同一業(yè)務(wù)目標(biāo)的先后順序和邏輯,主要產(chǎn)出泳道圖、活動(dòng)圖、狀態(tài)機(jī)圖、時(shí)序圖等。
扣細(xì)節(jié)就是完善界面原型,對(duì)交互和界面做詳細(xì)的設(shè)計(jì)。
根據(jù)以上的用戶需求,我們整理出以下產(chǎn)品架構(gòu)圖:
這是個(gè)MVP產(chǎn)品,比較精簡(jiǎn),復(fù)雜的信貸系統(tǒng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比這個(gè)復(fù)雜,這個(gè)版本也沒有接入太多第三方接口,主要也是為了節(jié)約開發(fā)時(shí)間成本,縮短開發(fā)周期。
03. 各系統(tǒng)設(shè)計(jì)思路
這個(gè)部分,我們來定流程并闡述系統(tǒng)核心功能點(diǎn),以呈現(xiàn)設(shè)計(jì)思路。
首先,為了對(duì)全流程有個(gè)大概認(rèn)知,我梳理了一個(gè)全業(yè)務(wù)流程圖。
按照行業(yè)通用的說法,一般將整個(gè)業(yè)務(wù)流程分為這幾個(gè)核心步驟:
貸前(提交借款申請(qǐng))
貸中(機(jī)審、人工審核)
貸后(放款、還款、催收)
在整個(gè)流程中,都圍繞『訂單』進(jìn)行流轉(zhuǎn),在不同階段,訂單的狀態(tài)不同,結(jié)合業(yè)務(wù)流程,可以梳理出訂單的所有狀態(tài),產(chǎn)出狀態(tài)機(jī)圖。
平鋪出來
審核狀態(tài)
初始狀態(tài)(待機(jī)審)
機(jī)審拒絕(審批拒絕)
機(jī)審?fù)ㄟ^(待分配)
待審核(已分配)
駁回
拒絕
放款狀態(tài)
審批通過(待放款)
已取消
放款中
放款失敗
已放款
還款狀態(tài)
正常結(jié)清
提前結(jié)清
逾期結(jié)清
逾期
這個(gè)步驟非常重要,需要有些什么狀態(tài),通常需要和數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)等一起商議決定,因?yàn)檫@關(guān)系到數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和技術(shù)實(shí)現(xiàn)。
這是訂單的狀態(tài)機(jī)圖,還有另外一些『?jiǎn)螕?jù)』也需要梳理狀態(tài)機(jī),比如還款賬單、催收里的案件單,這些后面會(huì)說到。
業(yè)務(wù)的起點(diǎn)是用戶通過APP提交一筆借款申請(qǐng),那我們首先來看下APP。
1、APP
框架:
簡(jiǎn)化版的產(chǎn)品框架圖,表達(dá)產(chǎn)品的核心功能模塊
核心業(yè)務(wù)流程:
這個(gè)流程只是提交借款申請(qǐng),所以我把他叫做核心業(yè)務(wù)流程,其實(shí)還有一些分支流程,比如注冊(cè)、登錄、還款等,這些流程在做具體功能設(shè)計(jì)的時(shí)候需要詳細(xì)設(shè)計(jì)。但是最開始一定要梳理最核心的業(yè)務(wù)流程,讓大家知道這個(gè)產(chǎn)品的大致全貌。
APP的核心設(shè)計(jì)要點(diǎn):
注冊(cè)登錄。為了提升注冊(cè)轉(zhuǎn)化率,盡可能簡(jiǎn)化注冊(cè)流程,使用驗(yàn)證碼登錄,登錄后自動(dòng)注冊(cè)的方式可以減少用戶的操作成本;
提交借款申請(qǐng)。這個(gè)步驟需要填寫的資料很多,需要做合理的步驟引導(dǎo)和信息模塊分類。在這個(gè)流程中還需要用戶授權(quán)獲取通訊錄、抓取已安裝APP;
駁回后重新提交。客戶提交資料有誤,可能會(huì)被打回,需要考慮駁回后再次提交流程;
還款。客戶需要方便的查看還款方式,一期僅支持線下還款,不支持線上還款。
前面說了,做產(chǎn)品三大步驟:搭框架、定流程、扣細(xì)節(jié),已經(jīng)做了前2步,第三步就是扣細(xì)節(jié),扣細(xì)節(jié)部分通過原型+PRD呈現(xiàn),文章最后我會(huì)附上APP的原型和PRD,可以作為參考。
2、審核系統(tǒng)
框架:
訂單提交成功后,就流轉(zhuǎn)至審核系統(tǒng),我們來看看審核系統(tǒng)有些什么核心功能。
審核系統(tǒng)是信貸業(yè)務(wù)里最重要的系統(tǒng)之一,審核系統(tǒng)與風(fēng)控系統(tǒng)和很多三方數(shù)據(jù)有著頻繁的數(shù)據(jù)交互,在他們的共同作用下,最大程度預(yù)測(cè)客戶的還款意愿和還款能力。審核系統(tǒng)一定程度上決定著金融產(chǎn)品最重要的逾期、壞賬等指標(biāo)。
在做功能架構(gòu)時(shí),要盡量詳盡,讓相關(guān)人員看了系統(tǒng)的功能架構(gòu)圖后,能了解系統(tǒng)的全貌。
此外,在寫PRD時(shí),主要也是按照功能架構(gòu)圖的功能點(diǎn)進(jìn)行逐一描述。
核心業(yè)務(wù)流程:
審核系統(tǒng)核心設(shè)計(jì)要點(diǎn):
分配訂單。訂單由APP提交至審核系統(tǒng)后,需要按照訂單類型、提交時(shí)間、地區(qū)等緯度進(jìn)行分單,由于前期單量比較收啊,我們只做人工分單,后期單量提升后可考慮自動(dòng)分單。
審核。訂單分配至審核員后,審核員進(jìn)行審核,審核人員使用頻率很高的是審核頁(yè)面,審核頁(yè)面信息較多,設(shè)計(jì)時(shí)需要重點(diǎn)考慮,對(duì)信息模塊和核心操作進(jìn)行合理布局。審核有通過、拒絕、駁回的選項(xiàng),通過后訂單進(jìn)入資金系統(tǒng);拒絕后流程結(jié)束;駁回后客戶需重新提交進(jìn)件資料。
生成合同、賬單。在審核通過時(shí),需要給客戶生成電子合同,由于電子合同里有賬單等信息,所有需要『預(yù)生成』賬單,放款后對(duì)賬單更新。
國(guó)際化。由于審核人員在其他國(guó)家,需要對(duì)所有文案做國(guó)際化處理,支持多國(guó)語言,這玩意是個(gè)體力活,沒找到自動(dòng)翻譯的插件,只能人工處理,相當(dāng)耗費(fèi)時(shí)間。在界面信息展示時(shí),也要考慮到多國(guó)語言顯示長(zhǎng)度不一致帶來的問題。
角色權(quán)限。審核系統(tǒng)有三個(gè)角色:審核經(jīng)理、審核組長(zhǎng)、審核專員,審核經(jīng)理負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)管理,做績(jī)效考評(píng),有分單、查看所有數(shù)據(jù)的權(quán)限;審核組長(zhǎng)負(fù)責(zé)小組的團(tuán)隊(duì)管理,績(jī)效考評(píng),有分單、查看小組數(shù)據(jù)的權(quán)限,審核員主要負(fù)責(zé)審核執(zhí)行,有查看自己數(shù)據(jù),操作審核等權(quán)限。由于有數(shù)據(jù)權(quán)限的需求場(chǎng)景,在做權(quán)限系統(tǒng)時(shí),不僅設(shè)計(jì)了菜單權(quán)限,還設(shè)計(jì)了數(shù)據(jù)權(quán)限。
3、資金系統(tǒng)
框架:
核心業(yè)務(wù)流程:
資金系統(tǒng)還有一個(gè)比較重要的流程是展期。
客戶在應(yīng)還日前,交了展期費(fèi)用后,可以申請(qǐng)展期,展期后應(yīng)還日延后一個(gè)周期。
展期業(yè)務(wù)流程:
前面說到還款賬單也是一種『?jiǎn)螕?jù)』,以下是還款賬單的狀態(tài)機(jī)圖:
資金系統(tǒng)核心設(shè)計(jì)要點(diǎn):
放款。符合放款條件的訂單,導(dǎo)出后進(jìn)行線下放款,放款成功后,線上更新訂單狀態(tài),系統(tǒng)生成客戶的還款計(jì)劃;
修改銀行卡。放款前,客戶可能會(huì)要求修改收款銀行卡,需要設(shè)計(jì)此功能;
還款。客戶還款后,會(huì)通知客服或財(cái)務(wù)人員,財(cái)務(wù)人員需在系統(tǒng)手動(dòng)更新賬單狀態(tài),還款有部分還款和結(jié)清兩種方式。
4、催收系統(tǒng)
框架:
核心業(yè)務(wù)流程:
案件狀態(tài)機(jī):
催收系統(tǒng)核心設(shè)計(jì)要點(diǎn):
入案。催收系統(tǒng)核心處理的就是案件,所謂案件,就是一種供催收人員管理的訂單類型,案件是在客戶發(fā)生逾期時(shí)產(chǎn)生,案件分為以下幾種等級(jí)(類型):
案件分配。產(chǎn)生案件后,有案件分配權(quán)的用戶將案件分配給催收員;
案件處理。催收員通過電話或社交工具聯(lián)系客戶進(jìn)行催收,記錄催收跟進(jìn)記錄,客戶還款后,催收員發(fā)起還款申請(qǐng),審核通過后,更新案件和賬單狀態(tài);
核銷管理。催收員發(fā)起還款申請(qǐng),財(cái)務(wù)人員對(duì)其進(jìn)行審核,審核通過后,對(duì)該筆賬單進(jìn)行核銷操作。
以上就是這個(gè)項(xiàng)目里核心系統(tǒng)的設(shè)計(jì)思路,雖然看上去東西并不是特別多,但其實(shí)是非常重要,功能框架可能涉及一期的研發(fā)工作量,業(yè)務(wù)流程關(guān)系到產(chǎn)品的合理性,一定把這兩個(gè)東西先考慮清楚,再去設(shè)計(jì)具體的細(xì)節(jié)(界面、交互)。
很多產(chǎn)品新人特別喜歡一開始就做原型交互,沉迷于酷炫的效果,這其實(shí)是一種本末倒置的做法,沒有合理的設(shè)計(jì),再酷炫的效果都是徒勞。
俞軍老師在他《俞軍產(chǎn)品方法論》里提到:
產(chǎn)品是企業(yè)與用戶進(jìn)行價(jià)值交換的媒介。
一個(gè)好的產(chǎn)品應(yīng)該由有三個(gè)屬性:有效用、有利潤(rùn)、可持續(xù)。
非常贊同,好的產(chǎn)品一定是有效用能掙錢并且可以持續(xù)的,缺一不可。
所以我們要花更多心思去研究產(chǎn)品的效用、商業(yè)價(jià)值。
04. 設(shè)計(jì)文檔分享
關(guān)注刀哥公眾號(hào):刀哥說,回復(fù)PRD,刀哥給你發(fā)設(shè)計(jì)文檔。
最后,我建立了各大城市的產(chǎn)品交流群,想進(jìn)群小伙伴加微信:yw5201a1??我拉你進(jìn)群。
關(guān)注微信公眾號(hào):產(chǎn)品劉?可領(lǐng)取大禮包一份。
··················END··················
? 今日研報(bào):羅蘭貝格聯(lián)合京東發(fā)布《2022零售行業(yè)消費(fèi)趨勢(shì)新主張》,公眾號(hào)后臺(tái)回復(fù)“?科技趨勢(shì)”,即可下載完整PDF文件。
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總結(jié)
以上是生活随笔為你收集整理的案例分享,从0到1了解一个完整项目的全部?jī)?nèi)容,希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。
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