說到銀行爛賬，估計(jì)很多人都會憤怒，但更多人關(guān)心的是銀行出現(xiàn)爛賬了怎么處理，會不會拿自己存在銀行的錢開刀？自己存在銀行是否安全等等。

我們先來了解下什么是銀行爛賬，銀行一般會將貸款客戶做5級分類，分別是正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，一旦客戶進(jìn)入次級，那銀行基本就會做爛賬處理準(zhǔn)備了，比如信用貸款連續(xù)逾期90天以上，抵押貸款連續(xù)逾期180天以上，如果客戶逾期1年以上收不回，那就可能要做壞賬核銷。

那銀行出現(xiàn)爛賬之后一般會怎么處理呢？

第一步、協(xié)商還款

企業(yè)或個(gè)人出現(xiàn)壞賬之后，銀行首先會跟借款人協(xié)商，盡量讓借款人自己還款，或借別人的錢來還，這樣可以省去很多手續(xù)和不必要的麻煩。

第二步、起訴

銀行一般都設(shè)有催收部門和資產(chǎn)保全部門，這些部門一般都是由轉(zhuǎn)業(yè)軍人組成，和公檢法有一定的關(guān)系，所以他們可以利用自己的資源來催收，一旦借款人還不上，那銀行的就會開始對借款人進(jìn)行起訴，通過法律手段向借款人施壓。

第三步、變賣資產(chǎn)

如果借款人借款的時(shí)候有相關(guān)的資產(chǎn)作抵押，或者沒有設(shè)抵押但是自己有可以變賣的資產(chǎn)，那經(jīng)過法院起訴判決之后，銀行就會變賣借款人的資產(chǎn)用于償還貸款。

第四步、重組

如果借款人是企業(yè)客戶，通過資產(chǎn)拍賣之后仍然不能收回貸款，那銀行可能會考慮引入投資人對企業(yè)進(jìn)行重組，重組之后，新的投資人會成為企業(yè)的股東，承接借款企業(yè)的資產(chǎn)和債務(wù)，這樣借款企業(yè)的貸款就會移交到新的股東手中，由新的股東負(fù)責(zé)償還。

第五步、將爛賬打包出售

這一招玩得最溜的是四大行，之前為了處理四大行的壞賬，還專門成立了四大資產(chǎn)管理公司（華融、東方，信達(dá)、長城），目前四大資產(chǎn)公司除了承接四大行的爛賬之外，也會接受接他銀行拍賣的壞賬，所以銀行出現(xiàn)出現(xiàn)爛賬之后可能會考慮以低價(jià)或打折的方式將不良貸款打包賣給資產(chǎn)公司。

第六步、核銷

這一步是迫不得已的最后選擇，銀行每年都會有一定的壞賬計(jì)提用于核銷，但是這個(gè)指標(biāo)每個(gè)銀行都卡的很嚴(yán)，而且一旦核銷直接會影響到分行的利潤和獎(jiǎng)金，甚至影響到分行領(lǐng)導(dǎo)的晉升，所以一般銀行在迫不得已的時(shí)候是不會出此下策的。

第七步、背賬

這一步比較黑暗，銀行一般不會承認(rèn)，但他們會私底下偷偷的搞。因?yàn)殂y行核銷影響比較大，所以很多分行為了彌補(bǔ)壞賬就玩起了背賬，簡單來說就是通過造假找一個(gè)人來背壞賬，以此達(dá)到延長壞賬期限的目的。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的银行产生的烂账是如何处理的？的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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