1月16日，畢馬威中國“2022金融科技雙50榜單”頒獎典禮舉辦，《2022金融科技發(fā)展趨勢》報告同時發(fā)布。

榜單評選結(jié)果顯示，中國金融科技企業(yè)堅持強化技術(shù)自主研發(fā)能力，不斷豐富場景化技術(shù)應用，不僅推動大數(shù)據(jù)、知識圖譜和云計算等技術(shù)深入滲透到金融機構(gòu)的業(yè)務營銷、風險管理、后臺管理等多個環(huán)節(jié)，助力提升管理效率、降低運營成本、創(chuàng)新業(yè)務模式，更在量子計算、數(shù)字孿生、VR/AR、虛擬人、星網(wǎng)關聯(lián)、生物探針等前沿技術(shù)領域進行了大量實踐，中國金融科技硬實力正在持續(xù)進化，有望在新階段持續(xù)賦能銀行、資管、保險機構(gòu)等金融主體，取得更具成效、更高質(zhì)量的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果。

報告顯示，知識圖譜成為中國領先的金融科技公司的第四大首選技術(shù)。截至 2022 年，其技術(shù)要素分布份額為 34%。研究顯示，大數(shù)據(jù)為最受歡迎的技術(shù)，其份額為76%，其次是人工智能，占68%，云計算位居第三，占41%。知識圖譜排名首次高于區(qū)塊鏈、5G、機器人處理自動化等技術(shù)。

我們由此出發(fā)，與大家探討知識圖譜如何助力金融行業(yè)。

知識圖譜賦金融科技

圖（Graph）符合人的思維方式、更符合世界萬物本來的樣子；圖在當前數(shù)據(jù)分析中發(fā)揮的作用，即無監(jiān)督學習，本身圖可以自動化發(fā)現(xiàn)一些難以通過規(guī)則和經(jīng)驗所能發(fā)現(xiàn)的東西。本質(zhì)上，圖數(shù)據(jù)比單純的數(shù)據(jù)存儲更貼近應用層，圖未來在數(shù)據(jù)治理層面上要高于關系型數(shù)據(jù)庫。

知識圖譜（Knowledge Graph）是一種基于圖的數(shù)據(jù)模型，它表示互連結(jié)構(gòu)中的實體、關系和屬性。它用于存儲和查詢描述現(xiàn)實世界實體及其關系和屬性的大量數(shù)據(jù)。知識圖譜技術(shù)在金融領域最清晰的應用效果是智能信審、資金流向查詢和金融數(shù)據(jù)可視化。

隨著知識圖譜的出現(xiàn)，金融科技 (Fintech) 行業(yè)發(fā)生了革命性的變化。因為金融行業(yè)每天都有海量的、關聯(lián)的、動態(tài)時序數(shù)據(jù)產(chǎn)生，利用知識圖譜技術(shù)業(yè)務人員可以毫秒級得到查詢結(jié)果。同時，可以在金融場景中實現(xiàn)實時地找到最完整的路徑。在數(shù)字支付、數(shù)字服務、數(shù)字金融等核心金融業(yè)務中，利用知識圖譜就可以顯著提升風險行為的實時識別和調(diào)查分析效率。

知識圖譜賦能科技監(jiān)管

在金融業(yè)務創(chuàng)新日新月異、被監(jiān)管機構(gòu)綜合化經(jīng)營的背景下，金融風險隱蔽性和復雜性持續(xù)加大，反洗錢、關聯(lián)交易管理和監(jiān)管數(shù)據(jù)報送是目前監(jiān)管科技的三大熱點場景。借助大數(shù)據(jù)、知識圖譜、區(qū)塊鏈、OCR、NLP等技術(shù)，推動監(jiān)管科技應用向?qū)＜沂奖O(jiān)管合規(guī)領域拓展，實現(xiàn)人機互動、數(shù)智化賦能的方向前進，滿足多方監(jiān)管需求。

gStore在金融行業(yè)的應用案例

“

gStore圖數(shù)據(jù)庫的高效和穩(wěn)定性為海量金融股權(quán)關系的存諸和分析提供了很好的系統(tǒng)保障，并且強大的算子庫優(yōu)化了上層系統(tǒng)的開發(fā)流程。

---毛瑞彬?

深圳證券信息有限公司技術(shù)總監(jiān)

”

國產(chǎn)原生圖數(shù)據(jù)庫gStore及生態(tài)產(chǎn)品由于完善的功能和卓越的性能已應用于金融、醫(yī)療、政府大數(shù)據(jù)、公安、紀檢、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、軍工、智能問答等多個領域。

在金融領域，基于圖數(shù)據(jù)庫gStore我們構(gòu)建知融金融大數(shù)據(jù)平臺，服務于深圳證券信息有限公司，用于助推銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)穿透式監(jiān)管，從而為防范系統(tǒng)性金融風險提供大數(shù)據(jù)支撐。

平臺數(shù)據(jù)源來自深圳證券信息有限公司提供全量的4000多萬家工商注冊企業(yè)數(shù)據(jù)、武漢大學獨有的300多家全國商業(yè)銀行股權(quán)數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)開放數(shù)據(jù)。通過圖數(shù)據(jù)庫gStore系統(tǒng)存儲和管理十億級三元組數(shù)據(jù)的大規(guī)模知識圖譜，目前平臺包含三元組145,747,738組,實體45,866,133個。數(shù)據(jù)容量140.75GB。

通過抽取企業(yè)之間的股權(quán)信息形成金融股權(quán)知識圖譜，從而在金融場景中，提供知識生命周期的一站式知識研發(fā)和知識服務，具備知識抽取，知識導入，知識歸一化，知識標注，知識查詢分析，知識推理，知識質(zhì)量管理，知識服務等能力。平臺基于股權(quán)結(jié)構(gòu)構(gòu)建億級實體-關系三元組的大規(guī)模知識圖譜，提供金融領域的智能知識服務，目前該平臺已應用于某地銀監(jiān)會的金融風險監(jiān)管，以及某證券交易所的資本市場風險評估。

核心功能-知識關聯(lián)查詢

關聯(lián)查詢主要是企業(yè)、金融機構(gòu)或者人之間的股權(quán)關系，持股與被持股的關系；識別兩家企業(yè)控制與被控制的關系，甚至進一步判斷控制力的強弱程度。在知融金融大數(shù)據(jù)平臺中，輸入兩個公司分別為“招商銀行股份有限公司”和“招商局輪船股份有限公司”結(jié)果如圖所示。

核心功能-多層股權(quán)結(jié)構(gòu)

通過對多層股權(quán)的展示可以很清晰看出不同公司股權(quán)的等級關系，有利于了解公司之間的持股關系。用戶輸入企業(yè)或者金融機構(gòu)，選定層級，展示以輸入點為中心的不同層級之間或相同層級之間的關系，一般到多層股權(quán)的最外圍會出現(xiàn)一些自然人、政府或者事業(yè)單位。

多層股權(quán)結(jié)構(gòu)涉及企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)的關系，涉及銀行等機構(gòu)。例如在知融金融大數(shù)據(jù)平臺中，輸入招商銀行股份有限公司，選定三層，輸出如圖所示三層股權(quán)結(jié)構(gòu)。

核心功能-交叉持股

交叉持股是指兩家企業(yè)相互持有對方企業(yè)股權(quán)的一種現(xiàn)象，它具有虛增資本、妨害市場交易秩序、歪曲公司治理結(jié)構(gòu)等風險，因此找出存在交叉持股的企業(yè)在金融領域有著重要的意義。

交叉持股中的核心難點是如何實現(xiàn)對股權(quán)結(jié)構(gòu)中環(huán)路的尋找，在知融金融大數(shù)據(jù)平臺，只需要分別查詢輸入公司向上的股權(quán)結(jié)構(gòu)，就可以從一張結(jié)構(gòu)圖中查找存在交叉持股的企業(yè)。

在知融金融大數(shù)據(jù)平臺中，在查詢出兩家輸入公司的股層結(jié)構(gòu)后，可以清晰看到下圖兩個階段之間存在相指向的紅線，說明這兩家公司存在交叉持股現(xiàn)象。

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總結(jié)

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