區塊鏈技術在供應鏈金融中的運用主要以許可鏈 （ 私有鏈或聯盟鏈 ） 的形式 ， 重點在于信息的難篡改 、 一定程度的透明化 ， 以及信用的可分割 、 易流轉 ， 但核心企業占據主導地位的現狀不會改變 。

龍頭企業 、 大平臺以及掌握核心數據的物流公司 、 技術服務公司都很有動力構建自己的區塊鏈供應鏈金融生態 ， 未來1-2年內運作模式會更加成熟 ， 并形成多個供應鏈聯盟 。

供應鏈金融業務的開展將會對行業內的格局帶來影響 ， 同行業的巨頭企業將會在這個環節展開競爭 ， 能夠更好的實現資金流轉的平臺能和上下游的供應商和經銷商建立更加緊密的商業合作 。

供應鏈本身有一定的行業隔離屬性 ， 不同行業的供應鏈金融平臺之間直接競爭較小 ， 但資金端本身沒有行業限制 ， 因此在資產信用評級 、 企業信用評級以及風控方面的能力將會成為未來擴大資金來源的核心競爭力 。

區塊鏈打通多方協作 ， 勢必推動供應鏈金融市場的快速發展 ， 而對底層資產的穿透式監管 ， 也有助于提高資產評級 ， 促進供應鏈金融ABS產品的發行 。
區塊鏈助力供應鏈金融升級

供應鏈金融是典型的多主體參與 、 信息不對稱 、 信用機制不完善 、 信用標的非標準的場景 ， 與區塊鏈技術有天然的契合性 。

▌1. 區塊鏈技術在供應鏈金融場景中的應用

信用是金融的核心 ， 多參與主體間信用的高效傳遞是供應鏈金融的關鍵要點 。 實體經濟發展中所面臨的中小企業融資難 、 融資貴的問題 ， 其關鍵突破點在于打通信用流轉 ， 以更好的盤活資產 。

▌2. 多主體合作

供應鏈金融圍繞核心企業覆蓋其上下游中小微企業 ， 需要商業銀行 、 保理公司等資金端的支持 ， 以及物流 、 倉儲等企業的參與 ， 還有企業信息技術服務 、 金融科技服務等 。 多主體參與的環境中 ， 協同合作的基礎是信任與利益分配 。

區塊鏈作為一種分布式賬本 ， 為各參與方提供了平等協作的平臺 ， 降低機構間信用協作風險和成本 。 鏈上信息的可追蹤與不可篡改 ， 多個機構之間數據實時同步 ， 可實時對賬 。

▌3. 多層級信用傳遞

供應鏈中往往有多層供應 、 銷售關系 ， 但在供應鏈金融中 ， 核心企業的信用往往只能覆蓋到直接與其有貿易往來的一級供應商和一級經銷商 ， 無法傳遞到更需要金融服務的上下游兩端的中小企業 。

區塊鏈平臺的搭建 ， 能夠打通各層之間的交易關系 ， 從而實現對與核心企業沒有直接交易遠端企業的信用傳遞 ， 將其納入供應鏈金融的服務范疇 。

資產數字化

傳統貿易融資中的商票 、 銀票流轉困難 ， 且不可拆分 ， 應收賬款 、 預付賬款 、 存貨等更是如此 。 通過在區塊鏈平臺上登記 ， 將此類資產數字化 ， 流轉更容易 ， 而且可以進行拆分 ， 方便企業根據自身的需求轉讓或抵押相關資產以獲得現金流支持 。

流程智能化

供應商與供應商之間的約定結算在合同里約定 ， 沒有辦法通過系統化的方式自動完成 ， 造成金融機構在多環節參與的供應鏈環節 ， 沒有強有力的回款保障 。 通過智能合約控制供應鏈流程 ， 減少人為交互 ， 提升產業效率 。 智能合約自動執行 ， 減少操作失誤 。

區塊鏈供應鏈金融的業務架構

▌1. 參與方利益分析

核心企業 ： 解決上下游供應商 、 經銷商的融資問題 ， 強化金融職能 ， 優化供應鏈整體效應 ， 增強企業核心競爭力 。

上下游企業 ： 圍繞核心企業開展業務的中小微企業 ， 能夠優化現金流 ， 提升資金周轉效率 ， 依托核心企業的信用享受低成本金融服務 。

金融機構 ： 商業銀行 、 保理公司 、 小貸公司 、 P2P公司等 ， 能夠獲取更多信息透明 、 風險可控的優質資產 ， 提升收益 。

其他信息/技術服務商 ： 物流 、 倉儲 、 企業信息系統ERP 、 金融科技公司等 ， 可以憑借自身的數據資源或技術優勢 ， 擴展業務范圍 。

▌2. 業務流程

對于有標準化企業信息管理系統的核心企業或金融機構 ， 可實現與其業務系統對接 ， 獲得相關授權 ， 提取企業數據 。

對于沒有標準化企業信息管理系統的上下游中小微企業 ， 可在獲取企業授權的前提下 ， 從其他第三方信息服務平臺抓取數據 。

圖3所描述的是完整供應鏈金融生態 ， 能夠協調所有參與方共享數據并形成合作 。 但在實際操作中并非所有參與方都必須上鏈 ， 而且在商業落地的過程中 ， 很難一開始就把所有相關資源全部整合起來 ， 往往是根據主導者自身的資源先從一個角度切入 ， 再把生態逐漸做大做強 。

▌總結

供應鏈上的核心企業以及做供應鏈管理的傳統巨頭企業天然具有開展供應鏈金融業務的優勢 ， 而區塊鏈技術能夠更好的進行企業風險刻畫 ， 從而擴大業務覆蓋范圍 ， 因此非常有動力搭建區塊鏈供應鏈金融平臺 。 資產端源頭上鏈 ， 便于確權 ， 對于銀行 、 保理公司等資金端而言很有吸引力 。

總結

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