國(guó)債(老年人青睞的儲(chǔ)蓄債券)資金管理辦法

征求意見稿出臺(tái)后，儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)監(jiān)管規(guī)則正式發(fā)布。1月26日，央行發(fā)布公告稱，為加強(qiáng)儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)業(yè)務(wù)管理，央行與財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布《儲(chǔ)蓄國(guó)債管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。《辦法》共五章三十二條，將于2021年3月1日起施行，規(guī)定了投資者購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)、提前還本付息的一般程序和特殊程序。并設(shè)置了承銷團(tuán)成員在銷售額度管理、費(fèi)用收取等方面的原則、職責(zé)、權(quán)限和禁止性規(guī)定。

僅向個(gè)人投資者發(fā)行。

儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)是我國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債的第一個(gè)品種，在個(gè)人投資和財(cái)富管理市場(chǎng)的中老年投資者中特別受歡迎。但由于制度建設(shè)滯后，儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)的業(yè)務(wù)管理仍不夠規(guī)范，在發(fā)行和兌付業(yè)務(wù)的具體過程中容易損害投資者的合法權(quán)益。這一《辦法》正是作為有效的制度保障，為完善儲(chǔ)蓄國(guó)債管理制度而生。

北京商報(bào)記者注意到，《辦法》共五章三十二條，主要明確了儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)的概念和范圍、發(fā)行方式、發(fā)行對(duì)象、計(jì)息方式、銷售渠道等。具體來說，儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)是向個(gè)人發(fā)行的，任何組織和機(jī)構(gòu)都不能認(rèn)購(gòu)；從面值100元開始，以100元的整數(shù)倍發(fā)行；儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)為記名國(guó)債，采用實(shí)名制登記；投資者購(gòu)買之日起計(jì)息，不計(jì)復(fù)利，到期一次還本付息，逾期不計(jì)息。

同時(shí)，《辦法》規(guī)定了投資者購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)、提前贖回本息的一般程序和特殊程序，設(shè)置了承銷團(tuán)成員辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)業(yè)務(wù)、銷售額度管理、手續(xù)費(fèi)收取以及為投資者提供相關(guān)服務(wù)的原則、職責(zé)、權(quán)限和禁止性規(guī)定。

其中，對(duì)于投資者，可以委托他人提前贖回其持有的儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)，到期還本付息。代理人除提供《中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)收款憑證》和投資者本人有效身份證件外，還必須提供代理人的有效身份證件。

另一方面，承銷團(tuán)成員在審核“中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)支付憑證”并確認(rèn)相關(guān)手續(xù)無誤后，應(yīng)立即向投資者支付本息，不得收取手續(xù)費(fèi)或無故拒絕辦理。

資深銀行業(yè)觀察人士蘇表示，《辦法》主要涉及兩個(gè)對(duì)象，一個(gè)是投資者，另一個(gè)是承銷團(tuán)成員?！掇k法》的頒布，可以完善儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)相關(guān)管理制度，不僅可以為承銷團(tuán)成員在辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)相關(guān)業(yè)務(wù)過程中提供參考，也有助于保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

在蘇看來，投資者需要關(guān)注的是計(jì)息方式，即一次還本付息；此外，采用記名實(shí)名制可以有效明確儲(chǔ)蓄國(guó)債的所有權(quán)。

投資規(guī)則更加規(guī)范透明。

除了業(yè)務(wù)管理，《辦法》還在發(fā)放和支付方面做出了一系列規(guī)范。

其中提到，投資者在辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債(券)認(rèn)購(gòu)、到期還本付息、提前贖回、發(fā)行產(chǎn)權(quán)證、質(zhì)押貸款、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等時(shí)。，承銷團(tuán)成員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地將儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證)的變動(dòng)情況記錄在其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中，并在完成上述業(yè)務(wù)后，可根據(jù)投資者需求為投資者提供查詢業(yè)務(wù)處理結(jié)果的電子渠道，或提供紙質(zhì)業(yè)務(wù)單據(jù)確認(rèn)業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

同時(shí)，承銷團(tuán)成員應(yīng)在非工作日為投資者辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)認(rèn)購(gòu)、到期還本付息和提前贖回。

《辦法》還強(qiáng)調(diào)，承銷團(tuán)成員不得占用、挪用儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)發(fā)行和贖回的資金，必須確保投資者持有儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)的正常贖回。不違規(guī)提前預(yù)約銷售，不委托其他機(jī)構(gòu)(不含郵政機(jī)構(gòu))代理銷售，不違規(guī)提前向特定用戶銷售，不使用國(guó)債名義省錢，不與其他銀行產(chǎn)品“捆綁”銷售。

不少分析人士認(rèn)為，加快完善儲(chǔ)蓄國(guó)債相關(guān)制度，對(duì)于個(gè)人投資者來說，未來儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)的投資規(guī)則將更加規(guī)范透明，收益的可預(yù)測(cè)性增強(qiáng)，便于投資者決策。

據(jù)蘇分析，與此前監(jiān)管要求相比，本次《辦法》填寫了儲(chǔ)蓄國(guó)債的相關(guān)管理制度空，有利于明確各方的權(quán)利和責(zé)任。同時(shí)也落實(shí)了2020年頒布的《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》中的文件精神，可以從制度上解決儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證)相關(guān)投資者保護(hù)的適應(yīng)性問題。

“后續(xù)，預(yù)計(jì)承銷團(tuán)成員將按規(guī)定明確內(nèi)部分工和崗位職責(zé)，逐步完善機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加大投資者權(quán)益保護(hù)力度。”按照蘇的說法。

中國(guó)光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周也認(rèn)為，《辦法》的第一步是加快解決儲(chǔ)蓄國(guó)債業(yè)務(wù)管理的制度缺陷。2013年，我國(guó)出臺(tái)了《儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子)管理辦法》，有效促進(jìn)了儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子)業(yè)務(wù)的發(fā)展，而儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證)制度建設(shè)相對(duì)滯后，因此我國(guó)有必要加快制度短板。

二是促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展。通過完善儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)業(yè)務(wù)管理制度，完善市場(chǎng)交易規(guī)則，維護(hù)投資者和承銷團(tuán)成員的合法權(quán)益，促進(jìn)儲(chǔ)蓄國(guó)債業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第三，促進(jìn)多層次金融市場(chǎng)發(fā)展意義重大。周補(bǔ)充說，到目前為止，國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)仍由機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，個(gè)人投資者很少參與。通過儲(chǔ)蓄債券，方便了個(gè)人投資者的參與，有利于資本市場(chǎng)的發(fā)展，拓寬了居民的金融渠道。

業(yè)內(nèi)建議不斷豐富儲(chǔ)蓄債券產(chǎn)品。

央行認(rèn)為，儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)具有安全性高、起點(diǎn)低、收益高、變現(xiàn)靈活等特點(diǎn)，在籌集財(cái)政資金、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、滿足人民投資需求等方面發(fā)揮了重要作用。與財(cái)政部聯(lián)合頒布《辦法》，將填補(bǔ)儲(chǔ)蓄國(guó)債空管理體制的空白，為儲(chǔ)蓄國(guó)債業(yè)務(wù)管理提供有效的制度保障，有助于進(jìn)一步規(guī)范儲(chǔ)蓄國(guó)債業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)儲(chǔ)蓄國(guó)債健康可持續(xù)發(fā)展。

下一步，央行和財(cái)政部將大力宣傳《辦法》，通過互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報(bào)刊等向投資者宣傳《辦法》和國(guó)債知識(shí)。，并引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念和自我保護(hù)意識(shí)。同時(shí)，我們將跟蹤評(píng)估《辦法》頒布后的實(shí)施情況和效果，確?！掇k法》頒布后取得預(yù)期效果。

周評(píng)論稱，《辦法》將有效銜接居民金融管理和金融投資，提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化效率；同時(shí)，將豐富債券市場(chǎng)的投資者群體，促進(jìn)國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)的發(fā)展。在他看來，儲(chǔ)蓄債券受到中老年投資者的青睞，市場(chǎng)發(fā)展空大。

另一方面，對(duì)于儲(chǔ)蓄國(guó)債市場(chǎng)的未來發(fā)展，周建議，一方面要以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，不斷豐富儲(chǔ)蓄國(guó)債產(chǎn)品，滿足個(gè)性化的市場(chǎng)需求(儲(chǔ)蓄國(guó)債期限、收益等)。);另一方面可以加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管和市場(chǎng)約束，壓實(shí)各方責(zé)任，保護(hù)投資者合法權(quán)益，不斷提高政府投資項(xiàng)目的投資效率。此外，要加強(qiáng)監(jiān)督檢查的部門間協(xié)調(diào)，避免監(jiān)督空，加快完善和細(xì)化對(duì)違法違規(guī)行為的處罰辦法。

另一方面，蘇提醒投資者，在購(gòu)買之前，投資者需要提前熟悉和了解儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)的相關(guān)規(guī)定，重點(diǎn)關(guān)注憑證形式、查詢渠道、計(jì)息方式、提前贖回規(guī)則等。，并根據(jù)自己的需要安排手頭的資金和投資規(guī)劃。

總結(jié)

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