投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品的核心參考因素之一就是產(chǎn)品預(yù)期收益，包括歷史預(yù)期收益和預(yù)期預(yù)期收益。而理財(cái)產(chǎn)品表示預(yù)期收益的方式多有多種，其中就包括業(yè)績基準(zhǔn)和七日年化預(yù)期收益率，那么業(yè)績基準(zhǔn)和七日年化哪個(gè)好呢？

業(yè)績基準(zhǔn)和七日年化哪個(gè)好

1、業(yè)績基準(zhǔn)

資管新規(guī)落地后，理財(cái)產(chǎn)品都要求打破剛性兌付，不再像客戶承諾保本和預(yù)期預(yù)期收益率。以往理財(cái)產(chǎn)品中常用的“預(yù)期年化預(yù)期收益率”就帶有預(yù)期收益率承諾的性質(zhì)，所以現(xiàn)在新發(fā)行的凈值型產(chǎn)品都不再使用“預(yù)期年化預(yù)期收益率”這一概念，而是顯示業(yè)績基準(zhǔn)。

業(yè)績基準(zhǔn)是是指產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品過往業(yè)績水平提供的一個(gè)預(yù)期收益率基準(zhǔn)數(shù)據(jù)，類似于學(xué)生考試中的及格線，是產(chǎn)品運(yùn)作設(shè)定的一個(gè)及格目標(biāo)。若產(chǎn)品實(shí)際預(yù)期收益高于業(yè)績基準(zhǔn)，說明產(chǎn)品運(yùn)作得當(dāng)，投資者還可享受到紅利。

業(yè)績基準(zhǔn)雖不具備預(yù)期收益承諾的作用，但實(shí)際上可當(dāng)做“預(yù)期年化預(yù)期收益率”來做參考，例如某產(chǎn)品的業(yè)績基準(zhǔn)為3.5%，那么說明該產(chǎn)品歷史業(yè)績曾達(dá)到3.5%。

2、七日年化預(yù)期收益率

七日年化預(yù)期收益率是選取基金近7日的實(shí)際平均預(yù)期收益率，按年化換算之后得出的數(shù)據(jù)，反應(yīng)的是基金產(chǎn)品短期內(nèi)的業(yè)績情況。

與業(yè)績基準(zhǔn)一樣，七日年化預(yù)期收益率同樣布具備預(yù)期收益承諾的作用，但可作為基金預(yù)期預(yù)期收益率的一項(xiàng)參考數(shù)據(jù)。

業(yè)績基準(zhǔn)一般評估的是往期產(chǎn)品整個(gè)封閉期內(nèi)的回報(bào)率，在換算成年化預(yù)期收益率，而七日年化預(yù)期收益率僅以近七天預(yù)期收益為取值范圍，所以代表性略差些。選擇基金產(chǎn)品時(shí)，可從7日年化延伸至30日年化或60日年化，可更精準(zhǔn)的了解產(chǎn)品歷史業(yè)績。

以上關(guān)于業(yè)績基準(zhǔn)和七日年化哪個(gè)好的內(nèi)容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

總結(jié)

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