原標(biāo)題：年內(nèi)三輪存款降息有何深意，LPR會(huì)降嗎？

多家國有銀行于12月22日下調(diào)存款掛牌利率，隨后多家全國性股份制銀行宣布，從12月25日起下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

中信證券研報(bào)稱，自存款利率市場化改革以來，商業(yè)銀行運(yùn)用多種方式管理存款利率，整體呈現(xiàn)出“大行領(lǐng)頭，小行跟進(jìn)”的態(tài)勢。

然而，考慮到目前中小行攬儲(chǔ)壓力較大，中信證券認(rèn)為，中小行可能借此機(jī)會(huì)加大力度吸收存款，到年后才會(huì)跟隨調(diào)整存款利率，存款利率調(diào)整幅度可能不及大行。

信達(dá)證券非銀金融行業(yè)首席分析師王舫朝認(rèn)為，存款利率下調(diào)不僅有利于降低銀行負(fù)債成本，還有助于保持社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的態(tài)勢，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血”，同時(shí)從長期來看，或推動(dòng)資金向低風(fēng)險(xiǎn)資管產(chǎn)品轉(zhuǎn)移。

中信證券研報(bào)稱，經(jīng)測算，存款降息對于商業(yè)銀行平均存款成本壓降幅度大約在3—5bps（基點(diǎn)），有助于緩解銀行凈息差壓力。此外，LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）報(bào)價(jià)下調(diào)概率也有所增加。

中信證券認(rèn)為，5年期LPR自2023年6月后一直維持在4.2%，此后經(jīng)歷了8月MLF（中期借貸便利）降息、9月央行降準(zhǔn)，以及9月國有大行集體下調(diào)存款掛牌利率，報(bào)價(jià)仍按兵不動(dòng)。考慮到上述事件累積的影響，疊加本次存款利率的調(diào)整，長端LPR報(bào)價(jià)下行的可能性有所增加，但調(diào)整的幅度可能較為有限。

華龍證券稱，12月22日，中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》，對2022年我國金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評估，認(rèn)為我國銀行機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

信達(dá)證券表示，此次存款利率下調(diào)，保險(xiǎn)產(chǎn)品競品吸引力下降，依然長期看好具有“儲(chǔ)蓄+保障”等功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)債端，政策帶來的短期調(diào)整或已到位，應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)端催化和負(fù)債端修復(fù)帶來的共振。

（注：本文不構(gòu)成任何投資建議）

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作者丨馬文博

責(zé)任編輯丨李沫楠

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總結(jié)

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