借唄已經推出深受大歡迎，截止2017年3月，借唄已經向1200萬用戶借款，累計放款3000億，估計到了2017年底，借唄的放款額度很有可能超過5000億元。

借唄火爆，馬云也是賺的盤滿缽滿，數據顯示，以現金貸款為主營業務的螞蟻小貸前三季度凈利潤達到近45億元，同比增長超1.9倍，超過杭州銀行、貴陽銀行等上市銀行的利潤水平，這其中借唄貢獻了絕大部分收益。

不過，借唄的好日子估計要到頭了，近日中國人民銀行多位官員已與螞蟻金服會面，討論螞蟻金服消費金融業務高杠桿問題。

為什么央行要約談螞蟻金服呢？

12月1日，監管部門公布了《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》，部署開展對網絡小額貸款清理整頓工作，重點之一是對小貸公司的資金來源加強審慎管理，禁止通過互聯網平臺或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產，以信貸資產轉讓、資產證券化（ABS）等名義融入的資金應與表內融資合并計算；合并后的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

之前就有媒體統計過，今年1月至10月末，重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司發行37個ABS項目，融資總額為1006.4億元，重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司也發行了38個ABS項目，發行總額為997億元。

按照相關規定，目前螞蟻金服的杠桿實在是太高了，資本風險巨大。之前螞蟻金服旗下的花唄借唄只有38億的注冊資金，如果按照小貸公司2.3倍左右的杠桿率，也就是螞蟻金服只能發行87億左右的ABS產品，而現在，螞蟻金服的放貸規模高達3000億，也就是說螞蟻金服現在的消費杠桿接近80倍，嚴重違反了規定。

就算12月螞蟻金服對旗下重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司、重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司兩家小貸公司增資82億元，將其注冊資本從現有的38億元大幅提升至120億元。但是按照2.3倍的杠桿率，120億的注冊資金也只能發行276億ABS產品，而參考目前螞蟻金服年放款量4000億左右的規模，這個杠桿率仍然很大。

《通知》下發后，螞蟻金服選擇暫時撤回原計劃首次于銀行間市場發行的借唄資產支持票據（ABN），該票據原本預定儲架發行規模300億元，首期30億元，受到這個政策的影響，螞蟻借唄花唄的資金供應將大為減少。

對借唄用戶有什么影響？

資金供應減少，將直借影響用戶的放款量。在和央行會面后螞蟻金服的ABS產品暫停發行，隨后螞蟻金服主動關閉了部分用戶的“借唄”功能，以控制借唄貸款余額總量。

近日就有很多網友反映了自己的借唄不見了，或者額度減少了。

哪些人的借唄會受到影響？

此次螞蟻借唄主動出擊，對部分用戶動手，如果屬于下面范疇的用戶將面臨借唄被關閉或降低額度的處理。

1、信用不良

逾期還款。這種原因導致借唄關閉是很正常的事，逾期意味著你沒有足夠的能力償還欠款，如果繼續借給你錢，那么機構可能會蒙受損失。如果你在支付寶上借錢經常逾期或信用卡還款經常逾期，那將會面臨借唄被關閉或降額的風險。

2、經常爽約

經常爽約其實也是一種失信行為，比如經常上網購物的人拖延付款，打車之后取消訂單都屬于失信行為，一次兩次沒關系，但如果長期如此系統就認為你信用不好，會導致借唄關閉。

3、提前還款

提前還款貌似很好的一件事，因為不會出現壞賬，所以應該獲得提額才對，可實際上提前還款同樣也會面臨降額度的風險，因為借唄要賺錢，借唄的利率相對于銀行信用貸來說也沒高多少，日利率一般在0.02%-0.05%之間，換算成年利率大概是7.2%-18%。假如你經常提前還款，支付寶更難賺到利息，這時系統可能會關閉你的借唄。據說，因提前還款導致螞蟻借唄關閉的用戶高達70%。

4、有違規行為

如套現和刷分等行為，這些都是支付寶明令禁止的，如果你經常這樣操作被發現之后，系統會認為你信用不良，繼續為你提供借款的風險很高，會導致借唄關閉。

5、長期不用借唄

借唄說白了就是為了借錢給你賺利息，如果大家長期不用，那螞蟻金服就喝西北風了，所以對于長期不使用借唄的人，借唄也是很容易被關閉的。

最后想說的是，如果大家想留住借唄或不想降額度，最好遵守借唄的相關規則，畢竟在政策高壓之下，借唄資金來源大為減少，那借唄只能從眾多用戶中篩選出最優質的客戶進行放款，對于資質不好的用戶可能會做關閉或降額處理。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的马云最怕的事还是来了，央行对借呗动真格！的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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