【技术白皮书】第四章：信息抽取技术产业应用现状及案例（上）
4.產(chǎn)業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀
4.1信息抽取技術(shù)的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用
信息抽取技術(shù)已發(fā)展多年，相關(guān)產(chǎn)業(yè)也日趨成熟，下面是幾種主要的信息抽取產(chǎn)業(yè)應(yīng)用：
- 商業(yè)信息抽取：通過開發(fā)專門的信息抽取系統(tǒng)，分析各渠道收集的商業(yè)信息大數(shù)據(jù)，抽取諸如有關(guān)公司工商信息、輿情現(xiàn)狀、風險監(jiān)控等信息，提供決策支持信息。
- 醫(yī)療信息抽取：醫(yī)療保健機構(gòu)以及健康保險部門可以利用信息抽取系統(tǒng)，獲取病人的癥狀、診斷情況、化驗結(jié)果以及治療情況，以便更好地提供醫(yī)療服務(wù)和保險服務(wù)。
- 政務(wù)信息抽取：政務(wù)部門利用信息抽取系統(tǒng)，獲取眾多的政務(wù)文件中的有效信息，使政務(wù)服務(wù)更加的準確、高效。
4.2信息抽取技術(shù)的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用案例
4.2.1基于深度學(xué)習的信息抽取技術(shù)的TextIn合同機器人
在企業(yè)簽訂合同確立合作的業(yè)務(wù)流程中，合同比對是必不可少的一個環(huán)節(jié)。合同在文本確定前，往往經(jīng)歷了反復(fù)修改、版本迭代，或者存在電子版與紙質(zhì)版之間的增減差異。在簽訂合同時，需要確保用印合同與審核通過的合同文本一致，關(guān)鍵信息齊備，以避免范本使用、文本修改、陰陽合同、函證造假等風險。
合合信息推出TextIn合同機器人，基于STR識別和NLP算法，開發(fā)出合同關(guān)鍵信息識別與抽取和合同比對兩大核心能力，將合同文本進行自動識別與精準智能比對，快速展示差異結(jié)果，從而幫助企業(yè)降低合同風險，避免重大損失，同時提升工作效率，減少重復(fù)勞動，降低用人成本。助力企業(yè)實現(xiàn)合同全生命周期管理，在銀行、保險、證券、資管、融資租賃、供應(yīng)鏈金融等泛金融業(yè)務(wù)以及企業(yè)法務(wù)合同審閱場景中都有突出應(yīng)用。
在合同審閱與管理流程中，不同的合同往往需要抽取不同的關(guān)鍵信息，比如購銷合同需要抽取甲乙方、合同金額等信息，租賃合同需要抽取承租方、出租方、租賃費用、保證金等信息，施工合同需要抽取工程名稱、工程地點、開工日期等信息，基金合同需要抽取基金委托人、管理人、募集期等信息。
統(tǒng)一的標準化的抽取字段無法滿足所有類型合同的抽取需求，故此，TextIn合同機器人推出了“按合同分類抽取信息”的新功能。用戶可在“關(guān)鍵信息配置”中，對合同類型進行分類，并針對每一種合同類型自定義創(chuàng)建所需的抽取字段。
將合同按照分類上傳后，合同機器人即可自動抽取出所配置的關(guān)鍵信息及印章信息。
核心功能：
- 智能抽取關(guān)鍵信息與印章信息
支持識別圖片（png、jpg、jpeg、tif、tiff）、Word、PDF、Excel格式合同，智能抽取關(guān)鍵信息與印章信息。支持按合同分類自定義設(shè)置關(guān)鍵信息字段。印章信息涵蓋印章類型與主體信息，印章類型包括：公章、合同專用章、法定代表人章、財務(wù)專用章、發(fā)票專用章、業(yè)務(wù)專用章。
- 關(guān)鍵信息比對
支持對合同中抽取出的標準信息與自配置信息進行智能比對，快速定位關(guān)鍵信息差異項，一鍵導(dǎo)出Excel、Word、PDF差異報告。
合同中常常存在大量的表格信息，表格識別與比對也是合同比對中的一項難點。
合同機器人基于復(fù)雜的信息抽取和文字檢測與識別技術(shù)，不僅可以高精度識別不同格式文檔中的表格信息，顯示全字段比對差異，且對表格比對樣式做了優(yōu)化，按照單元格對內(nèi)容差異進行對齊與列表顯示，便于更清晰直觀地鎖定合同差異。
應(yīng)用場景
-
保險合同管理
幫助保險企業(yè)將OA系統(tǒng)中通過審核的合同與風險系統(tǒng)中上傳的用印版合同進行比對，如存在差異，發(fā)出預(yù)警，規(guī)避合同偽造風險；將承辦人提交的合同與同類型合同模板條款比對，提醒差異、缺少情況，如合同模板由對方提供，則提取關(guān)鍵信息，與后臺規(guī)則進行匹配。 -
銀行信貸審批
幫助銀行對租賃合同、經(jīng)營實地場所、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)承包證等材料進行印章存在性判存、手寫簽字判存，對待審議合同與合同模板進行比對，判斷條款是否有增、刪、改。 -
企業(yè)法務(wù)審核
幫助企業(yè)法務(wù)部門對各文檔版本的迭代進行管控，便于在雙方法務(wù)反復(fù)修改合同環(huán)節(jié)提高效率、減少人為錯誤。 -
采購防范風險
幫助企業(yè)采購部門在前期洽談合同環(huán)節(jié)中，防范“陰陽合同”、函證造假風險，識別紙質(zhì)合同上的差異并展示。
4.2.2融合基于深度學(xué)習的信息抽取的知識圖譜的天元大數(shù)據(jù)平臺
金融風控，面臨著信息過載與信息稀缺的雙重困境。一方面，由于系統(tǒng)、數(shù)據(jù)等的孤立，普遍存在信息孤島，很難獲取高質(zhì)量的信息或者容易產(chǎn)生信息不一致、不完整、片面化，而風控的復(fù)雜性又要求對多維度信息的系統(tǒng)性采集、整體性分析；另一方面，來自各外部渠道、各業(yè)務(wù)條線中的信息龐雜，很難進行數(shù)據(jù)的真實性、有效性判斷，更難對大量數(shù)據(jù)進行規(guī)模化處理，挖掘數(shù)據(jù)的內(nèi)在聯(lián)系。
金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)是典型的具有”4V”特征的大數(shù)據(jù)（海量Volume、多結(jié)構(gòu)多維度Variety、價值巨大Value、及時性要求Velocity）。
知識圖譜，可以通過可視化技術(shù)，挖掘、分析、構(gòu)建、繪制和顯示大數(shù)據(jù)之間的相互聯(lián)系，很好地解決金融數(shù)據(jù)應(yīng)用的難點。 合合信息深耕知識圖譜領(lǐng)域10多年，通過復(fù)雜的基于深度學(xué)習的信息抽取技術(shù)，面向銀行、證券、保險、融資租賃、供應(yīng)鏈金融平臺等機構(gòu)的風控需求，推出了多種關(guān)系圖譜。這些關(guān)系圖譜多方位地展示了企業(yè)與自然人的投資、任職、擔保、訴訟、上下游、疑似等關(guān)系，在泛金融企業(yè)的授信、投資、反洗錢、反欺詐、盡職調(diào)查、監(jiān)控預(yù)警等風控場景中都有重要應(yīng)用。
- （1）集團關(guān)系抽取
利用全量工商股權(quán)數(shù)據(jù)，結(jié)合《大額風險暴露管理辦法》關(guān)聯(lián)客戶識別方法進行建模，抽取企業(yè)間的股權(quán)投資關(guān)系，分析企業(yè)集團派系。
- （2）交易關(guān)系抽取
結(jié)合客戶內(nèi)部交易數(shù)據(jù)，通過信息抽取和挖掘分析所有的企業(yè)交易數(shù)據(jù)信息，最終得到行內(nèi)企業(yè)交易關(guān)系。
- （3）股權(quán)穿透抽取
基于大數(shù)據(jù)計算和信息抽取，精確分析企業(yè)背后的股權(quán)結(jié)構(gòu)，清晰展示披露至自然人、法人層級的企業(yè)全部合伙人情況。
- (4)訴訟關(guān)系抽取
利用全量的司法訴訟數(shù)據(jù)包括立案信息、開庭公告、法院公告和裁判文書等信息，通過信息抽取技術(shù)挖掘出企業(yè)司法訴訟關(guān)系
-
（5）事件關(guān)系抽取
利用信息抽取技術(shù)，根據(jù)企業(yè)的新聞動態(tài)及輿情數(shù)據(jù)，計算出企業(yè)之間的事件關(guān)系，輸出負面指數(shù)高，近6個月內(nèi)的14類輿情關(guān)系。
-
（6）上下游關(guān)系與競爭關(guān)系抽取
利用信息抽取技術(shù)，通過供應(yīng)商公告、招標、投標、中標信息等數(shù)據(jù)，展現(xiàn)企業(yè)與上游供應(yīng)商、下游客戶、競爭對手的關(guān)系。
合合信息依托旗下啟信寶所匯聚的境內(nèi)2.3億家企業(yè)等組織機構(gòu)的超過1000億條實時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)，結(jié)合多家頭部企業(yè)大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)項目經(jīng)驗所沉淀的業(yè)務(wù)應(yīng)用方案與技術(shù)方案，基于自研的融合基于深度學(xué)習的信息抽取的知識圖譜技術(shù)，推出了天元大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺。
數(shù)據(jù)質(zhì)量保障機制
通過多種數(shù)據(jù)采集、清洗與校驗手段，依托嚴格的流程控制，提升數(shù)據(jù)的全面性與準確性。
數(shù)據(jù)看板
動態(tài)呈現(xiàn)區(qū)域內(nèi)企業(yè)布局與發(fā)展情況，為金融企業(yè)提供對公營銷渠道與營銷決策數(shù)據(jù)支撐。
業(yè)務(wù)首頁
聚合應(yīng)用入口，一鍵搜索企業(yè)與關(guān)鍵人員信息。
核心應(yīng)用
客戶案例
-
某股份制銀行
某股份制銀行攜手合合信息，搭建大數(shù)據(jù)風險門戶，將行內(nèi)信貸、擔保等數(shù)據(jù)與合合信息旗下啟信寶大數(shù)據(jù)相結(jié)合，實現(xiàn)了企業(yè)多維搜索、風險智能關(guān)聯(lián)、輿情信息分析、圖譜關(guān)聯(lián)分析、信息智能視圖、內(nèi)外風險評估等應(yīng)用。
上線后，行內(nèi)有近萬名員工使用了風險門戶，其中客戶經(jīng)理4500人，風險經(jīng)理2200人，共有55家分行、子公司通過風險門戶排查企業(yè)風險情況。員工反饋，風險門戶使得業(yè)務(wù)人員不再需要通過外部第三方平臺查詢企業(yè)相關(guān)信息，效率更高，數(shù)據(jù)維度更豐富，且通過融合行內(nèi)大數(shù)據(jù)，使得隱性擔保圈鏈、企業(yè)間交易關(guān)系等得以跨分行全景呈現(xiàn)，打破了信息孤島。 -
某經(jīng)濟強市頭部農(nóng)商行
某經(jīng)濟強市頭部農(nóng)商行與合合信息合作，搭建大數(shù)據(jù)應(yīng)用門戶，滿足統(tǒng)一業(yè)務(wù)部門、經(jīng)營部門、管理部門、風控部門各業(yè)務(wù)條線獲取數(shù)據(jù)的平臺、渠道、標準，賦能全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心戰(zhàn)略。
該大數(shù)據(jù)應(yīng)用門戶搭載了企業(yè)畫像、企業(yè)圖譜、風險監(jiān)控、數(shù)據(jù)可視化駕駛艙等知識圖譜應(yīng)用與TextIn財報機器人等智能文字識別應(yīng)用，滿足了多部門的風控、反洗錢合規(guī)、營銷需求，例如合規(guī)法務(wù)部的對公客戶背景深度透視、反洗錢合規(guī)審查、分支行對公業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管，普惠金融事業(yè)部的區(qū)域?qū)蛻魻I銷、貸前綜合審查、貸后綜合管理、政策解讀與對應(yīng)產(chǎn)品規(guī)劃，授信審批部的關(guān)聯(lián)方識別與統(tǒng)一授信、多維度授信核查、監(jiān)管法規(guī)解讀與重大風險事項洞察等業(yè)務(wù)場景中，都能通過該大數(shù)據(jù)應(yīng)用門戶，獲得多維度內(nèi)外部數(shù)據(jù)支撐。
4.2.3供應(yīng)鏈金融解決方案
供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。
合合信息基于智能文字識別技術(shù)、啟信寶大數(shù)據(jù)挖掘與知識圖譜等能力，已助力多家供應(yīng)鏈金融企業(yè)在證件單據(jù)識別錄入、融資企業(yè)授信風控、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈分析上，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程自動化、智能化，并有效提升了對上下游融資企業(yè)的信用風險控制能力。
證照票據(jù)智能識別錄入
有融資需求的上下游企業(yè)通過供應(yīng)鏈金融平臺自主提交融資申請時，需要提交企業(yè)證照、承兌匯票等資料，便于平臺審核。
合合信息提供100+種卡證照識別模塊，覆蓋金融場景下常見證照類型，如：身份證、銀行卡、房產(chǎn)證、營業(yè)執(zhí)照等。其中，身份證識別支持自動判斷正反面，自動判斷原件、彩色件、復(fù)印件；銀行卡識別支持全球不同國家、不同行業(yè)的借記卡與信用卡，VISA、JCB、銀聯(lián)卡、Master卡、美國運通卡等國內(nèi)外銀行卡皆可準確識別；營業(yè)執(zhí)照識別支持新舊不同版式，自動區(qū)分是否為副本、是否為電子營業(yè)執(zhí)照，還可通過API接口調(diào)用啟信寶大數(shù)據(jù)，對營業(yè)執(zhí)照進行自動驗真，防范證照造假、失效風險。
另外，合合信息還支持對不同版式的電子銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票、增值稅發(fā)票等多類型票據(jù)進行智能分類，并高精度識別后自動錄入系統(tǒng)，增值稅發(fā)票支持自動驗真，極大地提升了業(yè)務(wù)效率，釋放人力。
平臺數(shù)據(jù)結(jié)合外部數(shù)據(jù)，靈活授信
不同企業(yè)提交的融資申請金額不同，供應(yīng)鏈金融平臺需要根據(jù)企業(yè)資信對融資金額進行評定。供應(yīng)鏈金融中對企業(yè)資信的評估，一方面依賴上下游融資企業(yè)與核心企業(yè)間的交易數(shù)據(jù)，由此解決了上下游中小微企業(yè)信用信息少、信息相對不透明的困境，這些交易數(shù)據(jù)由供應(yīng)鏈金融平臺進行采集與標準化，是核心授信數(shù)據(jù)，另一方面，也要結(jié)合外部大數(shù)據(jù)，對融資企業(yè)的工商、司法涉訴、經(jīng)營風險等進行盡職調(diào)查。
企業(yè)風險全景盡調(diào)
合合信息旗下啟信寶匯聚境內(nèi)2.3億家企業(yè)等組織機構(gòu)的超過1000億條實時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)，助力供應(yīng)鏈金融平臺透視企業(yè)客戶全景信息，多維度風險掃描，覆蓋企業(yè)工商、司法涉訴、經(jīng)營、稅務(wù)、資質(zhì)、知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)關(guān)系、負面輿情等信息。
供應(yīng)鏈金融平臺尤其需要重點關(guān)注上下游中小微企業(yè)的稅務(wù)風險、司法訴訟、行政處罰等信息，由于中小微企業(yè)的抗風險能力較弱，遇到合同糾紛敗訴賠款或者停業(yè)整頓的行政處罰等，都會對企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。
合合信息旗下啟信寶提供行政處罰、環(huán)保處罰、嚴重違法失信、立案信息、開庭公告、被執(zhí)行人、欠稅信息等多維度企業(yè)動態(tài)風險信息查詢，并可對多維度風險進行7×24小時實時監(jiān)控，四級風險預(yù)警機制，自定義設(shè)置風險等級劃分，如發(fā)生風險信號，通過短信、郵件、微信、API接口等方式及時推送預(yù)警。
合同關(guān)鍵信息抽取，智能決策引擎
供應(yīng)鏈金融中涉及到多方之間的多類型合同信息進行錄入與審核，如核心企業(yè)與上下游企業(yè)間的購銷合同，融資企業(yè)與供應(yīng)鏈金融平臺之間的質(zhì)押合同，核心企業(yè)與供應(yīng)鏈金融平臺之間的擔保合同。這些合同信息相互間需要進行一致性校驗，同時也要與訂單金額、應(yīng)收賬款金額等交易數(shù)據(jù)進行比對審核。
合同關(guān)鍵信息抽取
合合信息推出TextIn合同機器人，可利用基于深度學(xué)習的文字檢測與識別和信息提取算法，對合同關(guān)鍵信息進行智能抽取。TextIn合同機器人內(nèi)置預(yù)設(shè)42個標準關(guān)鍵信息字段抽取，并支持自定義配置抽取字段。
供應(yīng)鏈金融平臺可基于合同機器人，高效抽取出業(yè)務(wù)所需的合同信息，如購銷合同中的買方名稱、賣方名稱、合同有效期、合同金額等。供應(yīng)鏈金融平臺可依照審核項目，對抽取出的合同信息進行“買方是否是核心企業(yè)、賣方是否是融資企業(yè)、合同金額是否大于等于應(yīng)收賬款金額”等智能決策審批，由此對交易背景的真實性進行審核判斷。
除了審核合同文本信息，供應(yīng)鏈金融平臺對合同印章也要進行審核。首先要確保合同簽約主體全部加蓋了印章，且印章清晰可辨識，另外需要核對印章名稱是否與合同簽約主體名稱一致。
4.2.4銀行信貸業(yè)務(wù)全流程解決方案
當前，銀行信貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出客戶主體多元化、集團客戶跨區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍跨行業(yè)的特征。企業(yè)信息識別不充分、客戶信用狀況層次不齊、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系日趨錯綜復(fù)雜、貸后風險管理存在時滯，對銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力提出了更高的挑戰(zhàn)。
由于銀行內(nèi)多業(yè)務(wù)條線使用多個獨立系統(tǒng)，行內(nèi)數(shù)據(jù)存在孤島，且缺乏外部數(shù)據(jù)的引入，數(shù)據(jù)對業(yè)務(wù)的支撐能力較弱。數(shù)據(jù)采集手段多依賴人工整理錄入，數(shù)據(jù)更新存在時滯，且效率低、人力成本高。
合合信息銀行信貸全流程解決方案基于智能信息提取技術(shù)、啟信寶大數(shù)據(jù)挖掘與知識圖譜等能力，覆蓋信貸拓客、貸前準入調(diào)查、貸中授信審批、貸后預(yù)警監(jiān)控四大環(huán)節(jié)，全流程輔助銀行信貸業(yè)務(wù)。
(1). 信貸拓客
-
專項信貸拓客
在大力發(fā)展綠色金融、普惠金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融的背景下，監(jiān)管層對綠色信貸、小微企業(yè)信貸等專項信貸有考核指標要求。合合信息旗下啟信寶基于2.3億家企業(yè)大數(shù)據(jù)與產(chǎn)業(yè)研究，通過精準的信息提取技術(shù)，推出多類型優(yōu)質(zhì)企業(yè)庫，幫助銀行精準挖掘?qū)ｍ椥刨J潛客。
新興產(chǎn)業(yè)庫：涵蓋新農(nóng)業(yè)、新能源、新一代信息技術(shù)、節(jié)能環(huán)保等14大類、1000+細分行業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)名錄及地域分布。
綠色產(chǎn)業(yè)庫：涵蓋基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)6大類、30+小類的綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)名錄及地域分布。
科技認定企業(yè)庫：涵蓋工信部、科技部、發(fā)改委等發(fā)布的科技認定企業(yè)名單庫，包括高新企業(yè)、專精特新、科技小巨人、小微企業(yè)、科技型中小企業(yè)、火炬計劃項目、技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、企業(yè)技術(shù)中心、科技企業(yè)孵化器9大類企業(yè)庫。產(chǎn)業(yè)鏈：提供200+產(chǎn)業(yè)鏈專題，涵蓋7萬多個標準產(chǎn)品，800萬家公司，以及產(chǎn)品-產(chǎn)品上下游關(guān)系、企業(yè)-產(chǎn)品關(guān)系和企業(yè)-企業(yè)上下游關(guān)系等1億條各類產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)關(guān)系。
-
實時捕捉信貸需求信號
招投標、擬建項目、投融資等企業(yè)利好事件都可能成為優(yōu)質(zhì)信貸需求信號。在傳統(tǒng)對公營銷中，這些事件信息的獲取依賴與企業(yè)高層面談、實地考察、多方打聽，線索獲取效率低。
合合信息旗下啟信寶“潛客訂閱”，提供行業(yè)、業(yè)務(wù)等關(guān)鍵詞所覆蓋的招投標、擬建項目、投融資信息等訂閱服務(wù)，并且支持按照地域、注冊資本、啟信分、空殼風險、違約風險、主體企業(yè)風險、關(guān)聯(lián)人員風險、關(guān)聯(lián)企業(yè)風險等10個維度進行篩選。在獲取信貸線索的同時，完成對潛在目標企業(yè)的風控初篩。
存量客戶也會持續(xù)產(chǎn)生新的信貸需求。但是由于客戶經(jīng)理手上管理維護著大量客戶，很難關(guān)注到每個客戶尤其是長尾客戶的潛在需求變化。
啟信寶“存客拓新”，通過對銀行客戶的注冊資本變更、新增分支機構(gòu)、新增融資信息、房地產(chǎn)拿地和資質(zhì)證書等線索信息的推送，幫助銀行及時發(fā)現(xiàn)、跟進存量客戶的新信貸需求。
（2）貸前準入調(diào)查
- KYC查詢
KYC即了解你的客戶，既是反洗錢合規(guī)要求，也是貸前盡職調(diào)查的目的。合合信息旗下啟信寶推出“KYC”功能，提供場景化的客戶信息視圖，關(guān)鍵信息一覽無余，幫助銀行快速了解主體企業(yè)及關(guān)聯(lián)人員、關(guān)聯(lián)企業(yè)信息，覆蓋企業(yè)工商、涉訴、經(jīng)營、資質(zhì)，人員對外投資任職、涉訴、股權(quán)質(zhì)押等多維度信息。
- 關(guān)聯(lián)關(guān)系盡調(diào)
在貸前盡調(diào)階段，銀行需要對企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東背景、實控人、最終受益人、關(guān)聯(lián)方、董監(jiān)高任職等進行多方位識別認定，排查關(guān)聯(lián)風險。
合合信息基于大數(shù)據(jù)分析挖掘與知識圖譜能力，推出股權(quán)穿透、控制人關(guān)系、受益所有人識別、關(guān)聯(lián)方認定、人員圖譜等知識圖譜，并可結(jié)合行內(nèi)大數(shù)據(jù)，跨分行業(yè)務(wù)信息統(tǒng)一梳理分析，進一步完善擔保關(guān)系、交易關(guān)系、供應(yīng)鏈上下游關(guān)系等圖譜。
基于多維度關(guān)系圖譜，銀行可層層穿透復(fù)雜的公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，準確認定實控人、受益所有人、股東、關(guān)聯(lián)方，識別客戶身份，符合監(jiān)管合規(guī)要求；深度掌握企業(yè)基本情況、經(jīng)營情況、信譽情況、擔保情況等，為授信審批提供更全面的信息維度。
集團客戶統(tǒng)一授信
集團企業(yè)需要進行統(tǒng)一授信，集團家譜內(nèi)的所有企業(yè)共享授信額度，防止多頭重復(fù)授信、過度授信，風險敞口擴大。
銀行在集團客戶認定實務(wù)中，往往存在兩類風險情況：1.由于集團關(guān)系難以判定，成員企業(yè)游離于集團授信之外。2.成員企業(yè)發(fā)生了股權(quán)大額轉(zhuǎn)讓，由此導(dǎo)致所屬集團變更，銀行獲取變更信息滯后，導(dǎo)致企業(yè)劃分至原集團。
合合信息可以基于股權(quán)投資、董事任職、銀行內(nèi)部客戶數(shù)據(jù)構(gòu)建集團關(guān)系圖譜，當股權(quán)等數(shù)據(jù)發(fā)生變化時，系統(tǒng)自動調(diào)整集團關(guān)系，規(guī)避信息獲取時滯產(chǎn)生的風險，推進銀行集團家譜治理，輔助集團客戶統(tǒng)一授信。
貸前審查報告
客戶經(jīng)理在完成貸前盡調(diào)后，需要將線上線下調(diào)查所得的信息匯總整理成報告。這些信息的渠道來源、可信度、呈現(xiàn)樣式可能都不一致，需要進行統(tǒng)一梳理?？蛻艚?jīng)理往往花費大量時間案前工作。
合合信息旗下啟信寶可自動化生成多種盡調(diào)報告，包含：企業(yè)增值信用報告、企業(yè)基礎(chǔ)信用報告、KYC報告、董監(jiān)高投資及任職報告、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)報告、股權(quán)穿透報告、企業(yè)商業(yè)數(shù)據(jù)報告、企業(yè)動產(chǎn)抵押報告等，系統(tǒng)化梳理龐雜信息，全面提升調(diào)查效率。
（3）貸中授信審批
-
財報識別
授信審批需要關(guān)注企業(yè)財務(wù)信息，財報是財務(wù)信息的首要來源。銀行信貸要求企業(yè)提供最近三年的財報，通過分析財報揭示企業(yè)一定時期的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。 合合信息基于自研的智能文字識別、表格識別、自然語言處理技術(shù)，推出Textin財報機器人，智能采集、校驗、結(jié)構(gòu)化輸出財報數(shù)據(jù)，識別一頁財報信息平均僅需2-3秒。 Textin財報機器人操作簡便，識別準確率高，支持斷表接續(xù)，少表格線、無表格線的財務(wù)報表也能準確識別。通過智能識別并匹配內(nèi)置財務(wù)準則、科目匹配、試算平衡校驗，能高效地將不同文件格式、報表格式的財務(wù)數(shù)據(jù)以統(tǒng)一的標準格式輸出，大幅度縮短財報錄入時長，規(guī)范數(shù)據(jù)輸出格式。 -
企業(yè)關(guān)系核實與探尋
貸中授信審批，需要對客戶經(jīng)理提交的客戶資料與調(diào)查報告進行審查，規(guī)避因貸前調(diào)查不盡職引發(fā)的操作風險、道德風險。合合信息旗下啟信寶提供企業(yè)全景關(guān)系圖譜——企業(yè)鏈圖，360度全景透視企業(yè)關(guān)系，識別呈現(xiàn)股東、高管、對外投資、裁判文書、法院公告、歷史股東、疑似關(guān)系等多種維度的企業(yè)關(guān)系，便于核實調(diào)查報告所述的企業(yè)關(guān)系。
許多企業(yè)可能存在隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系。隱性關(guān)聯(lián)，是企業(yè)之間一種表面上不顯露關(guān)聯(lián)關(guān)系而實際上隱含有投資關(guān)系或在經(jīng)營決策、資金調(diào)度或生產(chǎn)活動上存在控制或影響關(guān)系的關(guān)聯(lián)方式。隱性的關(guān)聯(lián)風險由于關(guān)聯(lián)性隱蔽、刻意被遮掩，往往很難識別，且涉及到一對多、多對多的排查，排查效率很低。
合合信息旗下啟信寶提供“找關(guān)系”功能，可批量添加企業(yè)或人名，快速獲取目標企業(yè)、自然人之間基于任職、投資、疑似、上下游關(guān)系構(gòu)建出來的關(guān)系圖譜，呈現(xiàn)多種關(guān)聯(lián)路徑，深度挖掘隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系。
- 企業(yè)信用評級
在綜合盡職調(diào)查與授信審查中獲取到的企業(yè)基本信息、資信信息、經(jīng)營信息、財務(wù)信息等各項信息后，銀行可以對客戶進行評級與授信額度的評定。
合合信息旗下啟信寶推出通過對全景全量企業(yè)大數(shù)據(jù)的清洗、挖掘，建立企業(yè)評分模型，綜合發(fā)展?jié)摿?、知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)規(guī)模、風險狀況、經(jīng)營質(zhì)量、資本背景等數(shù)據(jù)計算得出啟信分與行業(yè)內(nèi)綜合排名，量化企業(yè)風險等級，并給出風險評估建議，輔助信審員進行企業(yè)評級。
合合信息還支持將啟信寶的企業(yè)工商、司法、經(jīng)營等數(shù)據(jù)與銀行內(nèi)部客戶數(shù)據(jù)（如訂單數(shù)據(jù)、流水數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)等）相融合，定制評級授信模型，綜合計算評分和等級，測算授信金額，并可根據(jù)企業(yè)異動情況，實時調(diào)整授信金額，防止過度授信或授信額度不足。
- 授信合同管理
為了防范由合同產(chǎn)生的授信風險，銀行需要對授信合同進行審慎的審查與管理，避免老客戶本次授信方案與前次方案混淆、授信申請人關(guān)鍵信息缺失等各類可能存在的合同風險。合合信息推出Textin合同機器人，基于STR識別與NLP算法，支持智能結(jié)構(gòu)化抽取合同關(guān)鍵信息，并進行關(guān)鍵信息比對，還可進行合同全文比對，支持圖片、PDF、word多種格式。
授信合同中抽取出的關(guān)鍵信息，可通過API接口傳輸至銀行信貸系統(tǒng)，自動填單，高效沉淀數(shù)據(jù)資產(chǎn)。還可根據(jù)抽取出的授信申請企業(yè)名稱字段，自動調(diào)用啟信寶大數(shù)據(jù)，實時提示企業(yè)風險。
（4）貸后預(yù)警監(jiān)控
-
風險輿情監(jiān)控
貸后管理是信貸風控流程的最后一道抓手。實踐表明，客戶在逾期前往往都是有征兆的，早發(fā)現(xiàn)風險信號，就能早做出分析決策、早采取果斷行動。為了實現(xiàn)早期風險預(yù)警，銀行需要對有貸戶的動向和風險進行密切監(jiān)控，不僅可以在發(fā)生逾期前提前預(yù)警，預(yù)判客戶前景，風險前置；也可以在逾期發(fā)生后第一時間快速行動，根據(jù)客戶實時動態(tài)判斷還款意愿和還款能力，制定策略方案清收，降低不良貸款發(fā)生。合合信息旗下啟信寶支持對企業(yè)的工商變更、行政處罰、司法風險、違法違規(guī)、經(jīng)營異常、負面輿情等160多個維度的風險信息進行7×24小時全天候監(jiān)控，其中包含輿情信息監(jiān)測、全網(wǎng)事件分析、主題詞云分析、情感分析等在內(nèi)的多方位輿情服務(wù)。所有風險類型支持自定義劃分風險等級，四級預(yù)警機制，實時預(yù)警提醒。發(fā)生風險信號時，可通過短信、郵件、微信、API接口等多種方式推送預(yù)警風險經(jīng)理、客戶經(jīng)理。
- 掌握財產(chǎn)線索有效清收
如若貸款發(fā)生逾期進入催收流程，或到了法院強制執(zhí)行環(huán)節(jié)，掌握債務(wù)人的財產(chǎn)線索，將為銀行債務(wù)追索提供主動。
合合信息旗下啟信寶推出“財產(chǎn)線索”，幫助銀行掌握違約客戶的財產(chǎn)線索流向，輔助催收工作。財產(chǎn)線索提供企業(yè)的資本、股權(quán)、動產(chǎn)、不動產(chǎn)、商業(yè)收入、無形資產(chǎn)、涉訴資產(chǎn)、對外債權(quán)8大類資產(chǎn)類型的疑似流入、流出情況。同時提供財產(chǎn)執(zhí)行難度建議，輔助催收工作，降低銀行損失。
- 黑名單管理與信貸風險傳染防控
合合信息旗下啟信寶提供黑名單管理功能，銀行可以將不良貸款戶設(shè)置為黑名單客戶，通過黑名單標簽的形式統(tǒng)一數(shù)據(jù)輸出口徑，打造全渠道黑名單預(yù)警機制。不同業(yè)務(wù)條線都可以在行內(nèi)大數(shù)據(jù)平臺中獲取到統(tǒng)一的客戶信息，避免因信息孤島導(dǎo)致其他業(yè)務(wù)部門與黑名單客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。
貸后如果發(fā)生一家企業(yè)違約，與它相關(guān)聯(lián)的企業(yè)可能也會發(fā)生違約，這是典型的因果性信貸風險傳染。合合信息賦能銀行基于控股關(guān)系、集團關(guān)系、產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系、供應(yīng)鏈關(guān)系、合作關(guān)系等塑造風險網(wǎng)絡(luò)，在貸后風險發(fā)生時智能分析風險傳導(dǎo)路徑與影響力分值，及時排查風險可能傳導(dǎo)到的行內(nèi)有貸戶，量化判斷企業(yè)信用風險變化，提前預(yù)警，防止大型企業(yè)信貸違約后引發(fā)大范圍、多主體的違約。
（5）客戶案例
-
南海農(nóng)商銀行
南海農(nóng)商銀行與合合信息合作，搭建海鷹大數(shù)據(jù)應(yīng)用門戶，統(tǒng)一業(yè)務(wù)部門、經(jīng)營部門、管理部門、風控部門各業(yè)務(wù)條線獲取數(shù)據(jù)的平臺、渠道、標準，賦能全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心戰(zhàn)略。海鷹大數(shù)據(jù)應(yīng)用門戶搭載了企業(yè)畫像、企業(yè)圖譜、風險監(jiān)控、數(shù)字化大屏等知識圖譜應(yīng)用與Textin財報機器人。南海農(nóng)商銀行可通過地圖搜索、潛客訂閱等批量智能拓客；通過企業(yè)畫像與標簽、關(guān)聯(lián)關(guān)系與受益人識別、風險輿情監(jiān)控等賦能風控盡調(diào)；通過財報機器人以智能的文字識別代替?zhèn)鹘y(tǒng)的業(yè)務(wù)人員手工整合、加工財報原始數(shù)據(jù)，提升財報錄入與分析效率；數(shù)字化大屏為相關(guān)人員進行全局統(tǒng)籌和輔助決策提供大數(shù)據(jù)分析工具，全面支撐各條線業(yè)務(wù)展開。
-
某股份制銀行
某股份制銀行攜手合合信息，搭建大數(shù)據(jù)風險門戶，將行內(nèi)信貸、擔保等數(shù)據(jù)與合合信息旗下啟信寶大數(shù)據(jù)相結(jié)合，實現(xiàn)了企業(yè)多維搜索、風險智能關(guān)聯(lián)、輿情信息分析、圖譜關(guān)聯(lián)分析、信息智能視圖、內(nèi)外風險評估等應(yīng)用。
上線后，行內(nèi)有近萬名員工使用了風險門戶，其中客戶經(jīng)理4500人，風險經(jīng)理2200人，共有55家分行、子公司通過風險門戶排查企業(yè)風險情況。員工反饋，風險門戶使得業(yè)務(wù)人員不再需要通過外部第三方平臺查詢企業(yè)相關(guān)信息，效率更高，數(shù)據(jù)維度更豐富，且通過融合行內(nèi)大數(shù)據(jù)，使得隱性擔保圈鏈、企業(yè)間交易關(guān)系等得以跨分行全景呈現(xiàn)，打破了信息孤島。
4.2.5證券五大業(yè)務(wù)場景智能化
在券商內(nèi)部，合規(guī)部、風險管理部等中臺部門與自營業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀業(yè)務(wù)、信用業(yè)務(wù)、研究所等前臺業(yè)務(wù)部門，都有大量的目標企業(yè)信息查詢、合規(guī)、風控、盡調(diào)、投研、營銷、輿情監(jiān)控等大數(shù)據(jù)需求。
由于各業(yè)務(wù)部門一般使用不同的系統(tǒng)，各業(yè)務(wù)中又存在各種角色，如上市公司、融資方、出資方、托管行等，導(dǎo)致大量數(shù)據(jù)在各孤立系統(tǒng)中產(chǎn)生，很難共享，無法對齊統(tǒng)一。
同時，券商內(nèi)部信息往往不能滿足業(yè)務(wù)的全部數(shù)據(jù)需求，還需要人工在各類第三方網(wǎng)站搜集匯總。信息孤島、信息重復(fù)搜集、過度依賴人工與專家經(jīng)驗，既降低了業(yè)務(wù)效率、增加人力成本，也容易導(dǎo)致重要風險信息缺失、專家經(jīng)驗無法復(fù)用到基層風控崗等痛點。
合合信息支持將旗下啟信寶2.3億家的全景全量企業(yè)大數(shù)據(jù)與券商內(nèi)部數(shù)據(jù)相結(jié)合，基于數(shù)據(jù)處理、機器學(xué)習、圖存儲與計算、知識工程、信息檢索、信息抽取、文本檢測與識別等前沿技術(shù)，將內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源整合轉(zhuǎn)化為能深度利用、賦能業(yè)務(wù)的多維度知識圖譜，構(gòu)建券商內(nèi)部統(tǒng)一的風控合規(guī)大數(shù)據(jù)平臺。
券商各業(yè)務(wù)部門可以高效獲取統(tǒng)一的企業(yè)多維度數(shù)據(jù)，深度挖掘企業(yè)間關(guān)聯(lián)關(guān)系，有效監(jiān)控風險及輿情信息，從而實現(xiàn)優(yōu)化風控管理技術(shù)、提升企業(yè)分析效率、精細企業(yè)客群分層、改善業(yè)務(wù)決策質(zhì)量等目的。
(1) 信用風險管理
● 業(yè)務(wù)部門
風險管理部、信用業(yè)務(wù)部等
內(nèi)外部數(shù)據(jù)（含風險信號）統(tǒng)一口徑查詢與展示
券商需要對經(jīng)營中的信用風險進行準確識別、動態(tài)監(jiān)測、及時應(yīng)對及全程管理，如融資融券、股票質(zhì)押等信用業(yè)務(wù)需要掌握標的證券、信用客戶、交易對手方等的詳細信息及動態(tài)變化。
合合信息可將券商內(nèi)部的賬戶、交易等數(shù)據(jù)與啟信寶全量工商司法稅務(wù)等數(shù)據(jù)庫相融合，統(tǒng)一業(yè)務(wù)部門查詢企業(yè)數(shù)據(jù)的渠道與數(shù)據(jù)輸出口徑。業(yè)務(wù)人員通過企業(yè)名稱搜索，也可通過關(guān)鍵詞模糊搜索、多條件組合篩選等方式，快速定位目標企業(yè)。
搜索企業(yè)進入該企業(yè)詳情頁后，業(yè)務(wù)人員可以查詢到企業(yè)的工商、股東、董監(jiān)高、分支機構(gòu)、股權(quán)投資、融資等各維度信息與券商內(nèi)部信息，內(nèi)外部信息一站式展示，無需切換系統(tǒng)匯總信息。 風險信號與客戶在券商各業(yè)務(wù)中的身份屬性，以標簽的形式嵌入到企業(yè)詳情頁中展示，幫助業(yè)務(wù)人員快速掌握目標客戶與本企業(yè)間的多種業(yè)務(wù)關(guān)系。詳情頁一站式收攬經(jīng)營異常、司法訴訟、行政處罰、誠信失信、破產(chǎn)清算等多來源風險信號。
風險網(wǎng)絡(luò)塑造，深度捕捉風險傳導(dǎo)
除了關(guān)注目標企業(yè)自身的信用風險，券商業(yè)務(wù)部門也需要關(guān)注相關(guān)企業(yè)信用風險傳導(dǎo)至目標企業(yè)的可能性。合合信息賦能券商基于控股關(guān)系、集團關(guān)系、產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系、供應(yīng)鏈關(guān)系、合作關(guān)系等塑造風險網(wǎng)絡(luò)，通過風險網(wǎng)絡(luò)，深度捕捉風險傳導(dǎo)，當內(nèi)部客戶發(fā)生信用風險時，智能分析風險傳導(dǎo)路徑與影響力分值，量化判斷目標企業(yè)信用風險變化。
同一客戶認定
同一客戶認定是券商信用風險管理的關(guān)注重點之一，尤其是風險相對突出的融資類業(yè)務(wù)，需要對集團客戶進行統(tǒng)一授信，集團家譜內(nèi)的所有企業(yè)共享授信額度，防止多頭重復(fù)授信、過度授信，風險敞口擴大。
合合信息提供集團關(guān)系圖譜，利用全量工商股權(quán)數(shù)據(jù)，結(jié)合《大額風險暴露管理辦法》關(guān)聯(lián)客戶識別方法進行建模，深入挖掘企業(yè)間的股權(quán)投資關(guān)系，分析企業(yè)集團派系，助力券商精準識別集團客戶。
財報智能識別，提升財務(wù)分析效率
財務(wù)分析是客戶信用風險評估中必不可少的一環(huán)。財報可真實系統(tǒng)地揭示企業(yè)一定時期的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，進而幫助券商分析客戶的盈利能力、償債能力、投資收益、發(fā)展前景等，為各項業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)參考。
合合信息基于自研的智能文字識別、表格識別、自然語言處理技術(shù)，推出TextIn財報機器人，智能采集、校驗、結(jié)構(gòu)化輸出財報數(shù)據(jù)，識別一頁財報信息平均僅需2-3秒，能高效地將不同文件格式、報表格式的財務(wù)數(shù)據(jù)以統(tǒng)一的標準格式輸出，大幅度縮短財報錄入時長，規(guī)范數(shù)據(jù)輸出格式，還可通過對財務(wù)指標公式的配置，自動化輸出資本結(jié)構(gòu)、償債能力、盈利能力、現(xiàn)金流量等指標分析，提升財務(wù)分析效率。
企業(yè)信用報告自動生成
合合信息旗下啟信寶支持自動化生成企業(yè)信用報告，包含企業(yè)的工商、股東、對外投資、司法、風險、年報、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營等數(shù)據(jù)，幫助券商系統(tǒng)化梳理龐雜信息，減少案頭工作，全面提升信用評估效率。
02合規(guī)監(jiān)管
● 業(yè)務(wù)部門
合規(guī)法務(wù)部、風險管理部等
實控人與受益所有人識別
根據(jù)《反洗錢法》與央行《關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知(235號文)》要求，金融機構(gòu)需要對建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶有效開展客戶身份識別，特別是穿透核查非自然人客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)，了解客戶實際控制人與受益所有人信息。
對于業(yè)務(wù)較復(fù)雜的外商投資企業(yè)，尤其是大型跨國企業(yè)集團在中國設(shè)立的子公司或者合資公司，其境外股東及其關(guān)聯(lián)方之間的相互持股關(guān)系往往密如蛛網(wǎng)，要搞清這層層股權(quán)結(jié)構(gòu)是一個極其復(fù)雜的過程。
合合信息旗下啟信寶可系統(tǒng)生成股權(quán)穿透、控制人/疑似實控人關(guān)系等關(guān)系圖譜，并基于央行235號文件和反洗錢背景，自動識別并輸出企業(yè)幕后的受益所有人，提供判定原因與路徑，幫助券商準確識別、核對、監(jiān)控企業(yè)實控人與受益所有人信息，并可對接報送系統(tǒng)，符合反洗錢合規(guī)監(jiān)管要求。
異常交易、異常賬戶監(jiān)測
《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定金融機構(gòu)需要建立大額和可疑交易報告制度，對數(shù)額達到一定標準的交易，或有合理理由懷疑與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的交易，應(yīng)當及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
合合信息基于知識圖譜能力，可以結(jié)合券商內(nèi)部交易數(shù)據(jù)，通過挖掘分析企業(yè)賬戶與交易數(shù)據(jù)信息，最終得到企業(yè)交易關(guān)系圖譜，幫助券商實現(xiàn)一人多戶核查、監(jiān)管賬戶核查、賬戶關(guān)聯(lián)分析等合規(guī)核查，輔助合規(guī)風控人員識別判定異常交易與異常賬戶。
03輿情查詢監(jiān)測
● 業(yè)務(wù)部門
風險管理部、信用業(yè)務(wù)部、投資銀行部、證券自營部、資產(chǎn)管理部、辦公室等
輿情風險大數(shù)據(jù)智能收集
券商多個業(yè)務(wù)部門都需要對企業(yè)輿情進行側(cè)重點不同的持續(xù)監(jiān)控：投行業(yè)務(wù)需要監(jiān)控保薦企業(yè)是否有重大違規(guī)、信息披露造假等負面輿情；自營、資管業(yè)務(wù)需要監(jiān)控發(fā)行人是否出現(xiàn)股東董監(jiān)高減持、高管變動等現(xiàn)象；融資融券業(yè)務(wù)需要重點監(jiān)控影響客戶還款能力的負面輿情信息……
傳統(tǒng)輿情風險信息的收集方式是通過多個權(quán)威媒體、行業(yè)網(wǎng)站的關(guān)鍵詞搜索，手工摘錄信息，加上現(xiàn)場調(diào)查后撰寫的報告，人工將線上線下所獲取的信息進行整理匯集，再由專家進行信用風險判斷。合合信息助力券商實現(xiàn)全網(wǎng)企業(yè)風險動態(tài)自動采集匯聚，擴大線上風險信息來源，與線下調(diào)查報告智能整合、分析，將專家經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為風控模型，自動研判信用風險，極大程度減少信息收集、判斷、應(yīng)用成本。
企業(yè)輿情一站式查詢監(jiān)控
合合信息為券商打造更匹配業(yè)務(wù)場景的一站式輿情查詢與監(jiān)控預(yù)警平臺，可提供涵蓋2.3億家企業(yè)的全網(wǎng)輿情信息匯總與可視化分析，包含90多個維度的全網(wǎng)輿情監(jiān)測、主題詞云分析、正負情感分析、來源權(quán)威等級分析、負面輿情指數(shù)分析。
券商業(yè)務(wù)人員輸入監(jiān)控企業(yè)或其關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱，就可以直接查詢到相關(guān)企業(yè)輿情，每條輿情信息都有正負中性情感標簽、來源權(quán)威標簽與監(jiān)測維度標簽，負面輿情的負面程度指數(shù)化呈現(xiàn)，便于對輿情進行快速篩選與查閱。另外，還支持定制交易所處罰信息專項檢索，輸入關(guān)鍵人員姓名、股票名稱查詢企業(yè)輿情等功能。
當監(jiān)控企業(yè)發(fā)生負面輿情時，實時預(yù)警，動態(tài)推送，通過微信、郵件、短信等多種方式推送至業(yè)務(wù)負責人，做到對客戶的熱點輿情、突發(fā)事件快速發(fā)現(xiàn)與及時應(yīng)對。
券商聲譽風險管理
除了監(jiān)測企業(yè)客戶輿情，券商也需要關(guān)注自身輿情動向，防范聲譽風險。券商辦公室可以將公司、分支機構(gòu)、子公司添加至監(jiān)控企業(yè)列表，系統(tǒng)7×24小時全天候監(jiān)控輿情，統(tǒng)計分析輿情情感偏向與數(shù)量變化，負面輿情及時推送預(yù)警。
04盡職調(diào)查&投研
業(yè)務(wù)部門
投資銀行部、研究所等
15+企業(yè)關(guān)系圖譜穿透核查
券商的證券發(fā)行上市保薦業(yè)務(wù)中，需要對保薦企業(yè)盡職調(diào)查，控制和降低保薦風險；券商研究所發(fā)布投研報告，需要對目標上市公司進行深度調(diào)查分析。這些業(yè)務(wù)都需要對目標企業(yè)的族譜、股權(quán)關(guān)系、投資關(guān)系、高管、股東、實控人、受益所有人等多維度信息有穿透性了解。由于許多上市企業(yè)的股權(quán)、控制權(quán)結(jié)構(gòu)關(guān)系錯綜復(fù)雜，穿透核查難度大、花費時間長。
合合信息基于大數(shù)據(jù)分析挖掘，提供多種企業(yè)關(guān)系圖譜，包括：股權(quán)穿透，精確分析企業(yè)背后的股權(quán)結(jié)構(gòu)，清晰展示披露至自然人、法人層級的企業(yè)全部合伙人情況。關(guān)聯(lián)方認定，根據(jù)上交所、深交所、企業(yè)會計準則中對關(guān)聯(lián)方的認定規(guī)則，計算得出企業(yè)關(guān)聯(lián)方關(guān)系。 企業(yè)鏈圖，根據(jù)企業(yè)工商、司法信息，計算出企業(yè)的股東、高管、對外投資、司法案件等信息，形成企業(yè)全景概覽。 企業(yè)關(guān)系圖，結(jié)合人員的投資任職關(guān)系、企業(yè)的投資關(guān)系數(shù)據(jù)計算得出跟目標企業(yè)有關(guān)聯(lián)的企業(yè)或自然人。
此外，還有控制人關(guān)系、受益所有人關(guān)系、集團關(guān)系、交易關(guān)系、擔保關(guān)系、疑似關(guān)系、上下游關(guān)系、競爭對手關(guān)系等15+種企業(yè)關(guān)系圖譜，幫助盡調(diào)投研業(yè)務(wù)高效獲取企業(yè)全景信息，節(jié)約深度調(diào)查時間。
個人關(guān)系圖譜分析關(guān)鍵人員
除了構(gòu)建企業(yè)關(guān)系圖譜，合合信息還可助力券商對企業(yè)的實控人、受益所有人、股東、高管等關(guān)鍵人員構(gòu)建個人關(guān)系圖譜。個人關(guān)系圖譜可用于盡職調(diào)查、合規(guī)風控、關(guān)鍵人營銷等多種業(yè)務(wù)場景。
合合信息支持將關(guān)鍵人員的擔任與歷史擔任法人、高管、股東的個人關(guān)系圖譜與券商內(nèi)部信息（如客戶手機號、住址、客戶號等）相結(jié)合，并且可以根據(jù)內(nèi)外部信息的關(guān)聯(lián)性分析展示人員間的多種推理關(guān)系（同事、親友等）。
05營銷拓客
業(yè)務(wù)部門
風險管理部、投資銀行部、經(jīng)紀業(yè)務(wù)部等
客戶畫像構(gòu)建
合合信息依托大數(shù)據(jù)分析挖掘與知識圖譜構(gòu)建能力，可以結(jié)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)構(gòu)建券商已有客戶畫像，通過建模挖掘、推薦相似畫像的潛在客戶，推薦匹配客戶與產(chǎn)品，可用于券商客戶營銷分析、客群發(fā)現(xiàn)、薅羊毛客戶甄別、潛在客戶挖掘等場景。
多渠道精準拓客
券商多業(yè)務(wù)部門需要拓展不同屬性特征的對公客戶，比如投行的FA業(yè)務(wù)，主要服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)和成長中未上市企業(yè)；債券業(yè)務(wù)，更傾向于央企國企。合合信息提供多種拓客工具，幫助券商批量、精準獲取潛客名單，高效承攬展業(yè)。
4.2.6能源行業(yè)智能解決方案
隨著“雙碳”目標與“十四五”規(guī)劃的有序推進，構(gòu)建清潔低碳、安全高效的能源體系，成為我國保障能源安全和促進高質(zhì)量經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵戰(zhàn)略。“數(shù)字化+可再生能源”成為能源行業(yè)發(fā)展的主旋律，意味著能源革命與數(shù)字革命融合已是必然趨勢。
數(shù)字化技術(shù)正在深刻地改變能源體系，通過優(yōu)化能源生產(chǎn)、傳輸、交易和消費環(huán)節(jié)的資源配置能力、安全保障能力和智能互動能力，從而實現(xiàn)能源企業(yè)數(shù)字化、智能化運營管理。
近期，中廣核、中國鐵物、中國石化、國家電網(wǎng)等多家能源央企明確表示，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作定為“十四五”時期的重點任務(wù)，同時公布路線圖，為其他能源企業(yè)做出了表率和參考。
合合信息智慧能源解決方案，基于人工智能與大數(shù)據(jù)為代表的數(shù)字技術(shù)，通過在新能源產(chǎn)業(yè)布局、客商管理、用戶服務(wù)、內(nèi)部管理等領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，驅(qū)動能源企業(yè)重構(gòu)業(yè)務(wù)模式、變革管理模式，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和價值增長。
01調(diào)整能源結(jié)構(gòu)，布局新能源
雙碳目標下，光伏、風電、核電等新能源市場無疑迎來了更廣闊的的發(fā)展空間。對于大型能源企業(yè)而言，需要做好提前布局和謀劃，主動調(diào)整能源結(jié)構(gòu)，布局新能源開發(fā)、新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用、能源服務(wù)等領(lǐng)域。
合合信息旗下啟信寶推出240+產(chǎn)業(yè)鏈專題，其中包括了：光伏、風電、生物質(zhì)發(fā)電、核電、地熱能、頁巖氣、氫能等新能源產(chǎn)業(yè)鏈。
能源企業(yè)可通過交互方式查看各產(chǎn)業(yè)鏈的上中下游各個環(huán)節(jié)、對應(yīng)企業(yè)、地域分布等情況，準確把握產(chǎn)業(yè)鏈整體布局以及產(chǎn)業(yè)-企業(yè)隸屬關(guān)系、產(chǎn)品-產(chǎn)品上下游關(guān)系、企業(yè)-企業(yè)上下游關(guān)系。還可結(jié)合企業(yè)評分、企業(yè)標簽，綜合篩選出優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，以此拓展上下游合作伙伴，賦能供應(yīng)商尋源、合作項目開拓等業(yè)務(wù)。
以光伏產(chǎn)業(yè)鏈為例，產(chǎn)業(yè)鏈上游為礦產(chǎn)、硅料、硅產(chǎn)品、輔助材料、光伏設(shè)備；中游為電池片、電池片輔材、光伏組件、組件封裝輔助材料；下游為光伏電站、光伏建筑、光伏發(fā)電系統(tǒng)集成、光伏發(fā)電系統(tǒng)支撐設(shè)備、光伏產(chǎn)品檢測認證。啟信寶光伏產(chǎn)業(yè)鏈專題中，共包含49997家企業(yè)，上中下游環(huán)節(jié)所涉及的企業(yè)數(shù)量依次大幅增加，產(chǎn)業(yè)鏈呈金字塔形結(jié)構(gòu)。
全國范圍來看，江蘇省擁有7359家光伏產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，占全國的14.72%，在上游環(huán)節(jié)和中游環(huán)節(jié)中占據(jù)明顯優(yōu)勢。在下游應(yīng)用環(huán)節(jié)，山東省獨占鰲頭，擁有3999家光伏產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)，尤其在集中式光伏發(fā)電站、太陽能發(fā)電運營維護等領(lǐng)域表現(xiàn)尤為突出。
啟信寶產(chǎn)業(yè)鏈專題可全景式顯示產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)對應(yīng)的企業(yè)名單，支持按照產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)度、啟信分、注冊資本進行排序，還可基于企業(yè)資質(zhì)進行篩選，助力能源企業(yè)快速高效地鎖定目標區(qū)域的潛在優(yōu)質(zhì)合作伙伴，降低遴選時間成本。點擊企業(yè)名稱即可查詢企業(yè)詳情：工商信息、經(jīng)營信息、知識產(chǎn)權(quán)、風險信息等，一站式洞察企業(yè)實力與風險，在尋源拓客的同時，完成初步的準入調(diào)查。
02合作商風險管理
大型能源企業(yè)往往是綜合性集團，業(yè)務(wù)覆蓋范圍大，這也導(dǎo)致了能源集團內(nèi)部的系統(tǒng)林立，甚至可以數(shù)以千計。比如據(jù)報道中石化內(nèi)部就大約有1000多套系統(tǒng)，一般是由業(yè)務(wù)部門提出需求后，技術(shù)部門實現(xiàn)，但系統(tǒng)建成后，就形成了一個又一個的孤島，信息無法互通共享，成本居高不下。
多元化的業(yè)務(wù)類型使得能源企業(yè)的合作商數(shù)量眾多，但缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，又使得各部門的合作商信息難以互通，常常存在相互矛盾，難以做到統(tǒng)一管理、風險控制。
合合信息助力能源企業(yè)基于合作商資質(zhì)證件OCR、全景企業(yè)信息查詢、關(guān)系排查、風險監(jiān)控等能力，實現(xiàn)合作商全生命周期風險管理。通過集團層面建立統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)查詢平臺，使得各分/子公司、業(yè)務(wù)部門可以查詢、獲取到多維度企業(yè)商業(yè)信息，并保持信息的動態(tài)更新與全口徑一致，賦能全業(yè)務(wù)場景。
準入調(diào)查與資質(zhì)審查
在準入階段，可透視合作商全景企業(yè)信息，涵蓋工商、司法、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)、資產(chǎn)、輿情等多個維度，高效審查準入資格，包括工商與資質(zhì)信息是否滿足入圍要求、資質(zhì)證書是否齊全、是否有潛在重大風險等。
對合作商提供的各類資質(zhì)證件可進行批量OCR智能文字識別，信息自動采集錄入系統(tǒng)，并根據(jù)企業(yè)名稱調(diào)用啟信寶中的企業(yè)信息，系統(tǒng)智能比對基本準入要求與合作商資質(zhì)之間是否匹配。還可自動生成供應(yīng)商/經(jīng)銷商準入審核報告，提升盡調(diào)效率。
招投標合規(guī)管理
在招標階段，可對投標供應(yīng)商的內(nèi)外部多種關(guān)聯(lián)關(guān)系進行合規(guī)排查，如：排查供應(yīng)商與已有供應(yīng)商關(guān)系，避免一家獨大；排查供應(yīng)商與黑名單企業(yè)的關(guān)系，避免黑名單企業(yè)利用關(guān)聯(lián)企業(yè)投標；排查供應(yīng)商與企業(yè)內(nèi)部股東高管的關(guān)系，避免商業(yè)賄賂、利益輸送等風險；排查多家投標供應(yīng)商之間的交叉持股、董監(jiān)高相互任職、同集團企業(yè)等關(guān)系，規(guī)避圍標、串標、陪標等風險。
風險監(jiān)控與關(guān)聯(lián)風險傳導(dǎo)
在合作商履約階段，對供應(yīng)商的工商變更、行政處罰、司法風險、經(jīng)營異常、負面輿情等維度信息進行7×24小時風險監(jiān)控，自定義四級風險預(yù)警，實時預(yù)警，風險前置，防止因合作商的重大風險事件導(dǎo)致供應(yīng)鏈突發(fā)性斷裂、企業(yè)聲譽受損等。
如發(fā)生風險信號，通過微信、郵件、短信、站內(nèi)信等多種方式推送至業(yè)務(wù)負責人，還可基于由多種企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系構(gòu)建的風險傳導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)，智能判斷合作商風險事件可能造成的擴散影響。
03業(yè)務(wù)線上辦理，提升用戶體驗
為了更好地服務(wù)能源終端用戶，許多能源企業(yè)推出了APP服務(wù)，在APP上用戶可自主完成開通服務(wù)、繳費、查詢等操作，不需要去線下營業(yè)廳排隊即可完成操作，實現(xiàn)了線上辦、一證辦，大幅度提升了客戶滿意度，也減輕了線下服務(wù)壓力。
合合信息基于自研的智能文字識別技術(shù)，助力能源企業(yè)在APP中集成對銀行卡、身份證、營業(yè)執(zhí)照、增值稅發(fā)票等證件材料的識別能力，實現(xiàn)信息的快速自動提取與錄入。用戶只需要在APP中上傳材料圖像，系統(tǒng)即可完成圖像優(yōu)化、結(jié)構(gòu)化提取、信息填單、真實性校驗等一系列自動化操作，免去了線下辦理與人工數(shù)據(jù)處理的繁瑣與低效，也更符合疫情期間“無接觸服務(wù)”的趨勢，實現(xiàn)了數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施升級。
典型服務(wù)場景
-
居民場景
居民可通過身份證與銀行卡上傳識別、人臉識別與活體識別，注冊APP實名用戶，快速完成信息認證與綁卡，可在線上進行充值、繳費、查詢以及衍生的投保、購物等業(yè)務(wù)辦理。 -
企業(yè)場景
企事業(yè)單位可通過營業(yè)執(zhí)照、票據(jù)上傳識別，便捷地開通并使用企業(yè)繳費、電子發(fā)票等服務(wù)，并可提供用能分析、金融等衍生服務(wù)。 -
新能源客戶場景
光伏客戶可通過身份證與銀行卡上傳識別，獲取能源企業(yè)APP提供的建站咨詢、光伏報裝、補貼結(jié)算等服務(wù)。 04數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，內(nèi)部管理更高效。
能源企業(yè)在經(jīng)營中會產(chǎn)生大量的業(yè)務(wù)文檔，包含：單據(jù)、發(fā)票、證件、合同等，這些文檔如果僅以紙質(zhì)版或掃描圖片版的形式存在，不僅管理困難，也會因難以檢索，無法發(fā)揮其數(shù)據(jù)價值，亟需電子化。
比如僅在供應(yīng)商管理這一項業(yè)務(wù)中，供應(yīng)商注冊時，需要將供應(yīng)商營業(yè)執(zhí)照與資質(zhì)證件信息錄入系統(tǒng)；與供應(yīng)商簽約時，需要對采購合同進行審閱，用印合同電子化管理；供應(yīng)商清賬時，需要錄入發(fā)票信息，對訂單、發(fā)貨單、發(fā)票信息進行三單校驗與審批。
上述業(yè)務(wù)流程如果單純依靠人工進行信息采集與錄入、核對，需要耗費大量人力，效率低下且易出錯。
合合信息基于自研的復(fù)雜場景文字識別、復(fù)雜表格識別技術(shù)與先進的AI算法，為能源企業(yè)提供多種成熟的OCR產(chǎn)品，涵蓋通用文字識別、通用表格識別、100+種證件識別、票據(jù)識別、合同識別與比對等。對圖片、面單、證件、文檔、表格等場景中的印刷體與手寫體，都有高精度識別能力。
支持一站式識別增值稅發(fā)票、機打發(fā)票、定額發(fā)票、銀行回單與進賬單、磅單、POS小票等票據(jù)；識別身份證、銀行卡、軍官證、駕駛證、行駛證、營業(yè)執(zhí)照等證照；識別多表格、無框線或緊密表格線等復(fù)雜表格；對于包含印章的文檔，還可進行印章的存在性判斷與印章強化、展平、提取、消除等處理，幫助能源企業(yè)高效實現(xiàn)內(nèi)部文檔電子化，業(yè)務(wù)證件審核與信息錄入歸檔自動化，大幅度提升業(yè)務(wù)效率。
對于非標準、個性化的單據(jù)憑證，合合信息的文字識別訓(xùn)練平臺，還可提供自主創(chuàng)建、訓(xùn)練、部署OCR模型的能力，幫助能源企業(yè)便捷、高效地實現(xiàn)單據(jù)憑證信息結(jié)構(gòu)化提取。
另外，合合信息的AI管理平臺，集AI能力接入、API管理、業(yè)務(wù)分發(fā)、監(jiān)控統(tǒng)計等能力于一體，可幫助能源企業(yè)對OCR產(chǎn)品進行統(tǒng)一管理，滿足分/子公司調(diào)用不同OCR能力的需求，提升OCR運行穩(wěn)定性，營造安全的AI服務(wù)生態(tài)，還可基于調(diào)用量自動用量計費，便于企業(yè)成本管理。
04 客戶案例
-
某大型能源集團
某大型能源集團從城市燃氣業(yè)務(wù)起步，經(jīng)過持續(xù)的業(yè)務(wù)拓展和戰(zhàn)略升級，形成了開采、儲運、分銷的完整天然氣產(chǎn)業(yè)鏈，以及涵蓋旅游、文化、健康、地產(chǎn)等領(lǐng)域的品質(zhì)生活產(chǎn)品鏈。
該集團內(nèi)部單據(jù)證照繁多龐雜，借助合合信息票據(jù)機器人實現(xiàn)了集團票據(jù)自動化分類、識別，在費控管理、稅務(wù)分析、進銷項管理、財務(wù)報銷等環(huán)節(jié)一改傳統(tǒng)人工審核錄入的低效繁瑣，顯著降本增效，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
為了加強供應(yīng)鏈管理能力，該集團還攜手合合信息打造了數(shù)字化、一體化的供應(yīng)鏈風控平臺，全景透視、實時監(jiān)控供應(yīng)鏈內(nèi)部供應(yīng)商資信狀況、人員變動、風險輿情等關(guān)鍵信息，多維度審查目標企業(yè)和關(guān)聯(lián)企業(yè)行為，實現(xiàn)了智能、高效的企業(yè)盡調(diào)。 -
某經(jīng)營管理型投資集團
某經(jīng)營管理型投資集團主營業(yè)務(wù)涵蓋大宗商品交易、醫(yī)藥健康、置業(yè)投資及金融服務(wù)等領(lǐng)域。在合同簽訂、并購交易等業(yè)務(wù)中，需要對企業(yè)信用風險進行控制管理。
為了解決企業(yè)信息獲取不完整、不及時的痛點，該集團與合合信息合作，打造了集團內(nèi)部使用的企業(yè)風險信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了企業(yè)資信情況調(diào)查、關(guān)聯(lián)關(guān)系排查、風險動態(tài)監(jiān)測、成員企業(yè)管理等核心功能，降低了企業(yè)信用風險、檔案風險以及運營風險的管理成本。通過人工智能與大數(shù)據(jù)將“30多萬份合同包起來”，提升法務(wù)價值，做到“信息不失真、領(lǐng)導(dǎo)不失察、企業(yè)不失控”。
4.2.7小微企業(yè)銀行賬戶服務(wù)解決方案
央行發(fā)文《中國人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風險防控工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》)。
《指導(dǎo)意見》指出，要對小微企業(yè)采取差異化的盡職調(diào)查方式，推進小微企業(yè)簡易開戶，同時加強銀行賬戶風險防控能力，解決小微企業(yè)開戶難的問題。
既要簡化小微企業(yè)的開戶難度，減少輔助證明材料要求，又要加強風險防控，識別涉案涉賭賬戶，這無疑對銀行的大數(shù)據(jù)與新技術(shù)應(yīng)用落地能力提出了更高的要求。
合合信息基于旗下啟信寶匯聚的境內(nèi)2.3億家企業(yè)等組織機構(gòu)的超過1000億條實時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)分析挖掘、可視化能力，可幫助銀行在小微企業(yè)開戶場景下，快速獲取企業(yè)工商、稅務(wù)、司法涉訴等核心信息，提示重大風險，避免向企業(yè)要求過多證明材料，同時通過營業(yè)執(zhí)照、法人身份證等證件與銀行流水OCR識別，在加速賬戶開立流程、提升服務(wù)質(zhì)效的同時，高效落實盡職調(diào)查，全生命周期管理小微企業(yè)銀行賬戶。
1、簡易開戶高效盡調(diào) 快速排查可疑特征
采取差異化的客戶盡職調(diào)查方式。銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）應(yīng)當在“了解你的客戶”基礎(chǔ)上，遵循“風險為本”原則確定對小微企業(yè)（含個體工商戶，下同）客戶盡職調(diào)查的具體方式，不得“一刀切”要求客戶提供輔助證明材料，不得向客戶提出不合理或超出必要限度的身份核實要求。
推行小微企業(yè)簡易開戶服務(wù)。銀行應(yīng)當按規(guī)定審核小微企業(yè)開戶證明文件，對開戶用途合理且無明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的，應(yīng)予以開戶。根據(jù)小微企業(yè)需求可以提供簡易開戶服務(wù)，簡化輔助證明材料要求，加強后臺數(shù)據(jù)核實，賬戶功能設(shè)置應(yīng)當與客戶身份核實程度、賬戶風險等級相匹配。后續(xù)可根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，升級賬戶功能。鼓勵銀行于2021年底前參照《小微企業(yè)銀行賬戶簡易開戶服務(wù)業(yè)務(wù)指引》，在前期試點基礎(chǔ)上完成全面推行簡易開戶服務(wù)。
——《指導(dǎo)意見》
這簡易開戶服務(wù)是指銀行根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定審核小微企業(yè)開戶證明文件后，簡化輔助證明材料要求，開立賬戶功能與客戶身份核實程度、賬戶風險等級相匹配的銀行基本存款賬戶，滿足客戶開戶需求。
簡易開戶不代表對小微企業(yè)開戶“毫無要求”，銀行依然要遵循“風險為本”原則，履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)，落實賬戶實名制，有效識別、評估監(jiān)測和控制賬戶業(yè)務(wù)風險。如果在開戶環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)有明顯可疑特征，就不適用簡易開戶服務(wù)。
這就要求銀行在開戶環(huán)節(jié)，就能對小微企業(yè)進行快速高效的盡職調(diào)查，在基本材料基礎(chǔ)上，依據(jù)后臺數(shù)據(jù)的查詢、匹配、核驗，準確核實客戶身份、劃分賬戶風險等級。
合合信息旗下啟信寶匯聚境內(nèi)2.3億家企業(yè)等組織機構(gòu)的超過1000億條實時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)，可提供包括工商、股權(quán)、司法涉訴、失信、輿情、資產(chǎn)等超過1000個數(shù)據(jù)特征標簽。在開戶場景中，柜員可通過輸入企業(yè)名稱，快速查詢小微企業(yè)多維度詳情，包含基本工商信息、經(jīng)營信息、司法信息、稅務(wù)信息等，還可排查該企業(yè)與內(nèi)外部黑名單企業(yè)關(guān)系，查詢企業(yè)關(guān)系圖譜，便于與已有材料進行信息交叉核驗，快速排查可疑特征。
另外，還可基于KYC概覽，快速掌握主體企業(yè)、關(guān)聯(lián)人員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、疑似關(guān)聯(lián)企業(yè)的風險情況，結(jié)合啟信分與空殼指數(shù)，量化判斷賬戶風險，高效完成企業(yè)盡調(diào)。
2、開戶證明文件OCR文檔電子化精減紙質(zhì)材料
利用科技手段提升企業(yè)銀行賬戶服務(wù)水平。鼓勵銀行開通小微企業(yè)開戶預(yù)約服務(wù)電子渠道。支持小微企業(yè)在線提交開戶證明文件，最大程度精減紙質(zhì)材料、減少填表及簽章次數(shù)。積極推動電子營業(yè)執(zhí)照和電子簽章在銀行賬戶開立等環(huán)節(jié)的應(yīng)用。鼓勵在有效識別客戶身份前提下支持線上辦理小微企業(yè)銀行賬戶變更和撤銷業(yè)務(wù)。
——《指導(dǎo)意見》
無論是柜臺還是線上開戶場景，企業(yè)都需要提交營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、公章、財務(wù)章、開戶表等基本材料。合合基于先進的智能文字識別技術(shù)與AI算法，支持復(fù)雜場景文字識別、復(fù)雜表格識別、印章存在性判斷與識別、印章圖像優(yōu)化，可高精度結(jié)構(gòu)化識別文檔、表格、營業(yè)執(zhí)照等各類企業(yè)文檔，將不同文件格式的文檔信息自動錄入系統(tǒng)，自動填單，實現(xiàn)開戶業(yè)務(wù)流程自動化、開戶全生命周期文檔電子化，大幅度提升開戶效率。
另外，為了防范企業(yè)證照造假、提交證照不是最新有效證照等情況，合合信息還可通過API接口調(diào)用旗下啟信寶大數(shù)據(jù)，在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)「證照OCR識別 — 自動填單 — 與啟信寶大數(shù)據(jù)一致性校驗 — 不匹配數(shù)據(jù)自動糾錯提示」的一站式企業(yè)開戶信息錄入與校驗審核，無需切換、跳轉(zhuǎn)不同系統(tǒng)平臺，極大提升企業(yè)開戶證明材料審核效率，嚴格防范證照造假、失效風險。
3、掌握小微企業(yè)多維度信息 賬戶分類分級管理
建立賬戶分類分級管理體系。銀行應(yīng)當在2021年底前建立小微企業(yè)銀行賬戶分類分級管理體系，根據(jù)行業(yè)特征、企業(yè)規(guī)模和經(jīng)營情況等，提供與客戶身份核實程度、賬戶風險等級相匹配的賬戶功能，審慎與客戶約定非柜面業(yè)務(wù)，并合理設(shè)置非柜面渠道資金轉(zhuǎn)出限額、交易筆數(shù)、驗證方式等，可根據(jù)客戶正常合理需求或臨時需求、賬戶風險情況等進行動態(tài)調(diào)整。
——《指導(dǎo)意見》
對小微企業(yè)賬戶實現(xiàn)分類分級管理，重點是了解小微企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模與經(jīng)營情況。由于小微企業(yè)的信息不對稱情況非常嚴重，銀行往往很難清晰地掌握小微企業(yè)真實情況，并做出風險評估。
合合信息旗下啟信寶不僅提供企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營信息等企業(yè)信息查詢服務(wù)，且可通過豐富的企業(yè)標簽、行業(yè)標簽、產(chǎn)業(yè)鏈專題，幫助銀行深度掌握小微企業(yè)所處行業(yè)及其特征，尤其是與傳統(tǒng)企業(yè)差異較大的新興產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)型企業(yè)。
在這里插入圖片描述
另外，啟信寶基于對商業(yè)大數(shù)據(jù)的清洗、挖掘，建立企業(yè)評分模型，綜合成長性、知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)規(guī)模、風險狀況、經(jīng)營質(zhì)量、資本背景等數(shù)據(jù)計算得出啟信分與行業(yè)內(nèi)綜合排名，量化企業(yè)風險等級，并給出風險評估建議，為賬戶分類分級提供可信的數(shù)據(jù)支撐。
4、異常交易監(jiān)控企業(yè)圖譜關(guān)聯(lián)排查
識別并管控涉詐涉賭賬戶。銀行應(yīng)當結(jié)合涉詐涉賭賬戶特征持續(xù)完善風險監(jiān)測模型，將開立和交易存在異常情況的賬戶納入重點監(jiān)測范圍。對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)并經(jīng)核查無法排除的涉詐涉賭可疑賬戶，依法依規(guī)、區(qū)分情形及時采取適當控制措施，并移送當?shù)毓矙C關(guān)。
持續(xù)開展涉案賬戶核查。支持銀行對公安機關(guān)移送的涉案賬戶開展倒查，關(guān)聯(lián)排查涉案企業(yè)及其相關(guān)人員開立的其他銀行賬戶，對可疑賬戶采取適當控制措施。鼓勵建立涉案賬戶定期分析制度，查找風險防控漏洞并完善風險防控體系。
——《指導(dǎo)意見》
賬戶開立后，銀行還應(yīng)持續(xù)對賬戶交易進行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)、排查、上報異常交易與賬號。合合信息銀行流水識別與分析產(chǎn)品，可基于高精度OCR識別銀行流水，通過對交易對手、關(guān)聯(lián)方、疑似關(guān)聯(lián)方、流水內(nèi)容等的分析，智能判斷交易合理性，多維度鑒別可疑交易。還可基于知識圖譜能力，挖掘分析企業(yè)賬戶與交易數(shù)據(jù)信息，最終得到企業(yè)交易關(guān)系圖譜，對企業(yè)交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等做更有效的監(jiān)測與分析，輔助銀行合規(guī)風控人員識別判定涉詐涉賭賬號。
當開展涉案賬戶排查時，可通過合合信息提供的股權(quán)關(guān)系、疑似控制人關(guān)系、受益所有人關(guān)系、集團關(guān)系、企業(yè)鏈圖等多種類型的企業(yè)關(guān)系圖譜以及人員圖譜，排查涉案企業(yè)及其相關(guān)人員開立的其他銀行賬戶。
由于涉案賬號開立往往具有隱蔽性，實際關(guān)聯(lián)人或關(guān)聯(lián)企業(yè)表面上可能不構(gòu)成關(guān)聯(lián)關(guān)系。合合信息還提供疑似關(guān)系圖譜，通過相同裁判文書、專利、電話號碼、郵箱、域名等特征，呈現(xiàn)疑似存在關(guān)系的企業(yè)，幫助銀行合規(guī)人員深度挖掘、追查背后可能存在的各項關(guān)系。
5、小微企業(yè)賬戶全生命周期管理
事前核驗/事中監(jiān)控/事后排查
強化賬戶全生命周期管理。銀行應(yīng)當建立健全小微企業(yè)銀行賬戶事前事中事后全生命周期管理機制。事前利用有效數(shù)據(jù)交叉核實客戶身份，由客戶承諾合法合規(guī)使用賬戶；事中加強涉詐涉賭交易識別管控；事后加強對存量賬戶的排查清理和對涉詐涉賭賬戶的責任倒查。
——《指導(dǎo)意見》
優(yōu)化小微企業(yè)賬戶服務(wù)，不僅是簡易開戶，更是在簡易開戶的基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)賬戶進行全生命周期管理，通過事前事中事后全流程的信息核實、風險識別監(jiān)控、排查清理，在簡化開戶流程的同時，加強賬戶管控，落實反洗錢等賬戶合規(guī)要求。
合合信息旗下啟信寶大數(shù)據(jù)服務(wù)在小微企業(yè)賬戶全生命周期管理中，提供了海量企業(yè)大數(shù)據(jù)支持與便捷的管理工具。
事前，利用啟信寶匯聚的境內(nèi)2.3億家企業(yè)等組織機構(gòu)的超過1000億條實時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)與超過1000個數(shù)據(jù)特征標簽，可深度查詢企業(yè)多維度信息，結(jié)合開戶材料結(jié)構(gòu)化識別，交叉核實客戶身份，高效盡職調(diào)查。
事中，基于合合信息銀行流水識別與分析產(chǎn)品、交易關(guān)系圖譜，密切監(jiān)控異常交易，識別涉詐涉賭交易與賬號，并可通過多種關(guān)系圖譜，排查涉案賬號的關(guān)聯(lián)人與關(guān)聯(lián)企業(yè)開立的其他銀行賬戶。
事后，依托啟信寶賬戶年檢、定期體檢、風險動態(tài)等功能，定期排查存量賬戶所屬企業(yè)的工商經(jīng)營狀態(tài)是否存續(xù)、經(jīng)營期限是否已過有效期、是否被列入嚴重違法失信企業(yè)名錄、是否被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄等，及時清理可疑賬戶。
4.2.8商業(yè)銀行集團客戶授信解決方案
集團客戶統(tǒng)一授信管理是當前商業(yè)銀行授信管理工作中的重點與難點。合合信息曾協(xié)助某家銀行進行集團客戶數(shù)據(jù)維護，抽樣10個集團樣本后，發(fā)現(xiàn)有近1000家集團成員企業(yè)沒有被銀行客戶經(jīng)理指定集團，另有近100家企業(yè)被錯誤地劃分入了其他集團。
集團是通過資本投入、管理控制或家族關(guān)聯(lián)等多種關(guān)聯(lián)方式形成的由母公司、子公司、參股公司及其他成員企業(yè)或單位共同組成的具有一定規(guī)模和有機聯(lián)系（即家譜）的企業(yè)法人群組。
由于優(yōu)質(zhì)集團客戶是各銀行競相爭取合作的對象，競爭激烈，客戶談判地位不斷提升，銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況經(jīng)常發(fā)生，給銀行帶來了巨大的損失。
《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》作為集團客戶授信管理的指導(dǎo)性文件，提出了授信對象、授信業(yè)務(wù)范圍、授信原則、授信業(yè)務(wù)風險管理、信息管理和風險預(yù)警。但在銀行實務(wù)中，由于客戶集團關(guān)系錯綜復(fù)雜、股權(quán)關(guān)系經(jīng)常變更、關(guān)聯(lián)交易頻繁、關(guān)聯(lián)擔保隱蔽等原因，導(dǎo)致銀行落實集團客戶統(tǒng)一授信管理的難度極大，也有不少銀行因此收到了銀保監(jiān)會的罰單。
集團客戶風險具有系統(tǒng)性、隱蔽性、破壞性強的特點，但同時集團客戶授信往往也因復(fù)雜繁重的銀行內(nèi)部機構(gòu)間協(xié)作工作流程而導(dǎo)致授信效率低，如何兼顧實現(xiàn)對集團客戶的授信效率和風險集中度控制的雙重目標？
01構(gòu)建集團家譜，大數(shù)據(jù)動態(tài)更新
集團關(guān)系圖譜
集團客戶統(tǒng)一授信的第一步，就是掌握集團全貌，認定哪些企業(yè)是集團客戶。
《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》中對集團客戶的范圍做出了界定。但是就如本文開篇所述的案例一樣，在銀行實務(wù)中，銀行很難對集團客戶進行認定，“漏網(wǎng)之魚”占比很高。這主要是因為兩個原因：
- 由于企業(yè)的集團關(guān)系錯綜復(fù)雜，認定上存在信息不對稱與技術(shù)性難題，客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)錯誤地判定了企業(yè)的集團關(guān)系，將其作為單一客戶授信。
- 由于企業(yè)的股權(quán)隨時都可能發(fā)生變更，從工商角度來說，企業(yè)可以隨時脫離或加入一個集團。銀行捕捉股權(quán)變更信息滯后，沒有及時更新集團客戶信息，依據(jù)原有信息錯誤地將企業(yè)劃分于原集團。
判斷集團客戶的標準并非公司是否以“集團”命名，而是應(yīng)該以“重實質(zhì)輕形式”的原則，以關(guān)聯(lián)關(guān)系來界定集團客戶。標準的集團公司的組織形式往往是有一個母公司，母公司設(shè)立數(shù)家子公司，通過母子公司的持股關(guān)系形成集團企業(yè)。
除了這種標準的集團客戶，銀行還應(yīng)將其他關(guān)聯(lián)關(guān)系、甚至是隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)挖掘出來，判定為集團客戶，比如：實控人通過直接或間接持股而控制的企業(yè)、實際持股人通過委托協(xié)議委托自然人或企業(yè)法人代為持股控制的企業(yè)等。
合合信息可以基于股權(quán)投資、董事任職、銀行內(nèi)部客戶數(shù)據(jù)（如：親屬關(guān)系）構(gòu)建集團關(guān)系圖譜，幫助銀行掌握集團全景關(guān)系與關(guān)系路徑，依托大數(shù)據(jù)從技術(shù)上解決集團客戶認定難的問題。
集團關(guān)系圖譜基于動態(tài)大數(shù)據(jù)實時更新，例如當企業(yè)股權(quán)發(fā)生變更時，系統(tǒng)自動重新計算股權(quán)路徑，調(diào)整集團關(guān)系，規(guī)避信息獲取時滯產(chǎn)生的風險，推進銀行集團家譜治理，解決“集團客戶認定難”的問題。
02集團客戶財報錄入分析
集團客戶授信需要分析集團合并財務(wù)狀況與成員公司各自的財務(wù)狀況，既要綜合集團主營收入、凈利潤、現(xiàn)金流狀況和集團凈資產(chǎn)、負債率和負債結(jié)構(gòu)，參考同業(yè)競爭因素，確定集團綜合授信額度，也要綜合考慮集團內(nèi)單一客戶的獨立償債能力、貸款串用風險、關(guān)聯(lián)擔保能力風險以及風險的傳染性，審慎確定各授信主體的分配授信額度，兼顧集團整體風險與單戶風險控制。
為此，銀行需要錄入最近3年的集團合并財務(wù)三表與成員公司財務(wù)三表，財報錄入工作量大，需要耗費大量人力用于繁瑣的財報數(shù)據(jù)錄入工作，效率低下，不利于開展、維護與重點優(yōu)質(zhì)客戶的授信合作關(guān)系。
合合信息推出TextIn財報機器人，平均僅需2-3秒即可錄入一頁財報，結(jié)構(gòu)化采集、識別財務(wù)三表數(shù)據(jù)，識別準確率高，對于缺少表格線、斷表、字體偏小等復(fù)雜報表類型，也可快速準確識別處理。
TextIn財報機器人操作簡便，通過匹配內(nèi)置財務(wù)準則、科目匹配、試算平衡校驗，能高效地將不同文件格式、報表格式的財務(wù)數(shù)據(jù)以統(tǒng)一的標準格式輸出，大幅度縮短財報錄入時長，規(guī)范數(shù)據(jù)輸出格式，提升財務(wù)分析效率和授信審批效率。
03「財報粉飾」風險排查
在銀行實務(wù)中，集團客戶“粉飾”財報的現(xiàn)象屢見不鮮，如：通過利益輸送單一主體，以此主體申報授信額度；隱瞞關(guān)聯(lián)交易虛增收入利潤；隱藏集團內(nèi)部分企業(yè)的財務(wù)信息。這些“財報粉飾”行為，使得出具的財報不能真實反映集團客戶經(jīng)營情況，導(dǎo)致銀行對集團財務(wù)情況與風險判斷發(fā)生偏差，很容易引發(fā)過度授信。
1.排查「合并范圍」
合并財務(wù)報表，是指反映母公司和其全部子公司形成的企業(yè)集團整體財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量的財務(wù)報表。
有些集團內(nèi)企業(yè)不并表，如果只是單純將成員企業(yè)各自的財報簡單相加匯總，由于存在重復(fù)計量資產(chǎn)、大量關(guān)聯(lián)交易，很容易產(chǎn)生收入、利潤虛高；也有些集團在合并財務(wù)報表中，沒有將全部成員企業(yè)納入進去，尤其是表面上無股權(quán)關(guān)系但受同一實控人控制的企業(yè)，極易被排除在合并財務(wù)報表的編報范圍之外。
銀行可基于集團關(guān)系圖譜，對集團合并財務(wù)報表的合并范圍進行審核，排查是否有應(yīng)該被納入合并報表實際卻未被納入的成員企業(yè)。
2.排查「關(guān)聯(lián)交易」
企業(yè)通過自買自賣的關(guān)聯(lián)交易，獲得財報上的光鮮業(yè)績，在上市公司中尤其常見。集團客戶可能將產(chǎn)品在關(guān)聯(lián)企業(yè)間的流轉(zhuǎn)也視同對外銷售，虛增收入，或者利用并表范圍外的關(guān)聯(lián)企業(yè)通過轉(zhuǎn)移定價的方式，提高產(chǎn)品售價，虛增利潤，也可能通過利益輸送美化核心企業(yè)財務(wù)報表，希望通過核心企業(yè)獲得高額授信。
合合信息旗下啟信寶可根據(jù)上交所、深交所、企業(yè)會計準則中對關(guān)聯(lián)方的認定規(guī)則，計算得出企業(yè)關(guān)聯(lián)方關(guān)系，輔助銀行識別、核驗企業(yè)關(guān)聯(lián)交易與交易中的關(guān)聯(lián)方占比。
同時，借助合合信息OCR能力，可對關(guān)聯(lián)交易涉及的書面協(xié)議、運輸發(fā)票、出入庫單等文檔單據(jù)進行快速識別，重點核查交易價格是否公允、關(guān)聯(lián)交易是否真實，以此防范企業(yè)通過關(guān)聯(lián)交易虛增銷售收入與利潤。
04識別關(guān)聯(lián)互保、擔保圈鏈
集團客戶為了達到銀行授信的擔保要求，往往會在集團內(nèi)部企業(yè)之間建立互保關(guān)系，通過關(guān)聯(lián)擔保獲取銀行貸款。但由于集團內(nèi)部大量的關(guān)聯(lián)擔保，使內(nèi)部企業(yè)形成一個擔保圈鏈，集團企業(yè)的系統(tǒng)性風險無法有效向外擴散，一旦一家企業(yè)出現(xiàn)問題，可能引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，風險會通過擔保鏈條在集團內(nèi)循環(huán)、傳遞、放大，導(dǎo)致整個集團陷入危機。
合合信息可以通過挖掘企業(yè)擔保信息（包括人行征信），結(jié)合銀行內(nèi)部客戶擔保信息，內(nèi)外部數(shù)據(jù)相結(jié)合，構(gòu)建擔保關(guān)系圖譜，挖掘?qū)訉訐ｊP(guān)系，識別擔保鏈、擔保圈、互保、自保等特殊擔保關(guān)系，輔助銀行在集團客戶統(tǒng)一授信中，綜合審查、評定各種授信擔保的風險緩釋能力，規(guī)避因關(guān)聯(lián)互保、擔保圈鏈導(dǎo)致的實際上擔保不足、擔保流于形式。
05監(jiān)控資金流向，嚴防貸款挪用
許多集團為了提高資金使用效率，會在財務(wù)上采取總部統(tǒng)一調(diào)度資金的管理模式。成員公司的信貸資金通過各種途徑進入集團整體資金池，再由集團整體安排資金用途。這種模式使貸款挪用的風險大大增加。也有集團夸大實際信貸需求，獲得遠超自身需求的低成本資金后，用于企業(yè)間資金拆借，獲得利差收益。這些行為都嚴重增加了銀行的授信風險管理難度?！?/p>
故此，銀行需要密切監(jiān)控信貸資金發(fā)放后的流向。合合信息推出銀行流水識別與分析產(chǎn)品，基于高精度OCR識別銀行流水，自動驗證流水真實性與完整性，通過對交易對手、關(guān)聯(lián)方、疑似關(guān)聯(lián)方、流水內(nèi)容等的分析，智能判斷交易合理性，多維度鑒別可疑交易，以規(guī)避資金回流、資金歸集、資金違規(guī)流入、非法集資、洗錢等風險。
另外，合合信息還可以幫助銀行將內(nèi)部交易數(shù)據(jù)知識圖譜化，構(gòu)建交易關(guān)系圖譜，助力銀行對客戶交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等做更有效的監(jiān)測與分析。
如發(fā)現(xiàn)信貸資金在集團內(nèi)部流轉(zhuǎn)，或資金沒有被用于生產(chǎn)經(jīng)營、資金實際用途與貸款合同不一致，甚至是流向了房地產(chǎn)等重點監(jiān)管行業(yè)，銀行可停止放款，甚至壓縮授信額度。
06內(nèi)外部、跨分行數(shù)據(jù)打通
跨區(qū)域的大型或超大型集團，對銀行而言是跨分行客戶。集團成員企業(yè)分別與當?shù)氐你y行分支機構(gòu)建立了業(yè)務(wù)聯(lián)系，由此導(dǎo)致各分行各自保存了部分成員企業(yè)數(shù)據(jù)，如：以往授信額度的使用情況、履約記錄、綜合回報、擔保記錄等，這些都是集團客戶統(tǒng)一授信的重要參考數(shù)據(jù)。
如果不能將跨分行的客戶信息、業(yè)務(wù)信息進行統(tǒng)一的匯總梳理與分析，形成全行數(shù)據(jù)口徑統(tǒng)一的集團關(guān)系、擔保關(guān)系、交易關(guān)系等，集團客戶統(tǒng)一授信管理就缺乏必須的數(shù)據(jù)支撐。
合合信息可通過私有化部署的方式，一方面幫助銀行實現(xiàn)跨分行數(shù)據(jù)的打通與融合利用，將全行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以全景統(tǒng)一的形式輸出，系統(tǒng)梳理行內(nèi)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，一方面通過啟信寶大數(shù)據(jù)與行內(nèi)數(shù)據(jù)的有機融合、交叉驗證，引入工商信息、司法涉訴、失信被執(zhí)行、經(jīng)營信息、稅務(wù)信息、知識產(chǎn)權(quán)、負面信息等外部數(shù)據(jù)庫，豐富銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)湖與大數(shù)據(jù)應(yīng)用工具，為盡職調(diào)查、授信審批、風險監(jiān)控等風控環(huán)節(jié)提供更有力的數(shù)據(jù)支撐。
除私有化部署外，合合信息旗下啟信寶大數(shù)據(jù)產(chǎn)品還支持可視化插件、SaaS、API接口等多種部署方式。
總結(jié)
以上是生活随笔為你收集整理的【技术白皮书】第四章：信息抽取技术产业应用现状及案例（上）的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。
- 上一篇： SoJpt Boot 2.2-3.8 发
- 下一篇： linux 使cpu使用率升高_关于li