大家好，這里是“希財(cái)課堂每日讀財(cái)”，我是大財(cái)師兄，本期和大家分享的主題是“銀行破產(chǎn)”。

在我國(guó)，銀行破產(chǎn)是比較罕見的。雖說我國(guó)銀行破產(chǎn)的法律制度已經(jīng)完善，但一家銀行要真正走到破產(chǎn)那一步還是很不容易的。在歷史上，我國(guó)真正破產(chǎn)的銀行只有兩家，分別為海南發(fā)展銀行和河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社。不過現(xiàn)在，我國(guó)的破產(chǎn)銀行名單中要增加一名新成員了。

這家即將破產(chǎn)的銀行，便是在一年前就已經(jīng)被央行和銀保監(jiān)會(huì)接管的包商銀行。根據(jù)近日央行發(fā)布的2020年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，包商銀行已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重資不抵債，將被提起破產(chǎn)申請(qǐng)。如果包商銀行最終進(jìn)入破產(chǎn)程序，將成為我國(guó)第三家破產(chǎn)的銀行，同時(shí)也是存款保險(xiǎn)制度實(shí)施之后的第一家破產(chǎn)銀行。

作為一家區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行，包商銀行的規(guī)模并不算小，曾經(jīng)在亞洲銀行500強(qiáng)排名中甚至排到了第10位。這樣的一家銀行僅僅因?yàn)榇蠊蓶|違規(guī)占用大量信貸資金，并都變成壞賬，最終導(dǎo)致資不抵債淪為破產(chǎn)。

相信不少人都比較關(guān)心包商銀行破產(chǎn)后，儲(chǔ)戶存在里面的錢會(huì)怎么樣。在被接管的時(shí)候，包商銀行仍然有473萬客戶，其中467萬為個(gè)人客戶，牽涉面廣。

由于儲(chǔ)戶在銀行的存款屬于銀行的債務(wù)之一，所以按照正常的破產(chǎn)程序走，肯定會(huì)有一部分儲(chǔ)戶的存款是拿不回來的。根據(jù)我國(guó)存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定，銀行一旦破產(chǎn)，50萬以內(nèi)的存款可全賠，至于50萬以上的就只能聽天由命了。

不過這次包商銀行的破產(chǎn)清算因?yàn)橛醒胄械慕槿耄闆r就有些不一樣。根據(jù)央行披露的信息，對(duì)包商銀行的個(gè)人存款和絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)的債權(quán)，將由存款保險(xiǎn)基金和央行提供資金予以全額保障，這就意味著個(gè)人在包商銀行的存款是安全的。目前包商銀行的業(yè)務(wù)已經(jīng)由新成立的蒙商銀行接管，個(gè)人在包商銀行的存款也將轉(zhuǎn)到蒙商銀行中去。

在此次包商銀行破產(chǎn)中可能出現(xiàn)損失的，是那些對(duì)包商銀行有較大債權(quán)的機(jī)構(gòu)，因?yàn)檠胄袃H提供了平均90％的保障，可見央行并不打算為包商銀行的破產(chǎn)完全兜底。這或許也是央行想要讓銀行破產(chǎn)逐漸向市場(chǎng)化的方式靠攏，不然每次都要讓央行來兜底，會(huì)讓銀行變得肆無忌憚，銀行的破產(chǎn)法也就失去了意義。說不定下次再有銀行面臨破產(chǎn)時(shí)，央行就完全不兜底了。

從包商銀行破產(chǎn)的案例來看，一家銀行真要破產(chǎn)，規(guī)模大小似乎并不是最主要的因素。而儲(chǔ)戶一般也不太可能提前知道銀行出現(xiàn)可能導(dǎo)致破產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)問題，所以也就很難去提防。當(dāng)然，對(duì)于工、農(nóng)、建、中這樣的大型國(guó)有銀行來說，基本上是沒有破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的。

因此，要想完全規(guī)避銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，要么就是把錢存在這些基本上不可能破產(chǎn)的大型銀行，要么每家銀行的存款不超過50萬。雖說這次銀行破產(chǎn)儲(chǔ)戶又逃過了一劫，但下次還會(huì)有這么幸運(yùn)嗎？所以有防備總歸是沒錯(cuò)的。

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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的我国又一家银行宣告破产，储户存在银行的存款，还能全部拿回来吗？的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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