作者 | 周古

來源 | 鐳射財經（leishecaijing）

微粒貸與信用貸（原借唄）的營銷獲客戰事越打越熱。

「鐳射財經」注意到，借唄整改落地后，支付寶信用貸頻推獲客項目，近期更是發布一項全新的借劃算專項優惠活動。該活動投入38億優惠本金，滿足條件的用戶可享借錢五折優惠。

微粒貸的讓利補貼同樣硬核。對于新客戶首貸，微粒貸專門推出28天限時免息活動，用戶可免費使用指定額度約一個月時間。信用貸與微粒貸紛紛刷新獲客補貼力度，主要為了爭奪優質用戶，提升放款量。

獲客難，優質客群留存更難，是當前消費金融市場普遍面臨的困境，流量巨頭也不例外。業內人士談到，現在無論自主獲客還是導流獲客，成本都已相較前幾年提升數倍，特別是資質較好的新用戶，獲客成本甚至高達上千元。

除了獲客，貸款平臺還需要想方設法促成用戶借款。為了讓用戶完成注冊、授信、借款全流程，貸款平臺通常采用讓利補貼的方式，消費金融市場進入存量階段后，因獲客而產生的價格戰也會更加激烈。

信用貸獲客新玩法

借唄升級成信用貸不久，便推出新的獲客玩法。活動限時限量，搶完為止。

根據借劃算活動信息，借劃算活動分為預熱期和正式活動期，預熱期時間從2022年2月11日10點至2022年2月18日10：30，正式活動時間為2022年2月18日10：30至2022年2月20日24點。

信用貸用戶需要先在預熱期預約活動，才有機會在活動開始時領取利息五折的優惠權益。本次借劃算優惠本金池共38億元，每位用戶領取的優惠本金金額和優惠時間不同。

值得一提的是，在借劃算宣傳頁面顯示“月月借劃算，借錢享五折”，這意味著借劃算可能是信用貸一項每月常規的優惠獲客活動。五折的利息足夠誘人，吸引眾多信用貸用戶參與。

一位原借唄用戶表示，升級后自己的信用貸額度為10萬，年利率為14.4%，利率打五折為7.2%，這個利率水平跟銀行貸款不相上下。“如果領取的借劃算優惠本金足夠高（2萬以上），就考慮使用信用貸。”

品牌隔離后，支付寶信用貸補貼力度逐漸加碼。在借劃算活動之前，信用貸還推出限時降價活動，部分用戶的貸款利率甚至下降了40%以上。

與信用貸相比，微粒貸補貼同樣瘋狂。有微粒貸新用戶（已注冊未貸款用戶）透露，微粒貸也推出限時免息活動，10000元借28天不收任何利息。另外，微粒貸還提供30天免息券，支持用戶借任意金額使用。

從信用貸和微粒貸的獲客優惠力度看，比市場上其他消費金融公司的優惠力度更大。頭部現金貸平臺為了獲客打起價格戰，讓從業者不禁感慨，這可能會“卷死”其他小平臺。

據報道，微粒貸除了接連推出免息補貼活動，之前還大規模下調了貸款利率，最低日利率由0.025%降至0.015%，折合年利率為5.47%。一些優質用戶的貸款年利率低至5%左右。

微粒貸與信用購相繼發布讓利補貼活動，既能加速平臺流量變現，沉淀用戶交易數據和資產，以便完善用戶畫像，提升資金使用效率；又可以建立產品優勢，留存用戶，應對同業競爭。

真金白銀搶客戶

即使有微信、支付寶流量生態支撐，微粒貸和信用貸想輕而易舉觸達用戶也不現實。對利率非常敏感的優質客群而言，必須具備足夠誘人的低利率優勢，才能讓他們對貸款心動。

在消費貸利率下行趨勢中，貸款平臺紛紛調整客群結構，逐漸向優質客群進軍。從微粒貸和信用貸的補貼也能看出，它們也想借優惠活動激活優質客群，完成新增用戶的質量上移。然而，客群上移，意味著需要投入更高的獲客成本。

微眾2020年財報顯示，微粒貸客戶約80%貸款客戶為大專及以下學歷，約78%從事非白領服務業或制造業，微粒貸約70%的貸款總成本低于100元。如果微粒貸想攻入白領客群心智，較低的成本模型顯然不能支撐。

況且，部分優質用戶即使完成授信，也不會輕易動用貸款。想讓這些用戶完成首貸，平臺就需要定制優惠噱頭，這意味著獲客成本也要增加。消費金融市場產品供給已經非常充分，頭部平臺必須拿出真金白銀直面競爭，無法再靠流量優勢躺贏。

在這場流量爭奪戰中，信用貸面臨的壓力可能會更大。借唄與其他金融機構提供的貸款產品隔離，信用貸中的貸款產品失去借唄的品牌效應，就需要在產品創新和定價層面重新建立優勢。

總結

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