易觀分析：《數字經濟全景白皮書》濃縮了易觀分析對于數字經濟各行業經驗和數據的積累，并結合數字時代企業的實際業務和未來面臨的挑戰，以及數字技術的創新突破等因素，最終從數字經濟發展大勢以及各領域案例入手，幫助企業明確在數字化浪潮下的行業定位以及業務發展方向。
《數字經濟全景白皮書》持續關注數字金融領域，特開設《易周金融分析》欄目。《易周金融分析》匯編當周金融領域熱點事件，并邀請易觀分析金融行業分析師就事件進行獨家解讀和分析。

易周金融分析速覽

• 2022年第1季度手機銀行活躍用戶規模達6.5億
• 多家消金機構增資補血
• 理財子公司搶灘布局新興領域
• 銀行618發力信用卡、理財營銷

01

2022年第1季度，手機銀行服務應用行業活躍用戶規模為6.51億戶，環比增長0.58%。從人均啟動次數來看，中國工商銀行APP、中國建設銀行APP、招商銀行APP活躍用戶人均啟動次數相對更高，用戶粘性更優。

易觀分析：銀行一方面延續開放銀行思路，基于開放平臺提升用戶經營能力；另一方面注重增強用戶體驗，促進MAU向AUM轉化，提升用戶價值。手機銀行APP作為零售銀行服務及經營的主陣地，是銀行最為重要的平臺，活躍用戶規模保持穩步增長。同時，手機銀行APP與銀行戰略和業務的聯系更加緊密。

手機銀行APP大力爭奪線上流量實現用戶增長的同時，也需要不斷提升用戶忠誠度及用戶粘性。當前，手機銀行APP經營策略重點聚焦金融轉化及AUM提升，提高用戶價值，而用戶粘性是用戶價值提升的一個關鍵點，用戶的高活躍及高粘性是銀行金融服務轉化變現的基礎。因此，各家手機銀行APP會更加重視以用戶體驗優先的原則優化完善經營管理，包括全旅程服務流程改造、加強用戶體驗考核、強化體驗管理等。

2022年第1季度，手機銀行功能創新主要為深耕財富管理服務；同時探索個人碳賬戶，加強ESG個人金融產品創新。ESG和經濟、金融的可持續發展聯系密切，商業銀行ESG表現也逐步成為評價銀行可持續競爭力的重要因素。具體到ESG相關的個人金融服務，目前進行了一些探索，預計未來銀行將加大ESG產品創新，手機銀行仍是主要服務渠道。環境層面銀行可以支持個人使用節能、環保產品；社會責任層面銀行要遵守反洗錢規則，控制奢侈型消費貸款規模；治理層面銀行需支持個人財務大體平衡，防范過度放貸。

——易觀分析金融行業高級分析師王細梅

02

年中金美信消費金融、蘇銀凱基消費金融等多家消金機構增資補血。

易觀分析：金美信消費金融增資一事，實則也是近年來消費金融機構不斷增強自身實力、實現穩步擴張的一個縮影，體現出消金公司積極踐行合規，也反映出消金行業整體持續向好的態勢，一方面能夠提升抵御風險的能力，對于強化其品牌亦有加成作用，另一方面還能夠在展業規模空間等方面得到進一步提升。

一些消金公司擁有做優做大的趨向，需要及時“補血”，拓展多元化融資渠道。去年下半年以來，持牌消費金融公司在獲批開展ABS、金融債等發行業務方面捷報頻頻，主要目的是多措并舉優化自身融資結構，夯實機構資本實力。

——易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮

03

理財子公司參與到芯片、新能源、專精特新、低碳等新興領域主題產品的發行中，產品類別多以固定收益類為主。

易觀分析：從理財子公司的角度看，其從獨立經營之初，就在尋找與銀行理財專營部門的差異化發展路線，不少理財子公司積極嘗試新興領域進行布局，并成立有吸引力的理財產品，以此來提升資金管理規模，新能源、專精特新等就是目前相對熱門的方向。其次，理財子公司的運營模式與公募基金相近，發行各類主題的公募產品也是重要的產品線擴充方式。從投資標的角度看，新能源等賽道的公司未來前景廣闊，投資的潛在回報率較高，是銀行理財資金相對較好的選擇。

理財子公司的投資者大多承接自母行，投資者整體風險偏好較低，主題權益類資產的波動不是這類投資者能夠接受的。但理財子公司投資的債券也可以是新能源、專精特新公司發行的債券，固定收益類資產與新能源投資主題并不沖突。

布局新興領域主題產品，理財子公司仍面臨挑戰。過去銀行理財專營部門的團隊中，并不需要多少投研專員，一個20人的理財部門可能只有3-4名投研人員，對不同資產的研究覆蓋度不足；另一點在于投研需求不大，多數資產都是母行牽線、理財部門對接、理財資金直接投資，不太需要專精投研。隨著理財子公司獨立經營，就需要有強大的投研團隊來覆蓋不同類別、不同行業的資產，提升業務專業水平，以此來獲取更高的盈利空間，提升產品與公司的競爭力。

理財子公司需要有完善的研究體系，從宏觀環境分析，到中觀行業分析、微觀投資標的選擇，再到最后的投資擇時都需要有對應的人員來加大研究力度。在不同宏觀經濟周期，尋找滿足條件的行業、找到有價值的企業，選擇最合適的投資決策、制定相符合的投資比例，在合適的時間進行投資交易。通過整個體系的作用，來提升產品投資收益，吸引更多投資者。

——易觀分析金融行業分析師夏雨

04

618電商大促期間，銀行通常和各大電商平臺合作，推出信用卡支付優惠活動。今年銀行除了繼續在信用卡領域發力，也打響了理財營銷戰。

易觀分析：銀行推出理財活動，旨在拓展多元化理財產品渠道銷售資源，以特色化、差異化的活動設計增強核心競爭力。618電商大促期間，居民消費需求旺盛，觸達各類銀行App的行為更加高頻，是各大銀行爭奪業務的主陣地之一。而在銀行整體重視“大財富管理”業務的背景下，銀行理財銷售競爭日益激烈，購物節具有流量密集的特征，積極把握流量入口，就能夠進一步把握住產品曝光率。

——易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮

★以上新聞來源：時代周報、北京商報等

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的易周金融 | Q1手机银行活跃用户规模6.5亿；理财子公司布局新兴领域的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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