（文末可免費下載）

日前，中國領先的產業數字化研究與咨詢機構愛分析發布《2021愛分析·區域性銀行數字化實踐報告》（下稱《報告》）。

報告指出，面臨著大行、互聯網銀行、外資銀行的三重擠壓，區域性銀行轉型迫在眉睫，而在政策外部引導支持與銀行內在驅動下，借助金融科技，完成數字化轉型成為區域性銀行的必經之路。而線上渠道建設是必不可少的一環。作為金融數智時代的賦能者，網易云信憑借 “視頻銀行”建設的典型案例入選本次報告。

據悉，該報告主要面向區域性銀行業金融機構的決策層、業務負責人與IT負責人，以專業視角梳理銀行業數字化轉型的典型場景與業務訴求，并提供策略建議、落地方法論與最佳實踐案例，目的是為區域性銀行破解“不變則衰”的發展困局提供決策參考。

區域性銀行之“困”?

今天的銀行業早已告別“躺賺”模式。

與各行各業一樣，伴隨著快速更迭的技術和瞬息萬變的市場環境，銀行業面對的挑戰層出不窮，這其中，尤以區域性銀行更為突出。

《報告》分析：一是區域性銀行本身的“區域化特質”限制，不能出圈意味著總客群就那么多；二是政策層層加碼，對區域性銀行的規劃化運營、評價指標體系、風控管理等提出了更高的要求；三是“雙碳”目標驅動，對區域性銀行開展綠色信貸業務提出了要求。

（區域性銀行面臨多重監管要求）

這些還只是區域性銀行面臨的一部分挑戰，更多如：中國經濟增速放緩，區域性銀行獲利空間縮小；頭部銀行業務下沉，區域性銀行優質客戶被搶占；互聯網銀行沖擊、外資銀行準入開放；消費者消費習慣改變等。

面對種種困境，作為國內銀行機構占比達到90%以上的區域性銀行的數字化轉型已是迫在眉睫的事。

區域性銀行只有深耕本地化區域，立足多場景建設，推進暢通信息渠道，基于金融科技不斷創新業務，構建銀行新生態，才能破解坤角，走出特色化、差異化的發展道路。

這其中，遠程銀行可以說是數字化轉型中最容易見成效，也是較容易實現的一個方面。

《報告》指出，在銀行數字化轉型和疫情的背景下，遠程銀行成為銀行落地渠道協同的重要抓手，以遠程銀行為渠道中心，區域性銀行可以在實現全天候、全渠道的基礎上，實現渠道協同。

（遠程銀行運營的新定位）

截至當前，網易云信已成功服務長沙銀行、南京銀行、臺州銀行、泉州銀行、廣東華興銀行、青海銀行、新疆匯合銀行、無錫農商銀行等區域性銀行，為其提供全面的泛金融解決方案，實現遠程面簽、視頻雙錄、虛擬數字人、金融公證、協同辦公等典型場景。

線上業務服務替代率達96%+

遠程銀行究竟能為銀行帶來什么價值？

《報告》指出，隨著數字化推進，銀行客戶的行為模式和期望正在發生根本性的變化，全天候、全渠道的一致性體驗成為成就客戶體驗的關鍵。

滿足全天候、全渠道的一致性體驗，需要從兩個維度著手進行數字化能力建設：一是實現渠道協同，二是優化渠道體驗。

某省首家區域性股份制商業銀行（下稱：G銀行）正是基于網易云信視頻銀行平臺，實現了渠道協同、體驗優化的雙重升級，得以為用戶提供跨區域、全天候的線上服務。

作為區域性銀行，G銀行在自身區域性限制以及疫情催化的影響下，亟需在渠道拓展、客戶運營、風控合規等方面進行轉型升級。

升級前，G銀行在這些方面的表現如下：

• 渠道拓展方面，G銀行于2016年起上線了全渠道客服系統，于2018年起初步部署視頻業務，效果在疫情中得到了有效驗證，但功能相對不夠完善；

• 客戶運營方面，傳統柜面交易、貸前信息核實、授權等業務場景多為線下人工操作，辦事效率低、客戶體驗不好；

• 風控合規方面，隨著數字化轉型的深入、業務線上化的推進，使得身份欺詐、抵賴、篡改等網絡安全問題與日俱增。

面對迫切的轉型需求，經過謹慎考慮與驗證，G銀行選擇與網易云信展開視頻銀行搭建方面的合作。

（網易云信優勢體現）

為了助力G銀行拓寬服務半徑，網易云信為G銀行提供覆蓋多渠道與多場景的視頻銀行解決方案。

• 渠道拓展方面，隨著多種渠道的視頻解決方案的接入，G銀行如今在超級柜臺、小程序、手機銀行、H5、對公APP等均可完成各種業務的辦理，一定程度上突破時間和地域的限制，拓寬銀行的觸客渠道。

• 客戶運營方面，足不出戶就能辦理90%以上的業務，軟件操作便捷，交互體驗好，客戶滿意度大幅提升。據悉，正常網絡環境下，網易云信視頻銀行平臺的互動視頻開畫時間<2秒，有效接通率達到95%以上，網絡延時小于200ms。

• 風控合規方面，業內首創的雙通道混合云架構進行部署，視頻銀行采用人臉識別、活體檢測、聯網檢查、二次人臉識別、二次聯網核查、視頻面對面、核身問題等多重身份核驗機制實現人證合一驗證。帶來的成果是網易云信視頻銀行解決方案雙錄可靠性能夠達到99.9%，業內首屈一指。

渠道拓展、客戶運營、風控合規所有這些方面的改變使得G銀行的成本明顯下降，效率顯著提升。

據悉，通過視頻銀行的建設，G銀行線上業務服務替代率水平達到96%以上，顯著降低了人力成本與運營成本。

未來，G銀行將繼續橫向與縱向拓展與網易云信的合作，在渠道對接、場景建設、風控合規三個方面進行深入探討，圍繞“線上化、數字化、智能化”三個階段，立足服務智能化和能力開放化兩個方面，進一步提升自身競爭力。

小? 結?

銀行業是對技術、市場、政策最敏感的行業之一，今天我們可以看到領先的區域性銀行已經憑借數字化構建起了業務競爭壁壘，更多的中長尾區域性銀行正切入數字化轉型，銀行數字化轉型悄然進入下半場。

作為金融數智時代的賦能者，網易云信將繼續以優質的融合通信技術和場景化解決方案服務各類金融機構，為金融服務模式創新貢獻自己的價值。我們也相信會有更多區域性銀行，將會在數字化的助力下再次騰飛。

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的助力区域性银行突破困局，网易云信入选爱分析报告典型案例的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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