月沖和年沖在公積金貸款時兩個還款方式。月沖就是每月從公積金賬戶上取出資金抵扣房貸月供，年沖就是一年沖抵一次房貸。月沖和年沖哪個合算需要根據(jù)個人實(shí)際情況，一般月沖可以減輕月還款壓力，不過年沖是償還的本金，減少了貸款產(chǎn)生的利息，從這個方面看年沖比較合算。

使用公積金貸款時必須滿足一定的條件，每個地方要求不一樣。辦理公積金貸款時可以提前咨詢當(dāng)?shù)毓e金貸款條件，自己滿足后就可以申請。使用公積金貸款時貸款利率比較低，貸款后支出的利息比商業(yè)貸款少。

在2019年央行規(guī)定的商業(yè)貸款年利率5年（含）以下貸款利率為2.75%；5年以上貸款利率為3.25%。而央行固定的商業(yè)貸款基準(zhǔn)年利率5年以上為4.9%。不過在辦理貸款時銀行可能會在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動。

公積金貸款額度不夠的前提下可以申請商業(yè)貸款，銀行會根據(jù)相應(yīng)的條款做出審批，滿足條件后銀行就會與借款人簽訂借款合同，并且開立個人貸款專用賬戶，銀行發(fā)放貸款后用戶按月歸還公積金貸款和銀行個人商業(yè)貸款就可以了。

總結(jié)

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