大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“大額存單”。

目前我國居民儲蓄率仍超過40%，對于銀行儲蓄，我國居民仍表現的非常熱衷，對于我國的商業銀行來說，來存款的人自然也是越多越好。

現在各大商業銀行的競爭比較激烈，為了吸引更多的存款，各大銀行可以說是“八仙過海各顯神通”，普通定期吸引力不夠，就紛紛推出新型存款來吸引客戶。但競爭太過激烈，也引起了監管層的注意。

六大行對大額存單“動手”

對于理財小白來說，銀行存款在他們眼里可能就只有活期跟定期，但事實上，銀行為了迎合更多人的喜好，推出了種類繁多的存款類產品。例如大額存單、結構性存款、互聯網存款等產品，目前的熱度比較高。

近日，六大國有銀行步調出奇的一致，針對大額存單紛紛發行了公告，內容也比較統一，就是針對大額存單的提前支取做出了改動。

自明年1月1號起，提前支取個人大額存單，利息計算將由原來的靠檔計息調整為按支取日掛牌的活期利率來計算。

比如說，如果你以前存了20萬三年期的大額存單，按照利息來計算，有的銀行可以給你4.125%的利率。在正常情況下，你持有到期所獲得的利息就是200000*4.125%*3=24750元。

但如果你沒了解這個公告，認為大額存單提前支取仍是靠檔計息的話。提前兩年支取，所獲的利息就只有200000*0.3%=600元，提前一年支取所獲得利息就是1200元。相較于正常持有到期，利息損失了2萬多塊，非常不劃算。

事實上，央行早有規定對提前支取并靠檔計息的產品進行管理。有一些規模小的銀行，因為大額存單發行量不大，實行起來比較簡單，六大行體量大，才拖到了現在。

銀行也在玩“花樣”

對于靠檔計息類產品的監管，央行以及有關部門是早下了規定的，所以為了合規經營，商業銀行也不會去觸碰紅線。但不觸碰紅線，不代表商業銀行沒有應對之法。

目前在一些第三方平臺上面，仍有利率較高的存款類產品在發行。某第三方平臺上面，五年期互聯網存款產品利率可達4.8%，當然它雖然也支持提前支取，但提前支取也只能按照活期利息來計算。

但是，還有一部分高息存款，是每半年或者每年付息一次。這就意味著，如果你在銀行付息以后再將存款本金取出，同樣也能達到靠檔計息的效果。在該第三方平臺上面，目前每半年付息一次的存款，年化利率能達到3.7%，算比較優秀了。

當然，這是一些銀行為了攬儲而做的選擇，對于一些中小銀行來說，不采取一些方法，是不太可能與大銀行競爭的。當然不管是大銀行還是小銀行的存款，都受到存款保險條例的保護，50萬以下的本息大家不用去考慮安全問題。

至于這類產品有沒有風險，因為這些銀行現在可以說是與監管打“擦邊球”，目前沒有規定這類產品不合規，未來就不好說了。當然，風險也只是政策性的合規風險，并沒有本金虧損風險。

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的六大行出手了，这一高息存款再遭限制，没注意利息减少几万块的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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