• PAYPAL規則以及防欺詐詳解
  
• 身為銷售數字商品的商家，您一定每天都在想辦法拓展在線業務機會。但是，無論您從事的是開發可下載軟件、經營在線視頻游戲，還是銷售MP3、視頻或電子書等內容，您的業務實際上都面臨著遭遇欺詐的風險。這是因為現在的許多犯罪分子都并不僅僅以實物作為偷竊目標——他們也會利用竊得的信用卡購買數字商品、或者非法銷售商品來謀利。
  而欺詐性在線交易的責任往往會完全落在商家的頭上，導致您的業務蒙受損失。一旦發生未經授權的購買，信用卡被竊的合法持卡人遲早會對您提出退單。這時，銀行就會對您的公司處以罰款，而您的信用等級也可能因此而降低。
  鑒于以上種種，您務必要提高自己對欺詐風險的防范意識，并采用行之有效的防欺詐工具。面對欺詐交易的威脅，PayPal將全力幫助您防患于未然。隨著您的業務在PayPal不斷拓展，我們將協助您監控欺詐活動，將退單率控制在可接受的水平。
  本指南將幫助您有效減少欺詐損失、降低退單率。請隨時訪問www.paypal.com/digitalgoods,了解我們為數字商品商家提供的最新防欺詐小竅門。
  欺詐行為會對數字商品商家造成哪些危害
  每位商家無時無刻都面臨著遭受欺詐的風險，有時僅僅一次欺詐事件就足以對商家的業務造成嚴重損害。在線欺詐會給您的業務帶來下列負面影響。
  惡意欺詐
  針對數字商品商家實施詐騙時，資金流動速度快和缺乏安全措施是欺詐分子常常利用的弱點。常見詐騙活動的具體過程如下
  1. 欺詐分子利用竊得的信用卡向某一數字商品商家購買軟件應用程序、視頻游戲點卡或音樂下載服務。
  2. 隨后，犯罪分子會以十分低廉的價格迅速將非法購得的物品出售給不知情的買家。
  3. 合法持卡人發現此筆未經授權的交易后便會向發卡方報告，然后由發卡方提出退單。
  非惡意欺詐
  并非所有的退單都是出于惡意。有些“非惡意欺詐”也會導致退單，如：
  家人不當使用。持卡人的家庭成員可能會使用持卡人的PayPal或信用卡賬戶，并導致未經授權的扣款。實際持卡人有時會因此提出退單。
  重復交易。客戶可能會不小心將同一物品購買兩次。
  退單率上升
  在退單過程中，發卡行會從您公司的銀行賬戶中扣除銷售款項。然后由您來證明發生爭議的交易是合法的，這要耗費大量的時間和金錢。
  一旦商家的退單率超過信用卡總交易量的0.5%，信用卡公司大多就會著手仔細審查您的交易。如果信用卡公司認定您的業務遭遇欺詐過于頻繁或退單過多，您可能就要繳納額外費用、受到交易限制或遭受其他處罰，甚至可能會喪失接受信用卡付款的權力
  降低在線業務風險的最佳方法
  要讓自己的在線店鋪生意紅火、蒸蒸日上，您的首要任務就是贏得客戶的信賴。許多網絡用戶仍然覺得在網上發送信用卡號不安全、不可靠。能夠證明其網站安全可靠的數字商品商家才能建立客戶忠誠度并贏得商機，進而大幅提高營業額。
  為了盡量避免您的業務遭受欺詐分子的危害，PayPal推薦您采取下列保護措施：
  設定限制
  ● 限定每個PayPal賬戶或信用卡（來賓賬戶）每日、每周或每月的付款次數或付款總額。
  ● 將PayPal賬戶的付款來源地限定為特定國家和地區。
  ● 將買家IP地址的地理位置限定在特定國家和地區。將IP地址的地理位置與各種地點信息加以比對，如對照信用卡賬單地址，或通過電話號碼反向查找其地址，然后進行比較。
  ● 只允許一個PayPal賬戶為商家賬戶充值。
  ● 限定新客戶為賬戶充值的金額。
  ● 限制郵件地址的更改。制定相應的確認流程，以備客戶更改其電子郵件地址。接受一定數量的更改后可考慮采用其他確認標準。
  
  跟蹤客戶 　
  ● 跟蹤IP地址。每逢客戶登錄時記錄其IP地址。
  ● 使用cookie。客戶每次登錄，您都務必要更新cookie。讓客戶了解，cookie能夠保障其安全，不會造成任何危險。以同樣的cookie頻繁登錄的客戶風險較低，相反則較高。
  ● 為每位客戶創建付款記錄。記錄來從客戶賬戶收到的所有付款，內容包括每次付款使用的IP地址和cookie。
  
  阻止和凍結
  ● 必要時可阻止訪問。如有可疑活動發生，您的系統應能阻止客戶登錄，以待您開展調查。
  ● 必要時可凍結資金。發生可疑活動時防止客戶轉移款項或虛擬商品。
  ● 自動應對可疑活動。除了日常的人工檢查外，您還可以即時阻止有欺詐嫌疑的客戶或IP地址。
  ● 阻止外國資產管制處(OFAC)特別指定國名單上的客戶。阻止IP、地址或姓名已列入OFAC名單的客戶開立賬戶。
  ● 遇到“高風險”交易時可延遲發貨或推遲對方的訪問時間，并要求進一步審查。
  
  保持警惕
  ● 必要時可驗證客戶年齡。
  ● 檢查賬戶是否存訪問記錄不一致的現象。一名用戶通常只用同一賬戶訪問一個IP地址或幾個相似的IP地址，這些IP均使用相同的cookie。可疑的賬戶活動包括：
  用一個IP地址和/或cookie訪問不同的用戶賬戶。
  有多個cookie和所在地各不相同的多個IP地址訪問同一用戶賬戶。
  ● 監控賬戶活動的顯著變化。若某一賬戶的付款頻率或金額顯著提高，則表示可能有欺詐活動發生。
  ● 密切注意使用相同命名規則創建的多個賬戶。為了將竊得資金盡速變現，欺詐分子會試圖將多筆付款發送至一系列命名相似的用戶賬戶。
  ● 不要讓多個用戶同時訪問同一賬戶。欺詐團伙常常會多人同時登錄一個賬戶，以便分工實施盜竊，將款項盡速轉移。
  ● 如果有人在討論區討論您所禁止的數字商品出售或交易活動，您可以將該非法討論區關閉。
  ● 結合第三方欺詐檢測工具。將自己的欺詐檢測方法與第三方檢測工具相結合的數字商品商家通常都能有效降低欺詐發生率。
  
  減少客戶出錯的機會
  ● 在網站上發布明確的警告信息，申明未成年人必須經過家長允許方可購買商品或使用賬戶，以防家人不當使用。如果接到退單，可以聯系買家詢問原因。
  ● 確指出購買按鈕只需點擊一次即可，以防發生重復交易。自定一套方法來查找重復交易。務必要讓客戶明白，一旦發生此類錯誤，他們可以立即得到退款，而不必提出退單。
  ● 發生未授權的交易時，即使情況不符合您的退款規則，您也應主動退款。
  專供視頻游戲商家參考的小竅門
  ● 規定用戶必須設立賬戶并提供用戶信息才能參與游戲：
  驗證用戶提供的信息后方可允許其參與游戲。
  如果用戶未經驗證，則應限制游戲賬戶的使用。
  ● 每位玩家限用一個游戲賬戶。這有助于更加方便地檢查跟蹤特定玩家的活動。
  ● 密切跟蹤新玩家的活動。記錄一般新玩家的用戶信息，以便查看其初始充值金額、購買量及提現頻率。對有異常情況的賬戶加以標記和調查。
  將違規玩家列入黑名單。遭禁的玩家不得私自重新參與游戲或訪問另一服務器。行一個數據庫，其中存儲已知的不良IP、用戶名、cookie、買家、賬戶、地址及電話號碼。
  ● 不允許玩家將游戲人物和物品轉至其他服務器。將游戲人物和物品限制在同一服務器上有助于跟蹤其創建過程。
  ●限制游戲財產的交易，防止游戲物品貨幣化和洗錢問題。了解在某款游戲中進行游戲財產交易的玩家占多大比例，然后考慮是否能在該游戲中徹底剔除交易機會或限定交易金額。
  ● 不能讓玩家有機會將虛擬商品或人物變現。允許“兌現”的商家顯然會成為欺詐分子覬覦的對象，因為他們能借此將欺詐得來的資金大量轉移。只允許物物交換，中間絕不能涉及貨幣。
  ● 規定物品的使用期限，使之隨著交易以及在系統中的使用時間而貶值。
  ● 創建“物品標記”，以便對游戲財產進行跟蹤
  ● 若允許玩家退回虛擬商品，則應將資金退還至最初的付款來源。
  ● 參考其他社區成員的做法。監控游戲討論區，了解玩家可能通過哪些途徑利用系統的缺陷。
  ● 自行建立易于檢查的系統，允許執法部門在必要時訪問記錄。
  PayPal如何幫助您降低風險
  為您的信息、交易和資金保駕護航是PayPal的第一要務。PayPal采用獨有的反欺詐風險模型和風險檢測方法幫助數字商品商家降低風險。我們的賬戶驗證服務（已申請專利）能夠為您提供豐富的相關信息，讓您在通過PayPal交易時能夠深入了解對方的情況，從而做出更加明智的決定。
  我們擁有1000名反欺詐專家進行24/7全天候交易監控，從而主動發現并排除欺詐交易。為了保護您的業務，一旦發現欺詐跡象，我們不僅會立即取消這部分交易，而且與交易所用信用卡相關的所有其他待處理訂單也將一并取消。我們還會直接聯系您和買家以進一步討論相關事宜。
  為了保護您和您的客戶，PayPal將使用最為先進的加密技術保護您的敏感信息。我們采用業界認可的地址驗證系統(AVS)和卡安全代碼檢查來防止信用卡欺詐。PayPal不會向賣家透露買家的財務信息，因此客戶可以更加安全、放心地在您處購物。
  設置規則，防止欺詐
  如果您選擇PayPal作為客戶的付款方式，那么除了PayPal產品內置的防欺詐功能之外，您還可以采取以下兩個步驟來預防欺詐、避免損失。
  1. 根據預計交易量制定接受付款的規則。限制違規（如交易額過高和交易頻率過高）的客戶，也可將其篩出，留待進一步審查。
  2. 在系統中設定賬戶使用模式，拒絕不符合要求的付款。例如，同一PayPal賬戶僅對應一個商家賬戶、延遲或限制新賬戶的使用。
  如果您銷售的數字商品不會增加邊際成本，也不涉及對方責任，那么您可能覺得使用防欺詐過濾器也并不是很重要，因為您面臨的最大風險是失去交易機會，而不是損失資金。但是，信用卡組織的退單規則您還是必須遵守的。
  
  

轉載于:https://www.cnblogs.com/xiaoshuai/archive/2010/06/04/1751689.html

總結

以上是生活随笔為你收集整理的PAYPAL规则以及防欺诈详解的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

如果覺得生活随笔網站內容還不錯，歡迎將生活随笔推薦給好友。