企業所處發展階段不同，對支付系統的定位和架構也不盡相同。整體上來說，我們可以把一個公司的支付系統發展分為三個階段：

支付系統：支付作為一個（封閉）的、獨立的應用系統，為各系統提供支付功能支持。一般來說，這個系統僅限于為公司內部的業務提供支付支持，并且和業務緊密耦合。

支付服務：支付作為一個開發的系統，為公司內外部系統、各種業務提供支付服務。支付服務本身應該是和具體的業務解耦合的。

支付平臺：支付作為一個可擴展的平臺，公司內外部的用戶可以在此基礎上定制開發自己的服務。

這個劃分有點勉強。簡單說，支付系統是僅供內部使用的，支付服務是支持公司內外部來調用的，支付平臺是可以在服務的基礎上定制各種場景支持的。

一、支付系統架構

1、支付業務流程

區分兩個概念：支付和交易。支付是交易的一部分。一個簡單的交易過程包括：客戶下訂單，客戶完成支付，商家接收訂單，商家出貨。這里僅考慮下訂單的流程。從軟件工程的角度，我們首先需要明確下幾個參與者。

電商系統，指提供在線購物服務的系統。用戶在這個系統中完成交易。

支付系統，可以是電商系統的一個模塊，或者是個獨立的系統。這是本文的主角，用來完成支付過程。

用戶，在電商系統中敗家的那位。如果使用銀行卡做交易，那也被稱為持卡人。

用戶使用銀行卡交易時，發行這個銀行卡的機構稱為發卡行，或者發卡機構。

商家也需要一張卡，就是大家在淘寶開網店的時候要登記的銀行卡，最終需要把用戶給的錢打到這張卡上。

和發卡機構相對應的，大家聽到最多的是收單機構。如支付寶，微信等第三方支付公司，介紹業務的時候總少不了互聯網收單的工作。它們把用戶訂單收起來，找發卡行要錢，就有了收單業務。

主演都有了，下面就是如何演出支付這場大戲了。正常的流程應該是這樣：

1、用戶提交訂單到電商系統，電商系統對訂單進行檢驗，無問題則調起支付接口執行支付。注意這里支付接口是在服務器端調起的。一般支付接口很少從客戶端直接調起。為了安全，支付接口一般要求用HTTPS來訪問，并對接口做簽名。關于支付接口的設計，我將另起博文介紹。

2、支付系統檢查參數有效性，特別是簽名的有效性。

3、根據用戶選擇的支付方式，以及系統支付路由設置，選擇合適的收單機構。這里涉及三個概念，支付方式，支付路由。這又是一個槽點。簡單說，用戶可以選擇各種銀行卡支付，比如寧波銀行卡，但是你的支付系統沒有對接寧波銀行，那對這種卡，可以選擇你接入的，支持這個卡的收單機構來執行支付，如用微信或者支付寶等等第三方支付，或者銀聯支付等系統支持的方式來執行。這就是支付路由，根據用戶提供的銀行卡來選擇合適的收單機構去執行支付。常用支付方式還包括第三方支付，如微信支付寶等，這種情況下就不需要支付路由了。

4、調用收單接口執行支付。這是支付系統的核心。每個公司的收單接口都不一樣，接入一兩個收單機構還好，接入的多了，如何統一這些接口，就是一個設計難點。

5、支付成功，收單機構把錢打到商戶的賬戶上了。商家就準備發貨了。怎么發貨，不是本文的重點。這里關注的要點是，商家能收到多少錢？比如100塊錢的商品，用戶支付了100塊錢（運費、打折等另算），這100塊錢，還要刨去電商系統的傭金、支付通道的手續費，才能最終落到商家手里。

這是個Happy流程，一切看起來都很美好，但實際上步步都是坑，一旦有地方考慮不周全，輕者掉單頻發，重者接口被盜刷，損失慘重。

如何避免攻擊者修改支付接口參數，比如100塊錢的東西，改成10塊錢？

調用收單接口來執行最終實際支付時，如果支付失敗了，比如卡上沒錢了，怎么辦？

收單接口把賬戶上的錢扣走了，但是通知支付系統的時候出錯了（比如網絡閃斷，或者支付系統重啟了），支付系統不知道這筆交易已經達成了，怎么處理？

還有好多問題……

和錢打交道，在任何公司，都跑不掉財務部門。那財務部門會關注哪些內容？當然，最重要的是賬務信息。所有的交易都要記賬，按要求公司都需要定期做審計，每一筆帳都不能出錯。這當然不能等到審計的時候再去核對，而是每天都需要對賬，確保所有的交易支出相抵，也就是所說的把賬給平了。這就有三種情況：電商系統和商家對賬；電商系統和支付系統對賬；支付系統和收單機構對賬。作為支付系統，我們僅關注后兩者的情況。

從軟件開發角度，還有一些非功能性需求需要實現：

性能：特別是秒殺的時候，如何滿足高頻率的支付需求？

可靠性：不用說，系統能達到幾個9，是衡量軟件設計功力的重要指標。99%是基礎，99.999%是目標，更多的9那就是神了。

易用性：支付中多一個步驟，就會流失至少2%的用戶。產品經理都在削尖腦袋想想怎么讓用戶趕緊掏錢。

可擴展性：近年來支付業務創新產品多，一元購、紅包、打賞等，還有各種的支付場景。怎么能夠快速滿足產品經理的需求，盡快上線來搶占市場，可擴展性對支付系統設計也是一個挑戰。

可伸縮性：為了支持公司業務，搞一些促銷活動是必須的。那促銷帶來的爆發流量，最佳應對方法就是加機器了。平時流量低，用不了那么多機器，該釋放的就釋放掉了，給公司省點錢。

2、支付的典型架構

所以支付的坑還不少，我們先看看互聯網的頭牌們是如何設計支付系統的？先看看某團的：

再看某Q旅游公司的：

對比下某東金融的：

最后看看業界最強的某金服金融的：

整體上來說，從分層的角度，支付系統和普通的業務系統并沒有本質的區別，也是應用、服務、接口、引擎、存儲等分層。在應用層，支付系統一般會提供如下子系統：

支付應用和產品(應用層)：這是針對各端（PC Web端、android、IOS)的應用和產品。為各個業務系統提供收銀臺支持，同時支付作為一個獨立的模塊，可以提供諸如銀行卡管理、理財、零錢、虛擬幣管理、交易記錄查閱、卡券等功能；

支付運營系統(應用層)：支付系統從安全的角度來說，有一個重要的要求是，懂代碼的不碰線上，管運營的不碰代碼。這對運營系統的要求就很高，要求基本上所有線上的問題，都可以通過運營系統來解決。

支付BI系統(應用層):支付中產生大量的數據，對這些數據進行分析，有助于公司老板們了解運營狀況，進行決策支持。

風控系統(應用層)：這是合規要求的風險控制、反洗錢合規等。

信用信息管理系統(應用層)：用來支持對信用算法做配置，對用戶的信用信息做管理。

其他各層功能：

支付服務層：為上述各端系統提供API。這些API也可以提供給業務系統直接使用。

接口層：和各相關系統對接的接口，其中最重要的是和支付渠道對接的支付網關。

引擎層：包括統計分析、風控、反洗錢、信用評估等在后臺運行的各個系統。

存儲層：各種持久化的數據庫支持。

這其實也是普通互聯網應用系統架構，沒有什么特別之處。比如微服務如何體現，如何滿足性能需求等，在這個視圖中無法體現出來。這只是個軟件角度的高層視圖，后續我們對各個主要模塊進行分解，從分解視圖中可以知道如何滿足非功能性需求。

二、支付系統的監控與報警

關于監控，在各個技術網站，幾乎都是一搜一大把。幾個大的互聯網公司，也都有開發自己的監控系統。關于這方面也有不少分享。這里介紹針對支付系統的監控和報警，但大部分內容，應該來說，對其他系統也是通用的。

現在基本上Zabbix成為監控的標配了。一個常規的Zabbix監控實現，是在被監控的機器上部署Zabbix Agent，從日志中收集所需要的數據，分析出監控指標，發送到zabbix服務器上。！zabbix監控這種方式要求每個機器上部署Zabbix客戶端，并配置數據收集腳本。Zabbix的部署可以作為必裝軟件隨操作系統一起安裝。

1、系統監控

先說相對比較簡單的系統監控，一般系統監控關注如下指標：

CPU負載

內存使用率

磁盤使用率

網絡帶寬占用

這些指標在Zabbix agent中會提供默認實現，通過簡單配置即可激活。裝機時可以考慮統一配置這些監控。

2、JVM監控

JMX提供了關于JVM的大部分核心信息，啟動時設置參數，支持遠程訪問JMX，之后即可通過接入JMX來實時讀取JVM的CPU、內存等信息。Zabbix也支持通過JMX來獲取信息。

3、服務監控

服務監控主要指接口的狀態監控。服務監控關注如下指標：

QPS：每秒請求數對于使用容器的系統，包括Apache Tomcat,Resin,JBoss等，可以從Access Log中采集到每個接口的QPS。沒輸出Access Log的系統，考慮通過Annotation來規范輸出訪問計數。當然，這個指標還可以細分為每秒成功請求數、失敗請求數、總請求數等。

請求響應時間：在服務器端監控每個接口的響應時間。簡單做法是在方法執行前后打時間戳計算，對于HTTP請求，也可以從access log中獲取接口執行時間。當然也可以用annotation來實現統一的執行時間監控。

執行異常數：指程序運行過程中發生的未捕獲處理的異常，一般是對場景考慮不周導致的異常發生，比如空指針、錯誤參數、數據訪問等的異常。這些異常一旦發現，需要修復代碼邏輯。異常在應用日志中一般都會把錯誤堆棧打印出來。

4、數據庫監控

數據庫是大部分應用的核心和瓶頸，對其監控尤其必要。監控可以在應用側執行，也可以在數據庫服務器上做。前者通過應用代碼中打印日志來實現，或者直接override鏈接池中相關方法來統一輸出日志。在數據庫服務器上執行監控，需要根據數據庫的特點分別設計方案。以MySQL為例，可以通過監控其bin log來獲取執行的sql語句以及執行時間。使用Alibaba Canal來對接MySQL的BinLog，接收到BinLog消息后，解析消息數據，可以獲取請求的SQL、參數、執行時間、錯誤代碼等信息。

數據庫監控重點關注如下指標：

每秒請求數

慢查詢處理數

SQL語句執行時間

5、調用鏈監控

調用鏈監控指在微服務系統中，跟蹤一個請求從發起到返回，在各個相關系統中的調用情況。調用鏈監控是跨系統的監控，需要在請求發起時分配一個可以唯一識別本次調用請求（或者成為事務）的ID，這個ID會被分發到每個調用上。之后在調用日志中輸出該ID。當所有日志都匯總起來后，可以從日志中分析本次調用的流程。對于HTTP/HTTPS請求，可以考慮將ID放到Header里面，這樣不會影響接口邏輯。

6、業務監控

業務監控是一個復雜的話題。這里以支付為例，說明業務監控的架構和實現。

支付業務監控

每個支付通道監控包括如下內容：

支付通道接口請求數：如果一段時間內接口請求環比大幅度下降，可能是該接口出現問題了。

支付通道接口請求失敗數，即調用接口失敗的數量。

支付通道接口請求延遲。

支付通道支付失敗率。每個通道支付有一定的失敗率，如果給定時間內突然有超過這個失敗率的情況出現，則可能是通道出現問題了。

支付通道同步、異步調用次數。

支付接口，如支付、提現、退款、簽約、訂閱等，監控如下內容：

總金額，如果總金額有大的波動，則有洗錢的可能

每筆平均金額

支付成功率

監控架構

實際上對一個業務來說，大部分系統監控的指標是類似的，而按照這種方式，每個指標在各個被監控系統中還需要單獨寫腳本實現，工作量大。針對這種情況，可以采用日志集中監控的方式來處理。考慮到日志最終都需要歸并到一個日志倉庫中，這個倉庫可以有很多用途，特別是日常維護中的日志查詢工作。多數指標可以在日志上完成計算的。借助這個系統，也可以完成監控：！zabbix監控。

日志通過Apache Flume來收集，通過Apache Kafka來匯總，一般最后日志都歸檔到Elastic中。統計分析工作也可以基于Elastic來做，但這個不推薦。使用Apache Spark的Streaming組件來接入Apache Kafka完成監控指標的提取和計算，將結果推送到Zabbix服務器上，就可以實現可擴展的監控。

這個架構的優勢在于：

監控腳本的跨系統使用。指定日志規范后，只要按照這個規范編制的日志，都可以納入監控，無需額外配置。

服務重新部署時無須考慮監控腳本的部署，所有監控直接生效。

難點在于，提煉一套通用的日志規范，考慮如何通過Spark來分析日志。

日志收集

Flume和logstash都可以用于日志收集，從實際使用來看，兩者在性能上并無太大差異。flume是java系統，logstash是ruby系統。使用中都會涉及到對系統的擴展，這就看那個語言你能hold住了。

日志數據流

Flume和Logstash都支持日志直接入庫，即寫入HDFS，Elastic等，有必要中間加一層Kafka嗎？太有必要了，日志直接入庫，以后分析就限制于這個庫里面了。接入Kafka后，對于需要日志數據的應用，可以在kafka上做準實時數據流分析，并將結果保存到需要的數據庫中。

日志分析

Streaming分析，可以走Spark，也可以用Storm，甚至直接接入kafka做單機處理。這取決于日志數據規模了。Spark streaming是推薦的，社區活躍度高，又集成了多種算法。

日志系統與日志框架

Java主流的日志系統有log4j，JULlogback等，日志框架有apache commons logging，slf等，關于這些系統的歷史掌故恩怨情仇八卦趣事，網上有不少資料，這里不詳細介紹。

日志系統選型

最好的編程語言是PHP還是Java？同樣的，也有爭論：最好的日志框架是slf還是commons-logging？最好的日志系統是Log4j還是Logback？在使用上，它們的API和使用方式大體類似，slf有模版支持，但這也不是關鍵需求。而性能方面，從我們測試用例中也沒有發現哪個系統或框架有明顯優勢。對性能有決定性影響的是使用方式。

日志高能預警

根據我們的測試，在高并發系統中，關于日志，有如下結論：

Log4j與logback在高并發下性能上并無太多差異，不用太糾結使用哪個API，.影響性能的是日志內容的寫法和數據量。

輸出類名和行號會嚴重影響性能，這需要使用到性能不佳的反射機制。執行頻率高，性能要求高的代碼，禁用反射，禁用new操作。

高峰期系統出錯，如果打印錯誤堆棧，那絕對是雪上加霜，理由同上。

多線程時輸出日志，寫鎖是影響性能的關鍵因素。緩解寫鎖的措施，首選加大日志寫入緩沖區，其次是異步打印。異步對性能有提升，但不顯著。寫鎖出問題的一個現象是CPU跑滿。

日志分級本身無太大意義。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的从支付架构到风控报警，支付系统的设计如何环环相扣？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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