2017年貸款難一浪高過一浪，很多在2017年沒有貸到款的朋友都希望在2018年到來之后能夠順利貸款，因為按照往年的額度指標，年初銀行房貸重新“開閘”，額度總是較為寬松的。

但是今年貌似有點奇葩，雖然2018年已經開始了，但是很多銀行仍然出現額度緊張的局面，特別是房貸更是沒有見好轉的跡象，利息一浮再浮，排隊一波接著一波，大有讓人窒息的節湊。

2018年貸款利息普遍上漲

目前京滬兩地首套房貸利率上浮現象與年前相似，首套房貸利率普遍上浮5%至10%，也有銀行上浮20%，多數銀行辦理房貸仍需排隊等待，還有部分銀行支行出現停貸現象。

廣州方面，雖然目前廣州地區的房貸額度比較充足，但是利息普遍都在上浮，首套房利率普遍上浮5-10%，二套則上浮10-15%，一個月左右可放款。

而深圳更不樂觀，從1月3日起，深圳地區廣發銀行首套房貸利率上浮30%，二套上浮40%，這是繼興業銀行二套利率上浮40%后的第二家銀行！從深圳目前的市場情況來看，中行、建行、農行、工行分別上調基準利率10%-15%。而有些銀行仍然停止房貸進件。

據某股份制銀行支行對公業務負責人透露，目前銀行的放款利率都是在6.5%以上，相當于基準上浮49%。但企業真實財務成本實際上遠高于6.5%。該股份行人士以其所在的中部城市為例，現在能從銀行貸到款的中小企業，資金成本基本在9%-10%。

這一說法也得到了華東某城商行對公業務人士的佐證：“現在除非有9%、10%這樣的利息，否則沒法做。”

還在糾結利息？有額度都謝天謝地了！

利息大幅上漲，因為銀行沒有額度了！

北京地區北京銀行某支行客戶經理在接受國際金融報記者采訪時就直接表示，該行房貸額度十分緊張?！拔覀儸F在已經基本不做房貸業務了，別說下個月了，下一年可能也沒有額度”。

據另一名銀行分析師透露，目前銀行業新增貸款規模在1萬億元左右，僅為去年同期的一半。在金融行業防范風險的大背景下，銀行業縮表趨勢愈演愈烈。

某城商銀行對公業務負責人更直接表示“連貸款規模都沒有，關心價格有什么用？”，并稱其所在銀行1月份完全沒有新增對公貸款額度。

實際上從2017年下半年開始，銀行貸款就出現了緊張的局面，很多銀行在2017年上半年就已經用完了一整年的信貸額度。而且這種額度緊張的局勢不僅是中小銀行才存在，就連四大行也面臨同樣的困境。

由此可見，18年貸款可能沒有那么容易，越往后貸款的難度可能進一步增加，因為大家都在搶額度，所以相對利息來說，2018年能順利貸到錢就該謝天謝地了。

為什么2018年貸款會這么緊張？

大家估計都在好奇，銀行可以吸收存款，財大氣粗，而且現在2018年才剛剛開始，為什么貸款會這么緊張呢？

一、銀行資金告急

存款是銀行的命脈，也是貸款的主要資金來源，可是最近幾年在各種網貸理財產品的沖擊之下，銀行的日子并不好過，因為外面的理財產品普遍比銀行的存款要高很多，甚至比銀行自己推出的銀行理財產品收益要高。所以最近幾年銀行攬儲能力很難，很多做業務的都跑去拉存款去了。

除了存款之外，銀行的另一個資金來源渠道同業業務也被限制，1月5日，銀監會發布《商業銀行大額風險暴露管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），明確了商業銀行大額風險暴露監管標準，規定了風險暴露計算范圍和方法。其中重點關注了同業客戶風險暴露問題，明確限定對于同業客戶，風險暴露指標在三年內被降低到了“不得超過一級資本的25%”。

多個資金來源渠道被堵，資金緊張，最終會傳導到貸款業務，導致貸款額度緊張，利息上漲。

二、監管升級，去杠桿不松懈

自2017年開始，銀行會監管力度不斷升級，整個2017年作出行政處罰3452件，罰沒29.32億。進入到2018年之后，監管并沒有松懈，更是有進一步升級的架勢，這一點從開年的處罰力度可以看出來，1月19日四川銀監局對浦發銀行775億元違規大案做出罰款4.62億元，并對該分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款，這些猛藥夠銀行喝一壺的了。

1月27日銀監會統籌協調相關銀監局依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，對涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元。

據能統計到的數據顯示，截止1月24日，銀監系統已經開出309張罰單，日均12張，比去年整個1月份的194張多出115張！

而且銀監會也明確表示了，對于主動整改的銀行和工作人員可以手下留情，對于癡迷不悟的將重罰伺候，為了自己的飯碗，銀行工作人員估計得掂量下了。

種種跡象表明，當前去杠桿降風險是監管工作的重中之重，受此影響，銀行的貸款審批只會更嚴，貸款只會更難。所以有貸款需求的朋友最好早點安排，因為越往后貸款不確定性因素越多。

總結

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