離岸人民幣 CNH

人民幣實(shí)質(zhì)上是政府信用背書的兩套貨幣, 分為在岸人民幣和離岸人民幣.

日常使用的是CNY, 是在中國(guó)大陸流通的貨幣, 這是在岸人民幣, 岸即指中國(guó)大陸. 離岸人民幣則指在中國(guó)大陸以外進(jìn)行交易的人民幣, 使用的縮寫為CNH.

在岸人民幣的特點(diǎn)為固定型匯率，與美元掛鉤, 規(guī)模大, 波動(dòng)較小, 受政策管制較多; 而離岸人民幣則在以上方面正好相反, 匯率變化受國(guó)際因素影響較多, 與國(guó)際金融市場(chǎng)的聯(lián)系更為緊密. 在國(guó)際金融市場(chǎng)較動(dòng)蕩的時(shí)候, 在岸和離岸人民幣匯率會(huì)出現(xiàn)比較明顯的差價(jià).

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)

RMB cross-border settlement allows cross-border transactions to be settled in China’s currency. Historically, cross-border trade settlement with an entity in China was primarily conducted through USD. As part of the effort by the Chinese government to promote the use of the RMB as a trade currency, asset currency and reserve currency, in 2009, China launched a pilot program for cross-border trade settlement in RMB for designated companies in four pilot cities. Through many years of promotion and development, the RMB is now a major international currency and is frequently used for cross-border settlement. 跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)必須通過已經(jīng)接入了央行的人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)的銀行進(jìn)行. 基本上大的商業(yè)銀行都已經(jīng)有此項(xiàng)業(yè)務(wù), 可以為企業(yè)辦理人民幣跨境結(jié)算、融資、投資、交易等業(yè)務(wù). 央行會(huì)授權(quán)國(guó)有銀行在境外的分支機(jī)構(gòu)為客戶就近提供清算業(yè)務(wù).

跨境人民幣業(yè)務(wù)包含

• 經(jīng)常項(xiàng)目跨境人民幣業(yè)務(wù)
  主要是企業(yè)貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、收益與經(jīng)常轉(zhuǎn)移等跨境人民幣結(jié)算
• 資本項(xiàng)目跨境人民幣業(yè)務(wù)
  主要包括跨境直接投資、證券投資、跨境融資等項(xiàng)下的跨境人民幣結(jié)算、融資、投資、交易等
• 個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目跨境人民幣業(yè)務(wù)
  主要是個(gè)人貨物貿(mào)易, 服務(wù)貿(mào)易的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù), 及其他經(jīng)常項(xiàng)下滿足個(gè)人雇員報(bào)酬、社會(huì)福利、贍家款等需要, 便利境內(nèi)個(gè)人將境外合法收入?yún)R回境內(nèi)使用, 以及境外個(gè)人將境內(nèi)合法人民幣收入?yún)R出境外的個(gè)人跨境匯款等
• 自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新業(yè)務(wù)
  本外幣資金的跨境集中收付, 自貿(mào)區(qū)賬戶自由匯兌, 資本金意愿結(jié)匯等

跨境人民幣收款業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)描述

經(jīng)營(yíng)跨境業(yè)務(wù)的商戶, 在境外平臺(tái)商使用外幣收款, 需要將外幣轉(zhuǎn)為人民幣入境. 服務(wù)商通過與支付機(jī)構(gòu)和銀行合作, 幫助商戶完成人民幣入境及分發(fā)

業(yè)務(wù)參與方

商戶: 在境外售賣商品的境內(nèi)賣家, 在境外外幣收款后，需要人民幣提現(xiàn)

商戶供應(yīng)商(可選): 商戶綁定的供應(yīng)商, 在提現(xiàn)時(shí)直接分賬, 將應(yīng)收款付款給供應(yīng)商

服務(wù)商: 開立境外資金賬戶收款, 全球收款，將收款人的收款資金換成離岸人民幣CNH后, 匯入跨境人民幣專戶

支付機(jī)構(gòu)(持牌第三方支付機(jī)構(gòu)): 完成人民幣入境, 為收款方境內(nèi)分發(fā)

銀行: 支付機(jī)構(gòu)與銀行合作, 由銀行完成人民幣入境, 進(jìn)行相關(guān)交易背景審查及國(guó)際收支申報(bào)工作

預(yù)設(shè)條件

• 黑名單過濾
  • 支付機(jī)構(gòu)本地黑名單
  • 清算協(xié)會(huì)高風(fēng)險(xiǎn)商戶黑名單, 靜態(tài)
  • 公安部、中紀(jì)委反洗錢黑名單, 靜態(tài)
  • 銀聯(lián)可疑商戶黑名單, 實(shí)時(shí)
• 查冊(cè)A類
  商戶應(yīng)當(dāng)屬于貨物貿(mào)易對(duì)公企業(yè), 查冊(cè)結(jié)果為A類, 外管局要求查冊(cè)結(jié)果為A類的企業(yè)才能進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)跨境收款

業(yè)務(wù)流程

商戶使用服務(wù)商開立的境外收款賬戶, 綁定在跨境電商平臺(tái)進(jìn)行境外收款

電商平臺(tái)USD結(jié)算給服務(wù)商境外資金賬戶

• 結(jié)算到賬后, 商戶就可以發(fā)起提現(xiàn), 此時(shí)資金還未入境, 服務(wù)商會(huì)先墊付資金完成提現(xiàn)
• 若設(shè)置了供應(yīng)商分賬, 資金會(huì)按應(yīng)收賬款代付給供應(yīng)商

服務(wù)商將CNH匯入支付機(jī)構(gòu)在合作行開立的跨境人民幣專戶

CNH到賬后, 服務(wù)商將解付明細(xì)發(fā)送給支付機(jī)構(gòu), 支付機(jī)構(gòu)報(bào)送給合作行完成解付, 即CNH入境轉(zhuǎn)換成CNY

解付完成后, 支付機(jī)構(gòu)將資金從跨境人民幣專戶劃撥到央行ACS賬戶

劃撥到ACS賬戶后, 服務(wù)商發(fā)起代付, 完成境內(nèi)分發(fā)代付

• 若商戶代付已完成, 資金會(huì)付給服務(wù)商完成代付核銷
• 若設(shè)置了供應(yīng)商分賬, 資金會(huì)按應(yīng)收賬款代付給供應(yīng)商

代付完成后, 支付機(jī)構(gòu)向合作行發(fā)起國(guó)際收支申報(bào)

產(chǎn)品模塊

根據(jù)業(yè)務(wù)流程, 分為以下接口模塊

• 入網(wǎng)登記
  • 開戶發(fā)起, 用于收款商戶(個(gè)人或企業(yè))注冊(cè)開戶
  • 開戶結(jié)果查詢
  • 商戶信息修改
  • 綁卡發(fā)起, 用于綁定商戶收款卡, 綁定供應(yīng)商收款卡
  • 綁卡查詢
  • 備案發(fā)起, 用于對(duì)公收款人備案
  • 備案結(jié)果查詢
  • 查冊(cè)發(fā)起
  • 查冊(cè)結(jié)果查詢
• 業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)
  • 到賬通知, 用于服務(wù)商通知支付機(jī)構(gòu)離岸人民幣到賬, 支付機(jī)構(gòu)收到到賬通知后發(fā)起解付請(qǐng)求
  • 解付發(fā)起, 用于將離岸人民幣轉(zhuǎn)換成人民幣
  • 轉(zhuǎn)賬發(fā)起, 用于將已解付的資金從跨境人民幣專戶劃撥到ACS賬戶
  • 余額查詢, 用于商戶查詢虛擬賬戶余額
  • 代付發(fā)起, 用于ACS賬戶分賬至商戶(提現(xiàn)), 服務(wù)商(代付核銷), 供應(yīng)商(供應(yīng)商提現(xiàn))
• 申報(bào)
  • 交易申報(bào)發(fā)起, 支付機(jī)構(gòu)上傳訂單明細(xì), 以便風(fēng)控及合作行數(shù)據(jù)上報(bào)
• 對(duì)賬
  • 對(duì)賬查詢, 用于服務(wù)商和商戶對(duì)賬

參考

• 工商銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)(中文) https://www.icbc.com.cn/ICBC/%E5%85%AC%E5%8F%B8%E4%B8%9A%E5%8A%A1/%E4%BC%81%E4%B8%9A%E6%9C%8D%E5%8A%A1/%E7%BB%93%E7%AE%97%E6%9C%8D%E5%8A%A1/%E8%B7%A8%E5%A2%83%E8%B4%B8%E6%98%93%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%B8%81%E7%BB%93%E7%AE%97%E4%B8%9A%E5%8A%A1/
• 工商銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)(英文) https://www.icbc.com.cn/ICBC/EN/CorporateFinance/SettlementService/CrossBorderRMBSettlement/
• 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)政策問題解答 https://www.icbk.ca/pdf/Notice_RMB7_cn.pdf
• How to Settle Cross-Border Transactions in Renminbi https://www.pnc.com/insights/corporate-institutional/go-international/how-to-settle-cross-border-transactions-in-renminbi.html

總結(jié)

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