本文講的是銀河證券王錦炎：大數據在金融領域應用,2014年1月11日以“技術 融合 業務CIO驅動商業轉型”為主題的首屆全國CIO高峰論壇在西安拉開帷幕。本次高峰論壇結合當前CIO及企業IT高層所處現狀，共同探討未來企業如何應對商業轉型。重點邀請了制 ?lm 造、快消、醫療、金融等行業領域C-level人群出席。

▲2013-2014年度全國CIO高峰論壇現場報道

▲銀河證券電子商務部總經理王錦炎

　　大數據時代證券公司的應對策略，有一個探索的過程。在講主題之前，王錦炎給大家分享了一個案例。

　　大家都知道順豐，有人說它是一個快遞公司，有人說他是一個IT公司，有人說它是一個金融公司，現在他有快遞、IT、物流、支付。飛機場有順豐的飛機，后來王錦炎了解到順豐有31架飛機，而且12架是自己買的，19架是租賃的，有15萬的快遞員，還有一萬多的貨車，在全國有150個分解的物流場所，所以順豐是什么公司沒有辦法定義。順豐是快遞起家的，在全國里面每一個快遞都是24小時能送到每一個客戶那里的。

　　順豐的物流流程解析

　　首先，客戶上了訂單，呼叫中心收到以后，發到所在地區周邊的那個附近的那個快遞員的那個手上，有一個掃描機，它的功能有打印、掃描，就是每一個快遞員的身份證，快遞終端。快遞員一個小時以內到客戶那里，客戶收完了以后，客戶的快遞根據內容發到里面，然后直接到總公司大的信息數據庫里面，那數據庫的信息就可以把他的條形碼信息變成快遞的身份證。

　　海空陸是怎么來發?發到總部以后分解，分解完了以后派送，送到全國一萬多臺運輸車，隨時等候的一級分點中心，就近把快遞的貨物運到指定的地方，數據中心里的GPS隨時跟蹤這個車到了哪里，在哪條高速公路上有沒有出車禍，有沒有延誤就可以實時監控，然后在分撿場里面每一個快遞監控都是跟蹤，跟蹤到每一個環節，哪個環節不行扣分，是這樣的。分撿到了以后然后分撿到每個城市，然后飛機起飛，那送到最后再回去快遞員拿來這個分到所在地區以后，哪個快遞員什么時候到中心去，拿到快遞以后有掃描，這個快遞就落到那個快遞員手上，所以每一個環節，如果有一個損害，可以跟蹤到每一個人員。最后就是送到了客戶的手上。

　　王錦炎認為順豐物流流程的完成是通過建立一個龐大的數據中心，它有兩千多人在總部運營這個信息中心的運營和開發，而且是把數據流、信息流跟物流全程在這里每各環節進行無縫對接，所以就完成了一個快遞的總的投遞流程。順豐每天是幾百萬件快遞，不同的地方出發，不同的地方到達，一個小時到的，就是它的管理靠什么?最最核心的就是它有一個龐大的數據中心進行了數據挖掘，所以順豐是數據中心。

　　第二，除了數據中心挖掘以外，還有現在大數據的概念

　　什么呢?互動性、實時性非常強，每一個細節數據跟蹤，而且是全方位跟蹤，通過不只是一個緯度，所以他的數據精準性非常準，這樣就提高了效率。說明順豐應該是一個IT公司、大數據中心，所謂大就是全程。有時候建數據中心就是我先建一個基礎平臺，只要足夠大，看我們自己的那個，我們想什么建什么，不是說以客戶以我們的業務流為點來出發，跟客戶的緯度不一樣，所以我就是這樣。

　　王錦炎談大數據與以往數據庫的對比

　　現在大數據很熱，以前數據中心是為了統計數據、分析數據，為領導決策服務，為我們的財務、為我們的管理提供支持，提供決策，只是作為一個工具。但是現在的話我們對大數據就是跟以前不一樣了，我們現在的大數據是為客戶為出發點，對客戶的需求進行全程的分析，進行全程的跟蹤，客戶的需求有一種靜態的數據，我是什么人、我年齡多少，客戶的基本信息，但是我的行為沒辦法，所以大數據加了一個，相比以前的數據庫，大數據關鍵是多了一個行為數據。

　　數據以前是抽樣的，現在是所有數據所有的過程、非結構的、結構的、語音的視頻的全部搜集過來，以前由于數據的處理技術、云計算這些技術還沒有到位，所以只能是抽樣數據分析得出結論。還有一個不一樣是結構化和非結構化、半結構化，為什么?現在的視頻、語音這些東西非結構的跟文本的是不一樣的，所以緯度不一樣，是靠大數據的統一。還有就是互動性的，以前的數據是靜態的、管理的，而且是事后多的，現在是跟客戶互動，順豐的數據完全是實時互動的。現在還有電商，馬云的小額貸為什么那么厲害，他是對客戶數據的行為分析以后，免了銀行對他的征信流程進行數據的分析以后，取得一些成功。

　　金融行業怎么來考慮用大數據

　　王錦炎表示，大數據首先是一種思維，是思維方式，而不是數本身數據必須要跟技術結合在一起，所以數據處理技術是一個統一體。關鍵是以客戶為中心，以前我們是以決策統計為中心，數據從三個層面來解釋，搜集數據、分析數據。

　　這一年多大數據炒的很熱，如果一個很小的企業，你的投入產出怎么樣，你要考慮成本，銀行跟金融以前的大數據應用做一些結構化的數據就是一個統計分析，但是京東的數據完全是以客戶的愛好行為來抽樣的，比如說京東里面的貨架里面根據季節是什么人喜歡在哪里逛這個商店這個區進行行為分析，根據上網的點擊率看這個商品是哪個季節跟哪個商品互動，里面抽出一些東西進行進貨，然后放在哪個大賣場里面的前端后端，都做了一些部署，這個是一個數據應用非常典型的例子。

　　王錦炎認為目前第一步能做的是做一些結構化的分析，比如銀河我們有600萬客戶，可以對他們進行分析，分完類以后我針對他們的愛好給他提供一些投資理財的建議，進行互動，現在是可以做的。

　　第二步是做非結構化的數據，這些有很大的投入，你對視頻、語音的提取，我們也考慮投入產出，我們現在第一步是把我們存量的數據、結構化的數據里面精耕細作，然后才跟外面的一些電商、非金融公司、銀行、保險這些建立行為分析，這些是根據本身業務發展的需要。每個企業應該根據自己業務的發展和你能做什么進行大數據分析。

　　比如互聯網金融，在馬云成功，騰訊成功之后，現在各大銀行都想做電商，一年做下來做出的效果不怎么樣，因為沒有足夠的用戶登陸，瀏覽客戶不夠，沒有流量，花那么大錢去做沒有用，不能夠進行用戶行為分析。作為銀行來講，全國有一萬多個網點，把現有的銀行客戶資料做好，每一個業務線整合好就非常棒了。馬云是永遠追不上工商銀行線上線下數據互動的服務，跟在電商后面想做第二個阿里巴巴是不可能的事情，現在是一種反思，銀行系統在互聯網金融里面應該怎么做，王錦炎個人的觀點是金融系統有它的優勢，必須發展金融系統的優勢，用互聯網的概念來做好自己，做精我們那個行業里面的業務，跟我們的業務要很無縫的結合，那才是我們發展的方向。所以一定要根據每個企業、每個行業的特點，但是我們的目標肯定是在我們行業本身的出發來研究大數據對我行業的正能量，互聯網金融的資金怎么融進本身的行業里面去發揮最大的作用，應該是按照這個思路走。所以這個就是比較具體了，媒體的數據、電商的數據等等，大數據現在很多，有一個老的例子，美國的一個媽咪收到了一個奶粉尿布的訂單，她就很生氣，說我女兒才十五六歲，怎么會要這些奶粉呢?她女兒說我懷孕了，因為她經常上網瀏覽這些東西，就分析出來這個客戶有這個需要，他為了黏住這個客戶先送一些嬰兒的東西給他，所以這是精準的營銷的一個例子。

　　大數據的應用的第三個層面：企業首先要以數據來進行管理，不能拍腦袋，我們的決策應該是理性的，這種理性是必須要建立在數據模型、數據分析跟數據客觀的結果。每個企業要用數據的時候，應該從數據中找到數據本身，有一個自我學習、自我提高的規律，所以得到一些啟發。

　　大數據對金融的影響越來越大

　　比如貸款以前要到企業去考察，看看企業跟老板有沒有抵押，我們有抵押才能貸款，現在有了大數據的分析以后，對這個企業可以進行分析，他什么時候出國?什么時候買東西?買什么東西?什么時候犯過罪?他一生的數據全部都有了，到這個時候數據全緯度的應用，他要貸款一百萬、十萬不用你評判，有一個數據的模型就可以了，所以數據的應用里面顛覆了銀行以前抵押的文化。個人的信用評估，像阿里巴巴的小額貸是比較經典的，甚至比較標桿的應用。

　　互聯網的技術本身推動了大數據應用成為可能，現在數據網還有云計算、虛擬化存儲技術。大數據能促進金融的開放性和透明，能改變傳統的金融，現在企業要融資，我們根據證監會的要求對他進行整個業界進行研究報告和生產報告，如果有大數據的話，他企業生產的產品在國際上是什么地位?技術是什么情況?他的經營業務、經營報表進行一個專業評估就可以清楚了，這樣全部公開透明很簡單了。我們的股民一看靠譜可以買他一萬股、十萬股，這樣比現在做假帳、騙局要真實的多，這是對我們同行就是這個紀念，對數據的挖掘方面比研究報告的水分要更精確的多。

　　最后，王錦炎認為，大數據2013年是培育期，2014年應該是業界的釋放期，成熟期應該是在明年，大家可以研究順豐的案例，值得我們學習，順豐從快遞起家，但是已經不是一個快遞公司，實際上是一個IT公司和一個大數據公司。

作者： 景保玉

來源： IT168

原文標題：銀河證券王錦炎：大數據在金融領域應用

總結

以上是生活随笔為你收集整理的银河证券王锦炎：大数据在金融领域应用的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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