自從P2P網(wǎng)貸近兩年開始猖狂盛行，在央行對消費(fèi)金融的一系列規(guī)范和整頓后，又出現(xiàn)了新的消費(fèi)金融名詞——現(xiàn)金貸。

現(xiàn)金貸，在美國稱Payday loan（發(fā)薪日貸款），一般指7-30天，1000元以下（美國一般在100-1000美金）的個人短期信用貸款。

而在國內(nèi)，現(xiàn)金貸是現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)簡稱，是無擔(dān)保、無抵押、無場景的信用貸款。據(jù)研究報告，根據(jù)參與的主體背景，現(xiàn)金貸平臺可以分為持牌系（銀行系和消金系）、垂直系、電商系以及網(wǎng)貸系四類。

目前，市面上爆出負(fù)面消息的平臺大多屬于垂直系和網(wǎng)貸系，從業(yè)者已達(dá)上千家，獲客成本和貸款利率較高。

下面就揭開現(xiàn)金貸的真實面目，讓大家看看它具有什么特點(diǎn)？

1、零風(fēng)控，輕松讓你借到錢

不少現(xiàn)金貸平臺的APP注冊條件簡單，只要填寫好基本信息，讓平臺強(qiáng)制性拿走用戶的通訊錄后，就自動把錢劃到用戶的銀行卡上，有時候還故意多給一些錢。

這等好事很吸引人吧？其實這是一種很現(xiàn)實的強(qiáng)買強(qiáng)賣行為，而且還讓你感覺自己占到了便宜似的。

平臺不是傻瓜，他們就是故意讓你多借錢，好讓以后多收錢。

2、高利率，隱藏在借款合同中

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》劃定了民間借貸利率：

“借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”

也就是說，借款利率超過36%以上是不受國家保護(hù)的。

而這兩年火起來的現(xiàn)金貸平均年利率為158%，目前最高的發(fā)薪貸還達(dá)到了600%！遠(yuǎn)遠(yuǎn)就甩了民間借貸幾條街！

這些平臺還精明的很，不會明明白白地告訴你貸款利率有多高，他們會以各種借口把錢收足，如每天都要加你一筆管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、審核費(fèi)、各種認(rèn)證費(fèi)等等等等。

而且在宣傳上一般就說每天還幾塊錢（國家規(guī)定必須要以年利率呈現(xiàn)），很多人看到都沒有一個準(zhǔn)確的概念。

比如借款2000，每天需還利息6元，表面上不多，但換算成年利率卻是109.5%！與銀行一般的貸款利率4.35%相比，這叫暴利！

3、不提醒還款，甚至強(qiáng)制逾期

信用卡還款的體貼之處就是可以自己設(shè)置各種提醒還款信息，而現(xiàn)金貸的APP基本上是沒有這一功能的。

有的甚至?xí)谶€款日出現(xiàn)故障，就那么巧讓你有錢也還不了，逾期后加收逾期費(fèi)，如每天100元等。

一般他們的壞賬率都很高，但只要低于50%就不怕虧本（銀行的壞賬率基本是不會超過10%的），可見一般的能夠還錢的客戶貢獻(xiàn)了多少血汗錢給他們，才支撐得起這么高壞賬率的平臺去盈利。

4、用盡辦法催你還錢

現(xiàn)金貸平臺的收益主要來源于催收。

業(yè)務(wù)員已經(jīng)深諳收債的各種技巧，包括騷擾你的家人、朋友等，實在不行，他們還很樂意幫助你拆東家補(bǔ)西家，總有辦法讓你成功還錢。

可這時候你已經(jīng)債臺高筑了。

如今的現(xiàn)金貸，就是校園裸貸的升級版，更是高利貸的線上版。最近央行正在出臺政策嚴(yán)打整頓現(xiàn)金貸這一類超高利率的消費(fèi)金融借款平臺，大家在借款時，千萬好算好利息，不要因為方便借款，撿了芝麻，丟了西瓜。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的揭穿现金贷的真实面目的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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