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中國的支付市場從最早的跟國外學(xué)習(xí)，購買國外設(shè)備到目前的移動支付走出國門引領(lǐng)世界，可以說是中國新時代的四大發(fā)明之一。

支付從最早的直連到后來的間連支付，從最早的以色列立普門和美國惠爾豐兩大巨頭到現(xiàn)在國產(chǎn)廠商聯(lián)迪、百富的崛起。可以說這代支付人看著中國的支付事業(yè)一年一年的變大變強(qiáng)。從國家提出的金卡工程，到銀聯(lián)的建立、網(wǎng)聯(lián)的組建。可以說中國支付已經(jīng)并非是跟著國外學(xué)習(xí)的階段，而是達(dá)到了行業(yè)的前列甚至已經(jīng)到了去引領(lǐng)世界支付業(yè)的階段。

一、目前支付手段的多元化

目前的支付手段處于多元化發(fā)展時期，常見的有銀行卡支付、掃碼支付、聚合支付、無感支付（刷臉支付等）、區(qū)塊鏈跨境支付等。多元化帶來了便利的同時也讓支付公司和支付設(shè)備廠商承受了更大的壓力。

過去，POS就只有針打POS、熱敏POS、無線POS、分體POS、電話POS、MISPOS等幾種基本的形態(tài)，而現(xiàn)在可以說是五花八門琳瑯滿目，其中就包括了智能POS、智能收銀一體機(jī)、掃碼臺牌、藍(lán)牙音箱、手持掃碼終端等等。雖然這對于整個支付市場來說是一個嚴(yán)峻的考驗(yàn)，但這也是支付公司和設(shè)備廠商變革的開始，因?yàn)镻OS已經(jīng)從一個安全的金融專屬工具變成一個更貼近市場貼近用戶的智能支付產(chǎn)品，所以未來的支付競爭是產(chǎn)品的競爭。

二、整個收單市場的影響

銀行

銀行一直是收單的主要參與者，具有豐富的商戶資源、完善的風(fēng)控體系和政策支持，并且隨著監(jiān)管力度的逐漸加大，銀行收單優(yōu)勢更加凸顯。

銀行在2018年收單優(yōu)勢表現(xiàn)為：

1、監(jiān)管高壓下，四方市場基本已經(jīng)沒有辦法延續(xù)，四方市場只能擁抱銀行和三方機(jī)構(gòu)尋求合作機(jī)會。

2、聚合支付不是支付方式的聚合，而是支付方式+賬戶統(tǒng)一結(jié)算+金融服務(wù)的新型支付方式，目前聚合支付處于上升階段，并且會成為2019年的主要支付發(fā)展方向。

3、銀行具備先天優(yōu)勢，包括完善的賬號結(jié)算體系、豐富且低成本的金融服務(wù)產(chǎn)品以及值得信賴的品牌效應(yīng)，因此在新的市場環(huán)境下必然有更好的發(fā)展。

銀行在2018年收單的不利因素：

1、銀行機(jī)構(gòu)龐大，總行對分行的管理不可能面面俱到，總行的想法沒有辦法第一時間落實(shí)。而在瞬息萬變的市場上，分行又無法第一時間接受并應(yīng)對，導(dǎo)致分行對市場的反應(yīng)過慢。改革已經(jīng)迫在眉睫。

2、銀行支行人員少，難以建成一個龐大的業(yè)務(wù)發(fā)展團(tuán)隊(duì)，無法真正地服務(wù)好收單市場。

3、由于受到到各部門KPI考核指標(biāo)的限制，銀行收單存在跨部門合作艱難，利益分配不均的問題，無法代替銀行收單的最強(qiáng)力量。

第三方收單機(jī)構(gòu)

為了加快收單市場的發(fā)展，從央行頒發(fā)收單牌照開始，第三方收單機(jī)構(gòu)如雨后春筍般在全國各地出現(xiàn)，憑借著強(qiáng)大的推動團(tuán)隊(duì)、優(yōu)惠的費(fèi)率迅速搶占市場。目前第三方收單市場占據(jù)了整個收單市場70%左右的市場份額，逐漸威脅到銀行在收單的市場地位，并且一些大型的第三方收單機(jī)構(gòu)表現(xiàn)得尤為突出。但是隨著監(jiān)管力度的逐漸加大，第三方收單市場必然會建立起真正健康的收單秩序。

第三方收單機(jī)構(gòu)在2019年收單的有利因素：

1、第三方收單機(jī)構(gòu)是以股份制為主的公司，市場反應(yīng)快速，以拉卡拉和銀聯(lián)商務(wù)為代表的第三方收單機(jī)構(gòu)已經(jīng)在2017年搶占了智能收單的先機(jī)。

2、具有更大的資本和效益推動，市場地推能力強(qiáng)。隨著市場地推團(tuán)隊(duì)的擴(kuò)大將逐漸降低商戶開發(fā)成本，搶占市場優(yōu)勢地位。

3、政策靈活，能迅速響應(yīng)、處理大型機(jī)構(gòu)的定制化要求。

第三方收單機(jī)構(gòu)在2019年收單的不利因素：

1、市場競爭白熱化，低費(fèi)率和補(bǔ)貼費(fèi)率的模式很難長久且大規(guī)模持續(xù)下去，監(jiān)管要求第三方收單機(jī)構(gòu)不允許直接連接銀聯(lián)或者銀行獲取低成本的收單通道。由此第三方收單機(jī)構(gòu)的成本整體提升，傳統(tǒng)方式的野蠻發(fā)展將有所改變。

2、互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入，隨著聚合支付的出現(xiàn)加深了線上支付和線下市場的聯(lián)系，2019年將會加大逐鹿局勢，為本來白熱化的市場更加填油加火。

3、隨著監(jiān)管和資本的傾向，目前支付牌照的價值已經(jīng)下降，未來大量資本進(jìn)入的可能性會更低，行業(yè)洗牌已經(jīng)開始，沒有市場份額或者沒有真實(shí)商戶的第三方收單機(jī)構(gòu)將面臨寒冬，而原來在96費(fèi)改下，靠代理商政策發(fā)展起來的公司命運(yùn)更是堪憂，顯得改革轉(zhuǎn)型更加迫切。

互聯(lián)網(wǎng)公司

互聯(lián)網(wǎng)公司雖然是最晚進(jìn)入收單市場的一方，但由于伴隨著二維碼支付這個巨大優(yōu)勢，他們以不可阻擋的發(fā)展速度迅速搶占了市場，目前以微信支付+社交和支付寶+購物為主力軍。

互聯(lián)網(wǎng)公司在2019年收單有利因素：

1、微信+ QQ的活躍用戶已經(jīng)達(dá)到9億，基于這種互聯(lián)網(wǎng)場景下的支付模式便捷快速，并且符合國家推動移動支付的發(fā)展進(jìn)程，會是國家大力支持的方向。

2、互聯(lián)網(wǎng)公司的開發(fā)和響應(yīng)速度是目前所有支付產(chǎn)業(yè)鏈公司中反應(yīng)最快的一方，其支付產(chǎn)品迭代時間以3個月左右為一個周期。

互聯(lián)網(wǎng)公司在2019年收單的不利因素：

1、資本投資追求短期利益或流量效應(yīng)，目前騰訊公眾號關(guān)注規(guī)定，支付后跳轉(zhuǎn)關(guān)注已經(jīng)被停用，粉絲轉(zhuǎn)賣難以繼續(xù)，支付費(fèi)率市場現(xiàn)狀混亂，利潤很難維持。最后，只能和三方支付公司或者銀行合作共享資源。

2、互聯(lián)網(wǎng)公司的支付安全和支付合規(guī)性沒有足夠的沉淀，沒有有效防止出現(xiàn)風(fēng)險事件的能力，有可能會引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大力整改。

代理商/四方服務(wù)公司

代理商/四方服務(wù)公司一直是支付環(huán)節(jié)中不可缺少的一部分，但隨著人行監(jiān)管不允許銀行及三方公司為沒有收單資質(zhì)的公司提供收單通道迎來寒冬大面積洗牌已經(jīng)基本開始。

收銀軟件和MIS服務(wù)公司

由于傳統(tǒng)收單的細(xì)分領(lǐng)域，銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)支付通道，收銀軟件和MIS服務(wù)商服務(wù)滿足大型商戶對收銀支付一體化的需求而成立，但是隨著2016年SAAS云服務(wù)平臺軟件的出現(xiàn)和安卓系統(tǒng)大面積普及已經(jīng)將收銀軟件廠商的市場份額壓縮到絕地，未來根據(jù)場景需求來進(jìn)行定制軟件產(chǎn)品越來越重要。

收銀軟件和MIS服務(wù)公司在2019年的有利因素：

1、轉(zhuǎn)型為SAAS廠商，未來中國的B端線下市場發(fā)展迅猛、需求量巨大。基于原來的技術(shù)沉淀，及時轉(zhuǎn)型能快速適應(yīng)市場發(fā)展。

2、對于細(xì)分領(lǐng)域的深耕細(xì)作，抓住客戶的需求進(jìn)行分析，滿足其定制化需求，此前積累的品牌效應(yīng)可以有效地轉(zhuǎn)化為建立技術(shù)壁壘的有利條件。

收銀軟件和MIS服務(wù)公司在2019年的不利因素：

1、轉(zhuǎn)型難度過大，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的代理模式發(fā)展受限，大刀闊斧的改革容易影響公司經(jīng)營根本。

2、銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)對系統(tǒng)自控要求逐漸加強(qiáng)，自行研發(fā)系統(tǒng)的趨勢已經(jīng)是必然方向。

設(shè)備支付硬件廠商

隨著中國對支付硬件需求的不斷增長，傳統(tǒng)的支付廠商經(jīng)過銀行卡收單支付設(shè)備的慘烈競爭后殘存無幾，但是隨著2016年智能POS的發(fā)展，短短幾年時間新的硬件廠商如雨后春筍般發(fā)展，目前可以生產(chǎn)智能POS 的廠商已經(jīng)快速擴(kuò)張到30幾家，競爭慘烈。

硬件廠商在2019年的有利因素：

1、2016-2017年銀行、三方、銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)基礎(chǔ)設(shè)施的搭建完成，下面智能POS將大量發(fā)展，對于硬件廠商會是機(jī)遇。

2、卡檢和國際認(rèn)證規(guī)范可以建立一定的技術(shù)壁壘，可以防止小的廠商攪局。

硬件廠商在2019年的不利因素：

1、大型硬件廠商由于物料供應(yīng)鏈的影響，很難應(yīng)付未來可能出現(xiàn)的3個月或者更短的市場要求， 未來硬件廠商到底是軟件公司還是硬件公司會很難界定。

2、檢測費(fèi)用逐漸降低技術(shù)壁壘將逐漸降低。

3、大型的互聯(lián)網(wǎng)或者三方公司會深入硬件領(lǐng)域，急劇壓縮成本。

2018年是支付的轉(zhuǎn)折年，從斷直連到斷代繳，斷線上。連接銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)的一系列的監(jiān)管要求可以說三方公司的利潤已經(jīng)被壓縮很大，以利潤為導(dǎo)向?qū)俏磥淼某B(tài)，支付牌照的變涼更反映了市場趨向理智。可能在2019-2020年會有一次大的行業(yè)洗牌，誰能在市場的檢驗(yàn)下活下來可以說是尤為重要。擁抱新的技術(shù)，無感化的支付已經(jīng)回成為一種常態(tài)，支付以手續(xù)費(fèi)或者中間業(yè)務(wù)收入為利潤來源的行業(yè)形態(tài)需要轉(zhuǎn)變。

對于支付設(shè)備廠商，當(dāng)三方公司銀行業(yè)務(wù)更加趨于市場化，那無論是支付軟件或者硬件都將出現(xiàn)定制化的需求，一個型號打三年的情況會成為歷史，如何快速的適應(yīng)市場擁抱市場可能是考慮的焦點(diǎn)。

銀行擁有國家的支持和政策，在海外很多代表更多是形象的化身而區(qū)塊鏈支付的跨境支付不一定是互聯(lián)網(wǎng)或者三方公司的專利，擁抱變化以一帶一路的思想作為基礎(chǔ)方針，建立中國紅，中國夢，那瑤瑤的駝鈴聲帶來的是中國夢的開始。

2019年是支付公司，設(shè)備廠商的寒冬，而在寒冬中如何能適應(yīng)市場誰能在這次風(fēng)暴中活下來，將會出現(xiàn)不一樣的支付場景、支付手段、支付設(shè)備的時代，我們這一代支付人即使不幸的一代也是幸運(yùn)的一代，我們將見證中國支付時代的改革，在這場浪潮中將崛起一個又一個的時代的寵兒。
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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的2019年支付寒冬将至，我们如何应对？的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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